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在购房过程中，商业贷款是许多人的选择，而公积金作为一项重要的福利政策，如何利用公积金来偿还商业贷款，减轻还款压力，成为众多购房者关注的焦点，本文将详细介绍商业贷款如何提取公积金，包括提取条件、办理方式及所需材料等，帮助大家更好地理解和运用这一政策。
一、商业贷款提取公积金的条件
1、房屋性质要求：
- 职工购买、建造、翻建或大修自住住房所有权的自住住房，且该住房未申请公积金贷款及住房公积金组合贷款。
- 所购住房应为首套自住住房，按照国家政策规定享受首次贷款优惠利率。
2、贷款状态要求：
- 商业贷款需已发放并正常还款6个月（含）以上。
3、时间间隔要求：
- 职工及配偶距上次办理本项提取业务提取时间间隔一年以上。
4、信用记录要求：
- 借款申请人及共同借款申请人中有且仅有一人次住房公积金贷款记录，即未使用过住房公积金个人住房贷款，或首次住房公积金个人住房贷款已经结清。
- 申请该笔商业贷款时登记的证件类型必须为身份证（不含临时身份证、户口簿），该信息以人民银行《个人信用报告》显示为准。
5、其他特殊要求：
- 职工个人婚前所购住房，婚后配偶提取住房公积金偿还该套住房的个人住房商业性贷款的，须夫妻双方到柜面签订承诺书后办理。
- 借款合同及《个人信用报告》登记的贷款类型必须为“个人住房贷款”。
二、商业贷款提取公积金的方式
1、网上办理
以武汉为例：
- 关注“武汉公积金”微信公众号，选择“我的”——“个人用户”。
- 注册登录后，进入主界面，选择“业务办理”。
- 选择“提取申请”，然后选择“购房类提取”。
- 按照系统提示，依次完成“信息录入——人脸识别——签署协议——提取申请——提取入账”。
注意事项：已婚职工需要结婚证在武汉领取的才可以在网上办理。
2、柜面办理
所需资料：
- 身份证明材料：本人身份证及I类银行卡。
- 婚姻证明材料：已婚职工提供配偶身份证和结婚证；离异职工可提供法院判决书，也可提供离婚证和离婚协议（离婚后购房可无需提供离婚协议）；丧偶职工提供配偶死亡证明。
- 借款抵押合同。
- 购房合同或《不动产权证书》或房查证明。
办理流程：
- 携带上述资料前往分中心或受托银行网点办理。
- 在工作人员的指导下填写相关表格并提交申请。
- 等待审核结果，审核通过后即可提取公积金账户余额用于偿还商业贷款。
三、商业贷款提取公积金的额度及频率
1、提取额度：
- 职工及配偶每年可提取一次住房公积金账户余额用于偿还购房贷款。
- 累计提取金额不超过个人住房商业性贷款本金。
- 每次提取的总金额不得超过商业贷款剩余的数额。
2、提取频率：
- 职工及配偶每年可提取一次住房公积金账户余额用于偿还购房贷款。
- 具体提取时间可根据个人情况和当地公积金管理中心的规定来确定。
四、商业贷款提取公积金的注意事项
1、授权查询信用报告：
- 办理提取时，商贷借款人须授权查询《个人信用报告》。
2、保留账户余额：
- 办理提取时，职工及配偶公积金账户均应保留百元以下余额。
3、提前还款与提取：
- 如果选择提前还款，需先向银行提出申请，并确认是否符合银行的提前还款要求。
- 提前还款后，需重新计算公积金提取额度和剩余贷款余额。
4、变更还款方式：
- 提取公积金还贷期间，如遇利率调整或还款方式变更等情况，应及时与贷款银行联系并告知公积金管理中心。
- 根据新的还款计划调整公积金提取额度和方式。
5、按时足额还款：
- 无论是否提取公积金还贷，都应确保按时足额还款以避免逾期产生的不良信用记录。
商业贷款提取公积金是一项复杂而细致的工作，需要购房者充分了解相关政策和流程，通过合理规划和准备相关资料，购房者可以顺利地提取公积金账户余额用于偿还商业贷款，从而减轻经济负担并提高生活质量。
