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在现代金融生活中，循环贷作为一种灵活便捷的融资方式，受到越来越多人的关注，它允许借款人在授信额度内反复借款和还款，极大地提高了资金的使用效率，不同银行的循环贷利率存在差异，这直接影响到借款人的融资成本，本文将深入剖析各大银行循环贷利率的情况，为您在选择循环贷产品时提供有价值的参考。
一、国有大型银行
1、工商银行
工商银行的循环贷利率通常基于其贷款市场报价利率（LPR）进行一定的加成确定，一年期 LPR 为 3.45%，五年期以上 LPR 为 3.95%，对于优质客户，可能会在基准利率基础上有一定程度的下浮；而对于普通客户或风险较高的客户，则可能会有不同程度的上浮，对于一些信用记录良好、收入稳定的客户，可能在 LPR 基础上浮 10%-20%；而对于信用状况一般或负债较高的客户，上浮幅度可能会达到 30%-50%。
2、农业银行
农业银行同样主要依据 LPR 来确定循环贷利率，其一年期 LPR 为 3.45%，五年期以上 LPR 为 3.95%，在实际执行过程中，会根据客户的信用等级、贷款期限、抵押物情况等因素进行调整，对于信用评级为 AA 级的客户，贷款期限在三年以内的，利率可能在 LPR 基础上浮 15%左右；而对于信用评级为 A 级且贷款期限在五年以上的客户，利率上浮幅度可能在 25%左右。
3、中国银行
中国银行的人民币贷款利率方面，短期贷款（一年以内，含一年）年利率为 4.35%，中长期贷款（一至五年，含五年）年利率为 4.75%，五年以上年利率为 4.90%，其贷款市场报价利率（LPR）一年期为 3.45%，五年期以上为 3.95%，公积金贷款利率首套房五年以下（含五年）为 2.35%，五年以上为 2.85%；二套房五年以下（含五年）为 2.775%，五年以上为 3.325%。
4、建设银行
建设银行的循环贷利率也与 LPR 紧密相关，一年期 LPR 为 3.45%，五年期以上 LPR 为 3.95%，在具体业务中，对于有抵押物的循环贷业务，利率相对较低，可能在 LPR 基础上浮 10%-20%；而对于无抵押物的信用循环贷，利率上浮幅度可能会达到 30%-40%，对于长期合作且信用良好的企业客户，建设银行可能会给予一定的利率优惠。
二、股份制商业银行
1、招商银行
招商银行的循环贷利率一般在 LPR 基础上进行浮动调整，以一年期 LPR 3.45%为例，对于普通客户的循环贷利率可能在 4.5%-5.5%之间；而对于高端理财客户或与招行有密切业务往来的企业客户，利率可能会低至 4%左右，其利率定价还会考虑客户的还款能力、贷款用途等因素，用于企业经营周转的循环贷，如果企业经营状况良好且现金流稳定，利率可能会相对优惠；而用于个人消费的循环贷，利率可能会略高一些。
2、浦发银行
浦发银行的循环贷利率同样参考 LPR，其一年期 LPR 为 3.45%，五年期以上 LPR 为 3.95%，在实际发放贷款时，会根据客户的综合贡献度来确定最终利率，对于在本行有大额存款、购买理财产品或代发工资的客户，利率可能会有较大幅度的优惠，最低可至 LPR 基准；而对于普通客户，利率上浮幅度可能在 20%-40%不等，浦发银行还会根据市场情况和自身资金成本适时调整循环贷利率。
3、中信银行
中信银行的循环贷利率基于其对客户的信用评估和风险定价体系确定，一般情况下，一年期以内的循环贷利率在 4.35%-5.25%之间，五年期以上的利率在 4.9%-5.6%之间，对于信用记录良好、收入高且稳定的客户，中信银行会给予较低的利率；而对于信用状况一般或有逾期记录的客户，利率则会相应提高，中信银行还会根据不同的贷款产品类型和用途设置差异化的利率，针对小微企业主的经营性循环贷，利率可能会根据企业的经营规模、行业前景等因素有所浮动。
三、城市商业银行
1、北京银行
北京银行的循环贷利率通常会参考市场利率水平并结合自身的资金成本和风险偏好来确定，其一年期以内的循环贷利率在 4.35%-5.5%之间，五年期以上的利率在 5%-6%之间，对于本地优质客户、政府扶持项目或与银行有长期合作关系的企业，北京银行可能会提供更优惠的利率政策，对于参与北京市重点项目建设的企业，其循环贷利率可能会比市场平均水平低 10%-20%；而对于普通的个人消费贷款客户，利率则相对较高。
2、上海银行
上海银行的循环贷利率与 LPR 挂钩，并根据客户的信用状况和贷款期限进行调整，一年期 LPR 为 3.45%时，其循环贷利率可能在 4.2%-5.2%之间；五年期以上 LPR 为 3.95%时，利率可能在 4.7%-6.2%之间，上海银行注重客户的本地化服务和贡献度，对于在上海地区有较多业务往来、缴纳社保和税收的客户，会给予一定的利率优惠，上海银行还会根据市场资金供求情况和自身业务发展战略适时调整循环贷利率。
四、农村商业银行
1、重庆农商行
重庆农商行的循环贷利率一般会在当地市场利率的基础上进行一定幅度的浮动，由于其服务对象主要是当地的农户、农村企业和个体工商户等，所以利率水平相对较为灵活，一年期以内的循环贷利率大致在 4.35%-6%之间，五年期以上的利率在 5%-7%之间，对于从事农业种植、养殖等产业的农户，如果符合相关政策要求且有担保措施，重庆农商行可能会给予较低利率的循环贷支持；而对于农村地区的小微企业创业贷款，利率则会根据企业的经营情况和风险程度进行定价。
2、广州农商行
广州农商行的循环贷利率参考 LPR 并结合当地经济情况和自身业务特点确定，一年期 LPR 对应的循环贷利率可能在 4.35%-5.5%之间，五年期以上 LPR 对应的利率在 4.9%-6.5%之间，在广州地区经济发展较好的区域，如番禺、天河等地，对于信用较好、经营稳定的企业客户和个人客户，利率可能会相对较低；而在一些偏远地区或经济相对欠发达的区域，利率可能会有所上浮，广州农商行还会针对不同的贷款产品推出一些优惠活动，如特定时间段内的利率折扣等。
五、外资银行
1、汇丰银行
汇丰银行的循环贷利率相对较为复杂，会受到国际金融市场利率、国内宏观经济形势以及自身风险评估体系等多种因素的影响，一般情况下，其美元计价的循环贷利率可能在 LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）基础上加一定点数确定，如果 LIBOR 为 1%，汇丰银行的循环贷利率可能会在此基础上加 200-300 个基点，即 3%-4%左右；换算成人民币计价后，利率水平也会处于较高区间，汇丰银行主要针对高端客户群体和企业客户开展循环贷业务，对客户的资产规模、信用状况和国际化业务需求等方面有较高要求。
2、渣打银行
渣打银行的循环贷利率同样基于国际市场利率情况进行定价，其港元计价的循环贷利率可能在 HIBOR（香港银行同业拆借利率）基础上有所浮动，假设 HIBOR 为 2%，渣打银行的循环贷利率可能在 2.5%-4%之间，对于内地市场的人民币循环贷业务，渣打银行会参考国内 LPR 并进行一定的风险溢价调整，由于其在内地的业务主要集中在一线城市和部分沿海发达地区，所以对于这些地区的优质企业客户和高净值个人客户，渣打银行可能会提供具有竞争力的利率方案；但对于风险较高的客户或贷款用途较为特殊的业务，利率可能会明显上升。
各大银行的循环贷利率各有特点，受到多种因素的影响，借款人在选择循环贷产品时，应充分了解各银行的利率政策、还款方式、手续费用等信息，并结合自身的经济实力、还款能力和资金使用需求，综合考虑选择最适合自己的银行和贷款产品，在贷款过程中要保持良好的信用记录，合理规划资金使用，以确保能够按时还款，避免产生不必要的利息支出和信用风险，希望本文能为您在各大银行循环贷利率的了解上提供有益的帮助和指导，祝您在金融借贷活动中顺利、安全地实现资金周转和财富管理目标！
