金融沃土滋养天府之国：解码四川农商银行的普惠实践
在巴蜀大地的阡陌之间,四川农商银行以4,500亿元涉农贷款浇灌着乡村振兴的希望，用35万+小微企业信贷账户托举起实体经济的脊梁，作为全省营业网点超5300个、服务触角延伸至最偏远村寨的金融主力军，这家扎根地方的金融机构正以创新之笔，在数字普惠的蓝图上描绘着新时代的"富春山居图"，本文将深入剖析其金融服务创新密码，揭示地方性银行服务国家战略的独特路径。
数字赋能乡村振兴：全产业链金融解决方案
四川农商银行深谙"十里不同风"的农业特性，构建起覆盖"田间到餐桌"的全产业链金融图谱，在雅安蒙顶山茶区，"智慧茶链贷"通过物联网设备实时监测茶园墒情，结合SC认证动态调整授信额度；郫都区豆瓣产业带的"三产融合贷"，让传统作坊主凭借非遗技艺估值获得最高300万元信用贷款。
针对新型农业经营主体的融资痛点,创新推出"农业保险+期货+信贷"风险共担模式，绵竹玫瑰谷项目通过该模式获得800万元融资，利用价格保险对冲市场波动风险，带动周边6个村集体年均增收12万元，数据显示，此类产融结合产品已培育省级以上农业产业化龙头企业47家。
移动金融方面,"蜀信e·惠农版"APP开创"三屏互动"新模式——农户手机端申贷、村委会大屏公示、银行后台智能风控，凉山州悬崖村的彝族老乡，如今足不出户即可办理"彝家新寨贷"，从申请到放款平均耗时仅47分钟，较传统模式效率提升20倍。
小微金融革命：构建全生命周期服务体系
四川农商银行破解小微企业融资困局的密钥,在于构建"孵化-成长-成熟"的全周期服务生态，针对初创企业，"青苗计划"提供最高50万元"创业信用贷"，成都高新区某生物科技团队凭借商业计划书斩获首笔融资；成长阶段则匹配"腾飞贷"，宜宾某锂电材料企业凭借技术专利获得5000万元投贷联动支持。
创新打造的"商圈金融云"平台，已接入全省142个专业市场数据，自贡灯贸城的商户通过"诚信经营积分"可获得最高300万元信用贷款，年化利率最低至3.85%，在供应链金融领域，"五粮液数字酒证"项目实现从基酒质押到成品酒溯源的全程数字化管理，供应商融资周期缩短至T+0。
值得关注的是"金融便利店"模式，在社区布设2600台智能终端，集成"快贷申请""政策查询""金融教育"等功能，成都荷花池市场的张老板通过终端自助办理"税信贷"，从申请到放款仅用18分钟，完美匹配"早市进货，午市到货"的资金周转需求。
创新产品矩阵：六大核心产品深度解码
| 产品体系 | 创新亮点 | 典型案例 |
|---|---|---|
| 蜀链贷 | 区块链+供应链融资，实现四流数据上链 | 通威股份供应商融资效率提升60% |
| 碳惠贷 | 碳账户积分兑换贷款优惠 | 乐山某茶园获利率优惠0.5% |
| 人才贷 | 电子科大教授团队获2000万元授信 | |
| 文旅通 | 景区门票收益权质押融资 | 九寨沟民宿集群获5亿元授信 |
| 银税互动2.0 | 纳税数据毫秒级调用 | 泸州老窖经销商获贷提速90% |
| 跨境e贷 | 外管局数据直连验证 | 成都自贸区企业当日收汇当日放款 |
智链金融：数字技术重构信贷生态
该行打造的"蜀信智慧大脑"已形成"1+4+N"技术架构：1个混合金融云底座，4大中台（数据、AI、业务、风控），N个场景应用，在达州智慧猪场项目，通过AI摄像头识别生猪数量，结合生长周期自动触发增信，实现"猪脸识别授信"新范式。
移动金融创新更显温度,"长者模式"采用语音交互+视频指导，放大字体配合四川方言提示，广元78岁的王大爷通过视频面签完成"养老贷"办理，全程仅需11分钟，在民族地区推出的"双语智慧柜台"，同时支持汉语和彝语操作，日均服务量突破2.1万笔。
风控领域构建起"星云"智能风控体系，整合工商、司法、环保等32个维度数据，建立500+风险指标，某食品加工企业申请贷款时，系统通过环保处罚记录预警，在补充环评整改材料后成功放款，展现风险把控与服务灵活性的完美平衡。
有温度的金融：践行社会责任新范式
创新"金融+公益"模式，开发"善行积分"系统——客户每办理1万元绿色贷款可积10分，兑换植树造林额度，在若尔盖草原，200万积分已转化为3800株云杉，筑起金融防沙屏障，灾后重建方面，首创"家园重建贷+心理辅导"组合服务，泸定地震灾区某农户在获得20万元贷款同时，还享受到专业心理咨询服务。
教育扶贫推出"梦想储备金"计划，为贫困学子建立教育信用档案，大学期间可申请无息贷款，就业后分期偿还，凉山州首位受益者沙马阿依，如今已成为成都某中学教师，正在资助3名家乡学弟学妹。
在服务新市民方面,创新"居住证+社保"交叉验证模型，推出"蓉漂安居贷"，重庆来蓉工作的程序员小刘，凭借2年灵活就业社保记录，成功获得首套房贷款资格，利率优惠0.3个百分点。
专家视角：中国普惠金融研究院报告指出，四川农商银行的实践成功破解了"普而不惠、惠而不精"的行业难题，其"场景金融+社区运营+科技赋能"的三维模式，为全国农信系统数字化转型提供了可复制的"四川样本"。
当金融创新的种子遇见巴蜀大地的沃土，生长出的不仅是商业价值，更是共同富裕的希望，从海拔7556米的贡嘎雪山到海拔188米的川东丘陵，四川农商银行正以普惠之笔，在21万平方公里的热土上书写着新时代的"金融都江堰"传奇，正如其掌舵者所言："我们不仅要做好资金的搬运工，更要成为价值的创造者。"这或许正是地方金融机构在新时代最美的模样。
四川农商银行数字化服务网络覆盖全川城乡（示意图）
