本文目录导读：
在当今金融市场上，贷款产品种类繁多，循环贷”这一概念逐渐进入大众视野，不少人会疑惑，商业银行的循环贷是否属于网贷？它们之间有着本质的区别。
一、循环贷的本质与特点
循环贷，从字面意义理解，是指在授信期限内可循环动用的贷款，就是借款人在获得银行批准的一定信用额度后，可以在授信期限内灵活地借款和还款，只要不超过授信额度，就可以多次循环使用该额度，这种贷款方式具有灵活性高、手续简便等特点，为借款人提供了极大的便利。
二、商业银行循环贷与网贷的区别
虽然循环贷的概念在商业银行和网贷平台中都存在，但两者在本质上有着显著的区别。
1.资金来源不同
商业银行循环贷：资金来源于商业银行，这些银行受到严格的金融监管，资金来源稳定可靠。
网贷：资金则可能来源于多种渠道，包括个人投资者、小额贷款公司等，资金来源相对复杂且风险较高。
2.审批流程不同
商业银行循环贷：审批流程相对严格，需要借款人提供详细的个人或企业信息，并经过银行的严格审核，这有助于银行全面了解借款人的信用状况和还款能力，从而降低贷款风险。
网贷：审批流程通常更为简便快捷，很多时候只需要在线填写申请表格并上传必要的证件照片即可，这种简化的审批流程也可能带来更高的风险，因为网贷平台可能无法像商业银行那样全面准确地评估借款人的信用状况。
3.利率与费用不同
商业银行循环贷：利率通常较低，且费用透明，银行会根据借款人的信用状况和贷款期限等因素来确定具体的利率水平，并在贷款合同中明确列出各项费用。
网贷：利率和费用往往较高，且可能存在隐藏费用，一些不良网贷平台甚至会利用借款人急需资金的心理，设置高额利息和各种不合理的收费项目。
4.征信影响不同
商业银行循环贷：按时还款有助于提升个人信用记录，对借款人未来的贷款申请和信用卡申请等都有积极作用。
网贷：频繁借贷或逾期还款可能会对个人征信产生负面影响，进而影响借款人未来的贷款申请和信用卡申请等。
三、商业银行循环贷的优势与适用场景
商业银行循环贷作为一种灵活便捷的贷款方式，具有诸多优势，它可以帮助借款人更好地管理自己的财务，提高资金的使用效率，由于其利率较低且费用透明，借款人可以更加清晰地了解自己的还款责任和成本，商业银行循环贷还适用于多种场景，如个人消费、企业经营等。
四、如何正确选择贷款方式
在选择贷款方式时，借款人应根据自己的实际需求和财务状况进行综合考虑，如果借款人需要较低的利率和更稳定的资金来源，那么商业银行循环贷可能是一个更好的选择，而如果借款人急需资金且无法通过商业银行获得贷款批准，那么可以考虑网贷平台，但务必谨慎选择正规可靠的平台，并仔细阅读贷款合同中的条款和条件。
商业银行的循环贷并不等同于网贷，两者在资金来源、审批流程、利率与费用以及征信影响等方面都存在显著差异，借款人在选择贷款方式时应充分了解各种贷款产品的特点和风险，并根据自己的实际需求做出明智的决策。
