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在当今消费金融蓬勃发展的时代，分期乐作为一款知名的消费信贷产品，为广大消费者提供了便捷的分期购物服务，关于分期乐是否属于循环贷的问题，却引发了广泛的讨论和关注，本文将深入探讨分期乐的信贷模式，以明确其是否属于循环贷。
一、分期乐的基本概述
分期乐是一款由分期乐网络科技（北京）有限公司开发的面向年轻人提供分期消费的金融产品，它主要服务于有创业、就业等资金需求或刚踏入社会、收入暂时不高的年轻人群体，为他们提供分期付款购买商品或服务的机会，用户只需在分期乐平台上完成注册、填写个人信息、选择商品或服务、提交分期申请等步骤，即可享受分期购物的便利。
二、循环贷的定义与特征
循环贷，又称循环信用，是一种信贷产品，允许借款人在一定的额度范围内多次借款、还款，而不需要每次都重新签订合同，其主要特征包括：
1、额度循环使用：借款人可以在授信额度内随借随还，借款额度在偿还后可以再次使用。
2、灵活性高：借款人可以根据自身的资金需求和还款能力随时调整借款金额和还款时间。
3、利息计算灵活：通常根据实际借款天数或金额计算利息，更加公平合理。
三、分期乐是否属于循环贷？
从分期乐的信贷模式来看，其并不完全符合循环贷的定义，虽然分期乐允许用户在一定条件下进行多次借款，但其借款额度并非完全意义上的循环使用。
1、借款额度限制：分期乐的借款额度通常是根据用户的个人信用状况、收入水平等因素综合评估确定的，一旦确定，不能随意增加，用户需要在每次借款时重新申请额度，且额度可能受到多种因素的影响，如信用记录变化、负债情况等。
2、还款方式固定：分期乐的还款方式通常是按照固定的分期期数和每期还款金额进行的，用户不能随意调整还款计划，这与循环贷的灵活性特点有所不同。
3、合同签订要求：每次使用分期乐进行借款时，用户都需要与平台签订新的借款合同，明确借款金额、利率、还款方式等条款，这增加了借款的复杂性和成本，也不符合循环贷无需重复签订合同的特点。
四、分期乐与循环贷的主要区别
| 分期乐 | 循环贷 | |
| 借款额度 | 固定额度，需重新申请 | 额度内随借随还 |
| 还款方式 | 固定分期还款 | 灵活调整还款计划 |
| 合同签订 | 每次借款需新签合同 | 一次签约，多次借款 |
| 利息计算 | 按合同约定利率计算 | 按实际借款天数或金额计算 |
| 适用场景 | 适合短期、小额消费贷款 | 适合长期、频繁借款需求 |
分期乐并不属于循环贷的范畴，尽管分期乐在某些方面与循环贷有相似之处，如允许用户在一定条件下进行多次借款，但其借款额度的限制、还款方式的固定性以及合同签订的要求等方面均与循环贷存在显著差异，在理解和使用分期乐时，应将其视为一种具有特定条件的消费信贷产品，而非循环贷产品。
