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按揭房贷款，也被称为个人住房商业性贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，购房者以所购住房做抵押，作为偿还贷款的保证，然后按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行，如果借款人违约，银行有权收走房屋。
按揭房贷款主要有以下几种类型：
1、现楼按揭贷款：指借款人借款购买现楼，而以购得的现楼作抵押。
2、楼花按揭贷款：指金融机构对购买楼花（尚未完工前整栋、分层或分单元先预售的楼房）的置业者提供的以借款人依据购房合同具有权利为抵押的按揭贷款。
按揭房贷款的产生背景
按揭买房在80年代末以来逐渐由南向北、由东向西见于我国大陆各地区，香港回归祖国之前，在深圳等经济发达地区颇为流行，由于房屋价值量大，即使在人均收入较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项也是有一定困难的，金融机构通过提供按揭贷款的方式，使购房者得以提前获得住房，这也有利于房地产开发公司汇拢资金的周转，促进房地产市场的繁荣。
按揭房贷款办理程序
按揭房贷款的办理程序一般包括以下几个步骤：
1、选择房产：购房者应着重了解发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。
2、办理按揭贷款申请：购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
3、签订购房合同：银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书，购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。
4、签订楼宇按揭合同：购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
5、办理抵押登记、保险、开立专门还款账户：购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续，对期房，在竣工后应办理变更抵押登记，购房者还需要办理保险，并开立专门还款账户。
按揭房贷款的特点与风险
按揭房贷款的主要特点包括：
1、贷款额度高：银行发放的个人住房按揭贷款数额通常不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的一定比例（如80%）。
2、贷款期限长：贷款期限最长可达30年。
3、利率相对较低：相较于其他消费贷款，按揭房贷款的利率通常较低，有助于减轻购房者的经济负担。
4、风险可控：由于有房屋作为抵押物，银行的风险相对较小，购房者也需要注意按时还款，避免逾期产生的罚息和不良信用记录。
需要注意的是，按揭房贷款也存在一定风险，在地震等自然灾害导致房屋毁损的情况下，购房者可能仍需承担还款责任，如果购房者未能按时还款或违反合同约定，银行有权收走房屋。
按揭房贷款是一种常见的购房融资方式，具有诸多优点，但也需要购房者充分了解其办理程序和相关风险，做出明智的决策。
