本文目录导读：
在全面推进乡村振兴战略的宏伟蓝图中，“乡村振兴卡循环贷”宛如一颗璀璨的金融明珠，闪耀着独特的光芒，它不仅是金融创新的有力体现，更是推动乡村产业发展、助力农民增收致富的关键力量。
一、产品概述
1. 定义：乡村振兴卡循环贷是专为农村地区涉农经济主体设计的一款金融产品，以农商银行与中国银联共同发行的乡村振兴卡为载体，为持卡人提供便捷的小额循环贷款服务。
2. 特点：具有 “一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用” 的特色，借款人可在核定的授信额度内，根据自身资金需求随时借款和还款，无需繁琐的审批流程，大大提升了资金的使用效率。
二、适用对象
1. 个体农户：从事种植、养殖等农业生产活动的农户，在购买种子、化肥、农药、农机具等方面存在资金需求时，乡村振兴卡循环贷可提供及时的资金支持，在春耕时节，农户需要购买大量的种子和化肥，通过该贷款就能迅速获得资金，不误农时。
2. 专业大户：包括农业种植大户、养殖大户等，他们在扩大生产规模、引进新技术和新品种时需要资金投入，一个养殖大户想要引进一批优良的种猪来改良猪种，就可以借助乡村振兴卡循环贷来解决资金难题。
3. 农业合作社负责人：负责组织和管理合作社的日常运营，在合作社的发展过程中，如建设仓储设施、购买加工设备等方面需要资金周转，乡村振兴卡循环贷能为合作社的发展注入强大动力。
4. 农牧民合作社社员：作为合作社的成员，在参与合作社的生产经营活动时，可能会遇到个人资金不足的情况，该贷款产品可以帮助他们更好地参与到合作社的发展中，共享发展成果。
5. 家庭农牧场主：经营家庭农牧场的场主在改善农牧场的生产条件、提高生产效率方面有资金需求，比如建设现代化的养殖场所、购买先进的灌溉设备等，乡村振兴卡循环贷能够满足他们的资金需求。
三、申请条件
1. 身份要求：申请人需年满 18 周岁且具有完全民事行为能力，原则上一个家庭中只能有一人为借款主体，但家庭成员中具有独立经济能力的成年人除外。
2. 信用状况：资信状况良好，借款人及配偶无不良贷款余额、无不良担保余额、无恶意拖欠等重大不良信用记录。
3. 借款用途：符合政策规定的农业生产经营、农户消费等用途。
4. 收入来源：有合法稳定收入来源，具备清偿贷款本息的能力。
5. 其他条件：持有农商银行发行的乡村振兴卡，并满足农商银行规定的其他条件。
四、产品优势
1. 便捷性高：除借记卡金融功能外，作为申请小额贷款可循环使用、随借随还、手机银行线上放款、还款，系统内取款转账、手机银行跨行转账零手续费，可用额度内可分笔放款、每笔贷款按天计息、不用不计息。
2. 灵活性强：申请贷款可采用信用方式或选择抵押、保证、质押等多种担保方式，满足不同客户的实际情况。
3. 费用优惠：尊享金融服务费用 “五免” 优惠，包括免开卡工本费、免挂失费、免换卡费、免年费、免小额账户管理费、免短信费，免每月前 3 笔境内 ATM 跨行取款手续费。
4. 针对性足：针对 “乡村振兴卡” 持卡客户的信贷需求，推出专项信贷产品 “乡村振兴贷”，为持卡客户提供同类同档次优惠贷款支持。
五、案例分析
正蓝旗联社为桑根达来顺腾养殖专业合作社发放全旗首张 “乡村振兴卡” 贷款，授信金额 30 万元，采取 “一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用” 的方式，期限 3 年，利率较同档次降低 155BP，满足新型经营主体 “禁牧期” 购买饲草料资金需求，这一案例充分展示了乡村振兴卡循环贷在支持农村特色产业发展方面的积极作用，通过该贷款，合作社能够及时获得资金，解决了燃眉之急，有利于扩大生产规模，提高经济效益，同时也带动了周边农牧民的就业和增收。
六、发展前景与挑战
1. 发展前景：随着国家对乡村振兴战略的持续推进，乡村振兴卡循环贷有望在更广泛的农村地区得到推广和应用，它将为农村产业的发展提供更多的资金支持，促进农村经济的繁荣，随着金融科技的不断发展，该产品的服务模式和申请流程将更加便捷高效，进一步提升客户的体验。
2. 挑战：农村地区的金融知识普及程度相对较低，部分农民对金融产品的了解和接受程度有限，需要加强金融知识的宣传和推广，金融机构在风险防控方面面临着较大的压力，需要不断完善风险评估体系，确保贷款资金的安全。
乡村振兴卡循环贷作为一种创新的金融产品，在助力乡村振兴方面发挥着重要的作用，通过不断完善和发展，它将为农村地区的发展提供更加有力的金融支持，成为乡村振兴道路上的重要力量。
