公积金贷款还贷计算全攻略-用户评价-网贷口子大全 - 秒批借钱，好下款平台精选

在现代社会，购房已成为许多人生活中的重要一环，而公积金贷款因其利率低、审批条件优惠等特点，成为众多购房者的首选融资方式，面对复杂的公积金贷款还贷计算，不少借款人感到困惑，本文将为您详细解析公积金贷款还贷计算的相关知识,帮助您轻松掌握还款秘籍。

公积金贷款基础

公积金贷款，是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，相较于商业贷款，公积金贷款具有利率低、审批条件优惠等优势。

公积金贷款的还贷计算方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法

等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中,其计算公式为：

[ M = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} ]

(M) 代表每月还款额，(P) 代表贷款本金，(r) 代表月利率（年利率除以 12），(n) 代表还款总期数（贷款年限乘以 12）。

优点：每月还款额固定,便于家庭理财规划。

缺点：在还款初期，利息占每月还款额的比重较大,本金归还相对较少。
等额本金还款法

等额本金还款法是将贷款本金等额分配到每个还款期内，利息随本金逐月递减，每月还款总额逐月递减,其计算公式为：

[ M_i = \frac{P}{n} + (P - \frac{P}{n} \times (i - 1)) \times r ]

(M_i) 代表第 (i) 个月的还款额,其他符号含义同上。

优点：总体利息支出较低,适合收入较高但预期未来收入会减少的人群。

缺点：前期还款压力较大,需有较强的还款能力。

假设小张申请了一笔公积金贷款，贷款金额为50万元，贷款期限为20年，年利率为3.25%,我们分别计算两种还款方式下的每月还款额和总利息支出。

等额本息还款法：
- 月利率 ( r = \frac{3.25\%}{12} = 0.0027083 )
- 还款总期数 ( n = 20 \times 12 = 240 )
- 每月还款额 ( M = \frac{500000 \times 0.0027083 \times (1 + 0.0027083)^{240}}{(1 + 0.0027083)^{240} - 1} \approx 2769.91 ) 元
- 总利息支出 ( = 2769.91 \times 240 - 500000 = 184778.4 ) 元
等额本金还款法：
- 首月还款额 ( M_1 = \frac{500000}{240} + (500000 - \frac{500000}{240} \times (1 - 1)) \times 0.0027083 \approx 3704.17 ) 元
- 随着本金的逐月递减,每月还款额也逐渐减少。
- 总利息支出约为147454.17元（具体计算略）。