本文目录导读：
在现代经济活动中，资金的流转和融通是不可或缺的一环，无论是个人还是企业，都可能面临资金短缺的问题，此时便需要借助外部融资渠道来解决资金需求，借款与贷款作为两种常见的融资方式，虽然都涉及到资金的借贷关系，但在诸多方面却存在着显著的差异。
一、概念及主体关系不同
借款
借款通常是指个人或企业直接向银行或其他金融机构借入资金，在这种关系中，借款人是直接从金融机构获取资金的一方，而金融机构则是提供资金的一方，这种关系相对直接，借款人与金融机构之间形成明确的债权债务关系，一个人为了购买房屋，向银行申请了一笔借款，用于支付购房款，在这个过程中，该人就是借款人，银行则是出借人，双方通过签订借款合同来明确各自的权利和义务。
贷款
贷款则更多地涉及到第三方中介机构，在一些情况下，借款人并非直接从金融机构获得资金，而是通过中介机构来获取贷款，这些中介机构可能是担保公司、小额贷款公司等，中介机构在借款人和金融机构之间起到了桥梁的作用，帮助借款人获得资金，一些中小企业由于自身信用状况不佳，难以直接从银行获得贷款，便会寻求担保公司的帮助，担保公司对借款人进行评估后，为其提供担保，使其能够从银行获得贷款，在这种情况下，借款人与金融机构之间的关系相对复杂，涉及到中介机构的参与。
二、用途限制不同
借款
借款的用途相对较为灵活，借款人可以根据自己的实际需求自由支配借款资金，无论是用于消费、投资还是其他合法用途，借款人都有较大的自主权，个人借款可以用于购买家电、旅游、教育等；企业借款可以用于扩大生产、技术研发、市场拓展等，只要借款人按照借款合同的约定按时还款，金融机构一般不会对其资金的具体使用情况进行过多干预。
贷款
贷款的用途则受到一定的限制，金融机构在发放贷款时，通常会明确规定贷款的用途，并对资金的使用情况进行监督，这是因为贷款往往涉及到较大的金额和较长的期限，金融机构需要确保贷款资金的安全和合理使用，住房贷款只能用于购买住房，不能用于其他消费；项目贷款则必须用于特定的项目建设，专款专用，如果借款人违反贷款用途的规定，金融机构有权提前收回贷款，并采取相应的法律措施。
三、利率和风险不同
借款
借款的利率相对较低，由于借款通常是直接从金融机构获得资金，中间环节较少，成本也相对较低，借款人的信用状况较好的情况下，金融机构给予的利率也会比较优惠，银行的住房借款利率通常会根据市场情况和借款人的信用状况进行调整，但总体上保持在一个相对稳定的水平，借款的风险相对较小，因为借款人与金融机构之间形成了直接的债权债务关系，只要借款人按时还款，金融机构的资金安全就能得到保障。
贷款
贷款的利率相对较高，由于贷款涉及到中介机构的参与，中间环节增多，成本也相应增加，中介机构需要收取一定的服务费用，这部分费用最终会转嫁到借款人身上，导致贷款利率上升，贷款的风险相对较大，因为中介机构的参与使得贷款关系变得更加复杂，一旦出现违约情况，涉及到的责任方较多，处理起来也较为困难，一些小额贷款公司为了追求高收益，可能会降低贷款门槛，导致贷款风险增加。
四、申请流程和审批难度不同
借款
借款的申请流程相对简单，借款人只需向金融机构提出借款申请，提交相关的资料，如身份证明、收入证明、资产证明等，经过金融机构的审核后，即可获得借款，金融机构对借款的审批速度较快，尤其是对于信用良好的借款人，审批时间可能更短，一些银行的小额借款业务可以实现线上申请、快速审批，当天就能放款。
贷款
贷款的申请流程则较为复杂，由于贷款涉及到中介机构的参与，需要经过多个环节的审核和评估，借款人不仅要向金融机构提供相关资料，还需要接受中介机构的调查和评估，中介机构会对借款人的信用状况、经营状况、还款能力等进行全面评估，以确定是否为其提供担保或贷款，这个过程可能需要较长的时间，审批难度也相对较大，企业申请项目贷款时，需要提交详细的项目可行性报告、财务报表等资料，经过金融机构和中介机构的层层审核后，才能确定是否获得贷款。
借款与贷款在概念及主体关系、用途限制、利率和风险以及申请流程和审批难度等方面都存在着明显的区别，借款人在选择融资方式时，应根据自身的实际情况和需求，综合考虑各种因素，选择适合自己的融资方式，无论是借款还是贷款，借款人都应遵守合同约定，按时还款，维护自己的信用记录。
