本文目录导读：
在当今社会，随着金融科技的飞速发展，贷款服务变得越来越便捷，一些不法之徒也趁机利用信用循环贷进行诈骗，给广大借款人带来了严重的经济损失和精神压力，本文将通过具体案例，揭露信用循环贷的骗局，提醒广大市民提高警惕，避免陷入金融陷阱。
一、案例背景
2023年，四川成都的彭阳（化名）因公司经营需要一笔资金，偶然接到了一通来自自称“平安银行信贷中心”的电话，对方声称可以提供年化利率仅为3.6%的个人信用贷款，贷款期限为5年，最高额度可达20万元，并且支持随借随还，额度下来后不使用也不会产生任何费用，彭阳心动不已，随即前往该中介的线下营业点了解详情。
二、骗局揭秘
1、虚假宣传，诱导上钩：在所谓的“信贷中心”，工作人员以审核贷款资质为由，让彭阳签署了一份《贷款居间服务协议》，并提供了其银行卡信息及手机验证码，当彭阳拿到贷款合同时，却发现实际贷款利率与之前承诺的3.6%年化利率大相径庭，3年期、30万元额度的信用贷款年利率竟高达6.5%，加上服务费、保险费、担保费等额外费用，这笔贷款的年化综合成本竟然高达23.9%。
2、高额借贷，难以偿还：面对如此高昂的利息和费用，彭阳感到无法承受，要求终止贷款，中介公司却提出了两个苛刻的条件：要么支付25%的中介手续费以免除提前还款费用；要么将全部借款打入中介公司账户，由他们处理后续事宜，在多番投诉和报警后，彭阳最终才得以退还全部借款，但仍需承担9000多元的提前还款手续费，且损失了几百元的利息。
3、法律维权，艰难漫长：愤怒之下，彭阳决定通过法律途径维护自己的权益，他起诉了这家名为“成都宏桥金融服务外包有限公司”的中介公司，要求其支付提前还款费用、数万元违约金以及律师费等，由于该公司已卷入多起司法案件，法定代表人罗立忠失联，法院传票无法送达，导致案件进展缓慢。
三、骗局分析
1、利用信息不对称：不法中介利用借款人对金融知识的匮乏和急于获取资金的心理，通过虚假宣传和夸大贷款条件，诱使其签订不合理的贷款合同。
2、收取高额费用：在贷款过程中，中介公司以各种名义收取高额的服务费、保险费、担保费等，大大增加了借款人的实际融资成本。
3、设置还款障碍：当借款人发现贷款条件与预期不符并提出终止贷款时，中介公司往往设置重重障碍，阻止其提前还款或要求支付高额的违约金。
4、缺乏有效监管：当前金融市场上存在大量无资质的贷款中介机构，他们利用监管漏洞从事非法活动，严重损害了借款人的合法权益。
四、防范建议
1、提高风险意识：借款人应增强自我保护意识，不轻易相信陌生人的贷款邀请，尤其是那些承诺低息、无抵押、快速放款的贷款产品。
2、核实机构资质：在选择贷款机构时，务必查证其是否具备合法的金融牌照和资质，避免与无资质的机构发生业务往来。
3、仔细阅读合同：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键信息，确保自己充分理解并同意所有条款。
4、保留相关证据：在贷款过程中，借款人应妥善保管好所有相关证据，如聊天记录、转账凭证、合同文件等，以便在发生纠纷时作为维权依据。
5、寻求专业帮助：一旦发现自己可能陷入贷款骗局，应及时向当地公安机关报案，并寻求专业的法律援助和咨询。
信用循环贷骗局是一种复杂而隐蔽的金融诈骗手段，它利用借款人的急迫心理和信息不对称进行欺诈，广大市民在申请贷款时务必保持警惕，选择正规金融机构和渠道，避免落入不法分子的圈套。
