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随着现代农业和小企业对资金灵活性需求的增加，农商银行推出的循环贷款产品日益受到欢迎，这种贷款模式允许借款人在一个预先设定的期限内，根据需要反复提取和偿还贷款，而无需每次都进行繁琐的审批手续，本文将详细介绍农商银行循环贷的流程以及使用时应注意的关键事项。
一、农商银行循环贷概述
“循环贷”是指农村商业银行与优质小微企业一次性签订借款合同，在合同约定的金额和期限内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款，这种贷款方式特别适用于那些需要短期资金周转且信用记录良好的客户。
二、申请条件
1、企业资质：国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、符合工业和信息化部等4部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）规定的小型企业或微型企业。
2、信用评级：信用等级A级（含）以上，信誉良好，企业及其法定代表人、主要股东、实际控制人无重大不良记录。
3、负债情况：负债适度，“循环贷”专项授信全额使用后资产负债率不高于60%。
4、经营状况：经营状况稳定，资金周转较快，经营性现金流量为正。
5、资金需求：资金需求属于经常性流动资金占用，贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
6、担保条件：能够提供合法、足值、有效的房地产抵押、低风险类担保或省级融资性担保机构的保证担保。
7、其他条件：农商银行认为必要的其他条件。
三、贷款期限与额度
“循环贷”专项授信额度原则上不超过500万元，期限最长不超过3年，具体额度和期限会根据借款人的实际情况和银行政策有所调整。
四、申请流程
1、提交申请：借款人向农商银行提出循环贷申请，并提交相关材料，如营业执照、财务报表、抵押物证明等。
2、银行审核：银行对借款人的资质、信用、还款能力等进行审核。
3、签订合同：审核通过后，银行与借款人签订借款合同，明确贷款金额、利率、期限等相关条款。
4、放款与还款：借款人按照合同约定提取贷款资金，并在约定期限内按时还款，还款后，借款人可以根据需要再次提取贷款资金，实现循环使用。
五、使用注意事项
1、合理规划资金：借款人应根据自身实际需求合理规划资金使用，避免不必要的浪费，要确保在贷款期限内及时还款，避免产生逾期费用和不良信用记录。
2、了解贷款条款：在申请循环贷前，借款人应仔细阅读贷款合同中的条款和条件，包括利率、费用、违约后果等，如有疑问，应及时向银行咨询。
3、关注市场动态：借款人应密切关注市场动态和利率变化，以便在合适的时机调整贷款策略，在利率较低时提前还款或缩短贷款期限可以节省利息支出。
4、保持良好信用记录：循环贷的审批和使用与借款人的信用记录密切相关，借款人应保持良好的信用记录，避免出现逾期还款等不良行为。
农商银行循环贷为需要短期资金周转的客户提供了一种有效的解决方案，通过了解循环贷的申请条件、贷款期限与额度、申请流程以及使用注意事项，借款人可以更加明智地利用这一贷款产品来满足自身的资金需求。
