在农村金融领域，农村信用社的循环贷为众多农户和农村企业提供了重要的资金支持，有力地推动了农村经济的发展，当循环贷面临到期时，无论是借款人还是农村信用社，都需要谨慎应对，以保障各方利益，维护农村金融生态的稳定。
循环贷作为一种灵活的信贷产品，具有额度可循环使用、随借随还等特点，深受农村地区的欢迎，它在一定程度上解决了农户和农村企业融资难、融资贵的问题，帮助其发展农业生产、扩大经营规模、进行产业升级等，但循环贷到期后，若处理不当，可能引发一系列问题，如借款人还款压力增大、信用受损，农村信用社面临不良贷款风险上升等。
对于借款人而言，循环贷到期前应提前做好规划，要对自身的经营状况和财务状况进行全面评估，仔细梳理近期的收入来源，包括农产品销售收入、务工收入、政府补贴等各类资金流入情况，以及各项支出，如农资采购、家庭日常开销、债务本息偿还等资金流出情况，通过精准核算，明确到期时可用于还款的资金数额，判断是否存在还款缺口。
若发现还款资金不足，借款人应积极拓展还款资金来源，可以尝试优化生产经营，提高收入水平，从事种植业的农户可合理安排种植品种和茬口，采用先进的种植技术和管理方法，提高农作物产量和品质，增加农产品销售收入；农村企业则可加大市场开拓力度，改进产品质量和服务水平，提升市场竞争力，促进产品销售和资金回笼，合理压缩非必要支出，如减少不必要的消费，对生产经营中的成本进行严格控制，避免浪费和不必要的开支。
借款人还应与农村信用社保持密切沟通，主动向信用社说明自身的经营状况和还款计划，争取获得理解和支持，在一些特殊情况下，如因自然灾害、市场波动等不可抗力因素导致还款困难，及时向信用社提出展期或调整还款计划的申请，并提供相关证明材料，农村信用社通常会根据借款人的实际情况和以往信用记录，综合考虑是否给予一定的宽限期或制定个性化的还款方案。
从农村信用社的角度来看，循环贷到期前也需要加强风险管理和监控，信用社应建立健全贷后管理制度，定期对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行跟踪检查，通过实地走访、查阅财务报表、了解市场动态等方式，全面掌握借款人的还款能力和还款意愿，及时发现潜在的风险隐患。
对于即将到期的循环贷，信用社应根据不同的风险程度采取相应的措施，对于经营正常、信用良好、有还款能力的借款人，可按照正常流程办理续贷手续，简化审批流程，提高服务效率，确保信贷资金的连续性，支持其持续发展，对于存在一定还款困难的借款人，要深入了解其困难原因和还款计划，在风险可控的前提下，适当给予展期或调整还款方式的帮助，如延长贷款期限、调整利率、变更还款方式等，帮助其渡过难关，避免因短期资金周转困难而形成不良贷款。
对于恶意拖欠贷款、经营状况严重恶化、信用记录不佳且无还款意愿的借款人，农村信用社应坚决依法采取措施维护自身权益，加强与当地法院、公安等部门的协作，通过法律诉讼、财产保全、强制执行等手段，加大不良贷款清收力度，降低信贷风险损失，将此类借款人列入信用黑名单，限制其今后在农村信用社及其他金融机构的信贷业务办理，形成有效的信用约束机制。
在应对农村信用社循环贷到期问题的过程中，还需要政府相关部门发挥积极作用，政府应加大对农村金融政策的支持力度，完善农村金融服务体系，引导金融资源向农村地区倾斜，出台财政补贴政策，对农村信用社发放的涉农贷款给予一定比例的利息补贴或风险补偿，降低信用社的经营成本和信贷风险；建立健全农业保险体系，扩大农业保险覆盖面，提高农业抵御自然灾害和市场风险的能力，间接保障农村信用社循环贷的安全回收。
加强对农村金融知识的宣传普及也至关重要，通过举办金融知识讲座、培训等活动，提高农户和农村企业的金融素养和风险意识，使其了解循环贷的性质、特点、还款要求以及逾期的后果，增强诚信意识和还款责任感，从源头上预防循环贷到期风险的发生。
农村信用社循环贷到期是一个涉及多方利益的重要问题，需要借款人、农村信用社、政府部门以及社会各界共同努力，形成合力，借款人要合理规划、诚信还款；农村信用社要加强管理、防控风险；政府部门要完善政策、营造环境；社会各界要积极参与、加强监督，才能有效应对农村信用社循环贷到期带来的挑战，保障农村金融的稳定健康发展，为农村经济的繁荣提供坚实的金融支撑，在未来的发展中，随着农村金融市场的不断完善和各方合作的不断深化，相信农村信用社循环贷业务将在农村经济发展中发挥更加积极的作用，实现金融与农村经济的良性互动与共赢发展。
