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在追求美好生活的征途中，拥有一套属于自己的房子是许多人的梦想，哈尔滨市，这座北国冰城，以其独特的魅力和日益完善的城市功能，吸引着越来越多的人前来定居，为了帮助市民实现安居梦想，哈尔滨市政府出台了一系列购房贷款政策，旨在降低购房门槛，减轻购房者的经济负担，本文将全面解析哈尔滨市当前的购房贷款政策，为您的购房之路提供有力指引。
一、商业贷款政策
1、首付比例
统一标准：自2024年起，哈尔滨市全面取消限购限售政策，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%，这一政策的调整极大地降低了购房门槛，使得更多购房者能够轻松迈入房产市场。
多子女家庭优惠：对于多子女家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），在申请商业性个人住房贷款购买新建商品住房时，给予核减一套家庭住房套数的优惠，这意味着多子女家庭可以享受更低的首付比例，减轻购房初期的资金压力。
2、贷款利率
商贷利率调整：近年来，随着央行对LPR（贷款市场报价利率）的多次调整，哈尔滨市的商业性个人住房贷款利率也相应下降，商贷按“认贷不认房”的原则，首套、二套利率均为LPR-50BP（基点），即3.6%-0.5%=3.1%，存量房贷利率也有所下调，为购房者节省了利息支出。
个性化选择：房贷利率重定价周期由原来的一年前改为可“三、六、十二个月”自愿选择，为购房者提供了更加灵活的还款方式。
3、贷款额度与年限
贷款额度：商业性个人住房贷款的具体额度根据银行政策和购房者的信用状况而定，一般最高可达房屋总价的一定比例。
贷款年限：贷款期限最长不超过30年，公积金借款申请人(含共同申请人)偿还贷款最高年龄由男65周岁、女60周岁延长至男68周岁、女63周岁。
二、住房公积金贷款政策
1、贷款条件
缴存要求：借款人及共同借款人正常连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，且建户满180天。
信用记录：具有良好的信用记录，无不良信用记录。
2、贷款额度与利率
贷款额度：以职工家庭为单位，单人贷款最高额度为80万元，双人贷款最高额度为100万元，对于多子女家庭，申请贷款额度最高上限上浮30%，即单人申请公积金贷款最高可贷104万元，双人共同申请公积金贷款最高可贷130万元。
贷款利率：自2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%；5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
3、贷款类型与组合贷款
商转公贷款：支持哈市缴存人及异地公积金缴存人（不含灵活就业人员）在哈尔滨市购买首套住房或第二套改善性住房申请商转公贷款。
组合贷款：放宽住房公积金组合贷款业务，职工使用公积金贷款仍不能满足需要的，可申请选择住房公积金商业银行组合贷款方式。
4、特殊人群政策
高层次人才贷款：具有高级职称的女性专业技术人员住房公积金个人贷款年龄由55周岁调整为60周岁，符合市高层次人才相关政策规定，在市人社部门已领取一次性安家费的人员作为主贷人在哈购买家庭首套住宅，且在哈建立个人住房公积金账户并连续足额缴存6个月（含）以上的，即可申请住房公积金贷款，贷款最高额度按照住房公积金账户余额的40倍计算。
灵活就业人员贷款：放宽灵活就业人员建户缴存公积金政策，灵活就业人员在社保开户后即可申请缴存住房公积金，允许异地缴存公积金的职工在哈购房申请公积金贷款，且和在哈缴存公积金的职工同等享受住房公积金贷款政策。
三、购房补贴政策
1、人才补贴
补贴对象：对购房前在哈尔滨市用人单位已缴纳社保或医保，以及自主创业，年龄在40周岁以下的各类人才（无户籍限制）。
补贴标准：博士毕业生10万元、硕士毕业生5万元、本科毕业生及大中专毕业生（含技工院校预备技师班、高级工班毕业生）3万元，经住院医师规范化培训合格的本科学历临床医师，享受与医学类硕士毕业生同等待遇，港澳台地区或海外留学人员（通过教育部认证的）享受与国内高校毕业生同等待遇。
注意事项：本项补贴以家庭为单位，夫妻双方不能同时享受。
2、非哈尔滨市户籍补贴
补贴对象：非哈尔滨市城9区户籍的个人。
补贴标准：在9区购买首套或第二套新建商品住房的，按实际购房款的2%给予一次性购房补贴；购买新建非住宅商品房（商业、办公、公寓）的，按实际购房款的3%给予一次性购房补贴。
3、“卖旧买新”补贴
补贴对象：在9区出售原自有住房并购买首套或第二套新建商品住房的家庭。
补贴标准：在完成原自有住房交易后，凭购买的新建商品住房《不动产权证书》按购买新建商品房建筑面积100元/平方米的标准给予一次性购房补贴，卖旧房与买新房时间不分先后。
4、生育二孩、三孩家庭补贴
补贴对象：具有哈尔滨市户籍，符合生育政策，在2021年10月29日以后生育二孩、三孩的家庭。
补贴标准：自2024年1月1日起至2026年12月31日期间，在哈尔滨市九区购置（首套或二套）新建商品住房的，凭网签备案的《商品房买卖合同》、户口簿和出生医学证明等，分别给予1.5万元、2万元的一次性购房补贴。
5、退役军人补贴
补贴对象：退役军人（不区分省市地）。
补贴标准：在9区购买首套或第二套新建商品住房的，在取得《不动产权证书》后，给予一次性购房补贴3万元。
6、农业户籍补贴
补贴对象：农业户籍的购房人（不区分省市地）。
补贴标准：在9区购买首套或第二套新建商品住房的，在取得《不动产权证书》后，给予3万元一次性购房补贴。
哈尔滨市的购房贷款政策涵盖了商业贷款、住房公积金贷款以及多种购房补贴措施，旨在全方位满足不同群体的购房需求，促进房地产市场健康发展，无论是本地居民还是外来人才，都能在这些政策中找到适合自己的购房方案，希望本文能为您的购房决策提供有价值的参考，助您早日实现安居梦想。
