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在购房过程中，公积金和商业贷款的组合成为了众多购房者的选择，这种组合贷款方式结合了公积金贷款的低利率优势与商业贷款的灵活性，为购房者提供了更为合理的融资方案，下面将详细介绍公积金商贷组合贷款的申请条件、办理流程及所需材料清单。
一、公积金商贷组合贷款概述
公积金商贷组合贷款，简称组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
二、申请条件
1、身份要求：具有合法有效身份，通常需提供身份证明文件。
2、公积金缴纳要求：必须连续缴存公积金满一定期限（一般为6个月或以上），且申请时处于正常缴存状态。
3、信用记录：个人信用良好，无不良征信记录。
4、还款能力：拥有稳定的经济收入，具备按时偿还贷款本息的能力。
5、购房合同：已签订合法有效的购买住房的合同或协议。
6、首付比例：有所购住房全部价款规定比例的自筹资金作为首付款，具体比例根据当地政策而定。
7、抵押物：同意以所购房屋作为抵押。
三、办理流程
1、提出申请：借款人应先向商业银行提出组合贷款的申请，并提交相关证明材料。
2、银行初审：商业银行对借款人提交的材料进行初步审查，确定其是否符合贷款条件。
3、公积金中心审核：通过银行初审后，商业银行会代借款人向公积金管理中心提交公积金贷款申请，公积金管理中心对申请进行审核，并书面通知借款人审批结果。
4、签订合同：若公积金贷款申请得到批准，借款人需要与商业银行和公积金管理中心分别签订借款合同和抵押合同。
5、办理抵押：借款人需按照合同约定办理房屋抵押登记手续，确保抵押权的有效设立。
6、贷款发放：完成上述步骤后，商业银行会根据合同约定将贷款金额划转到开发商在银行开立的账户中。
7、还款：借款人按照合同约定的还款计划，每月按时偿还贷款本息。
四、所需材料
1、身份证明：包括身份证、户口本等有效证件原件及复印件。
2、婚姻状况证明：如结婚证、离婚证等（如适用）。
3、购房合同：房屋买卖合同原件及复印件。
4、首付款证明：首付款收据或转账凭证。
5、工资收入证明：由工作单位出具的收入证明书（需加盖单位公章）。
6、银行流水：近半年或一年的银行流水账单。
7、征信报告：个人信用报告。
8、其他材料：根据当地公积金管理中心和商业银行的要求，可能还需要提供其他相关材料。
五、注意事项
1、贷款年限：组合贷款中公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的。
2、提前还款：在组合贷款中，公积金部分的贷款不能单独提前还款，若要提前还款需先还清商业贷款部分。
3、咨询开发商：由于组合贷款涉及多个主体，手续繁琐，放款时间较长，因此购房者需要事先咨询开发商是否接受组合贷款方式。
4、选择银行：公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理，而商业贷款则需要到开发商指定的银行办理，为了实现申请贷款和抵押房子共同进行的目的，购房者应选择同一家银行办理组合贷款。
公积金商贷组合贷款为购房者提供了一种灵活且经济的购房融资方式，在申请过程中，购房者需要仔细了解相关条件和流程，并准备齐全所需材料，还需注意贷款年限、提前还款以及咨询开发商等方面的事项，通过合理规划和顺利办理组合贷款，购房者可以更加轻松地实现自己的住房梦想。
