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在当今经济快速发展的时代，金融机构的贷款业务对于推动地方经济发展、满足各类群体的资金需求起着至关重要的作用，天津农商银行作为地方金融的重要力量，其丰富多样的贷款产品和业务，犹如一股股清泉，润泽着天津地区的经济土壤，为众多个人和企业的发展提供了坚实的支持。
一、个人贷款业务
（一）住房贷款
1、个人住房公积金贷款
- 这是一款以住房公积金为资金来源的专项贷款，专门针对缴存住房公积金的职工发放，用于在天津市行政区域内购买、建造、翻建、大修自有住房，它的出现，让许多职工能够凭借自身的公积金积累，实现安居梦想，一位在天津工作多年的普通上班族，通过长期缴纳住房公积金，在准备购买首套房时，便可以申请这笔利率优惠的贷款，大大减轻了购房的经济压力。
- 该贷款具有利率低、审批条件优惠等特点，能够帮助借款人降低购房成本，提高购房的可负担性，天津农商银行在办理此类贷款时，流程相对简便，提高了贷款的发放效率，让购房者能够及时获得资金支持。
2、个人住房按揭贷款
- 主要面向借款人发放，用于购买坐落在本市范围内的一手房或二手房，无论是首次购房的年轻人，还是改善住房条件的家庭，都可以选择这款产品，一对年轻夫妇想要购买一套更大的房子来迎接即将到来的新生命，他们就可以通过申请个人住房按揭贷款来实现愿望。
- 这种贷款的期限较长，还款方式灵活，借款人可以根据自己的经济状况选择合适的还款计划，如等额本息或等额本金还款法，确保还款压力在可承受范围内，银行会根据借款人的信用状况、收入水平等因素进行综合评估，确定合理的贷款额度，以满足不同购房者的资金需求。
3、个人商用房按揭贷款
- 是指向天津农商银行以自有资金向借款人发放的用于购买坐落在本市范围内商业用房（含一手房、二手房）的按揭贷款，对于那些有投资商业房产意向的个人来说，这是一个很好的选择，一位个体商户看中了一处位于繁华商业地段的商铺，希望通过购买该商铺来扩大自己的生意规模，就可以申请个人商用房按揭贷款。
- 与个人住房按揭贷款不同的是，个人商用房按揭贷款在审批时会更加注重所购商业房产的地理位置、商业价值以及未来的潜在收益等因素，贷款利率可能会根据市场情况和借款人的信用状况有所浮动，能够为借款人提供较为充足的资金支持，帮助他们抓住商业投资的机会。
（二）消费贷款
1、吉祥 e 贷
- 这是天津农商银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款产品，它具有便捷、快速的特点，能够满足借款人在日常生活中的各种消费需求，一位消费者想要购买一辆新车，但手头资金不足，就可以申请吉祥 e 贷来支付购车款。
- 该产品的申请流程简单，通过线上渠道即可提交申请，银行会在短时间内进行审批并放款，借款人可以根据自己的实际需求选择贷款期限和还款方式，方便灵活地管理自己的债务，吉祥 e 贷的利率相对较为合理，不会给借款人带来过高的利息负担。
2、直易贷个人消费性贷款
- 指天津农商银行向申请购买合理用途消费品或服务的自然人发放的人民币贷款业务，它涵盖了多种消费场景，如旅游、教育、医疗等，一个家庭计划送孩子去国外留学，需要一笔资金来支付学费和生活费，这时就可以申请直易贷个人消费性贷款。
- 该贷款注重对借款人消费用途的真实性审核，确保贷款资金专款专用，在审批过程中，银行会综合考虑借款人的收入稳定性、信用记录等因素，以确定合适的贷款额度和利率，为了方便借款人还款，银行提供了多种还款方式供选择，如按月等额本息还款、按季付息到期还本等。
（三）经营贷款
1、个人经营性物业抵押贷款
- 是向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的贷款，以其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该经营性物业的经营收入进行还本付息，一位企业主拥有一处商业写字楼，在企业需要资金周转时，他可以将该写字楼抵押给天津农商银行，申请个人经营性物业抵押贷款。
- 这种贷款的优势在于贷款额度相对较高，能够满足企业较大的资金需求，由于有经营性物业作为抵押物，银行的贷款风险相对较低，因此利率也会比较合理，借款人可以利用经营性物业的稳定租金收入来偿还贷款本息，降低了还款压力。
2、好易贷个人经营性贷款
- 指以天津农商银行信贷资金向从事合法生产、经营活动的自然人发放的，用于解决其经营资金需求的人民币贷款，它适用于各类个体工商户和小企业主，一家小型服装加工厂的老板在旺季来临前需要采购大量原材料，但资金短缺，就可以申请好易贷个人经营性贷款。
- 银行在审批该贷款时，会重点关注借款人的经营状况、盈利能力以及所在行业的发展前景等因素，通过深入了解借款人的经营情况，银行可以更准确地评估贷款风险，从而确定合理的贷款额度和利率，好易贷个人经营性贷款的放款速度较快，能够及时满足借款人的资金需求，帮助企业抓住商机。
3、税 e 融
- 这是天津农商银行以小微企业在税务部门的缴税情况作为主要依据，通过线上模式向小微企业法定代表人发放的用于支持其生产经营周转的个人经营贷业务，对于那些纳税记录良好但缺乏传统抵押物的小微企业来说，税 e 融无疑是一场“及时雨”，一家成立不久的科技型小微企业，虽然拥有核心技术和良好的发展前景，但由于没有足够的抵押物难以从银行获得贷款，而通过税 e 融，企业凭借自身的纳税信用获得了资金支持，解决了生产经营中的资金难题。
- 该产品充分利用了税务数据这一重要的信用参考指标，实现了对小微企业的精准授信，银行通过与税务部门的大数据对接，能够快速获取企业的纳税信息，并根据纳税金额、纳税稳定性等多维度数据进行分析评估，确定贷款额度和利率，这种基于税务数据的贷款模式，不仅提高了贷款审批的效率和准确性，也为小微企业开辟了一条新的融资渠道。
4、公职人员担保贷款
- 对从事种养业、生产、运输、加工等行业的自然人发放的，由公职人员承担连带责任保证担保的人民币贷款，一位农民想要扩大自己的养殖规模，但缺乏足够的抵押物和资金，此时如果有公职人员为其提供担保，他就可以向天津农商银行申请公职人员担保贷款。
- 这种贷款模式借助了公职人员的良好信用和稳定收入，降低了银行的贷款风险，也为一些缺乏抵押物的借款人提供了获得资金的机会，在农村地区，公职人员担保贷款有助于推动农业生产的发展和农村经济的繁荣。
（四）特色贷款
1、农家乐贷款
- 是向天津市辖区内经营农家乐旅游的商户发放的用于经营活动的人民币个人贷款，随着乡村旅游的兴起，越来越多的农户开始经营农家乐项目，天津某乡村的一位农户利用自家的宅基地开办了一家农家乐饭店，为了提升服务质量和扩大经营规模，需要一笔资金来进行装修和设备更新，这时就可以申请农家乐贷款。
- 该贷款产品充分考虑了农家乐经营的特点和资金需求周期，在贷款期限和还款方式上进行了优化，银行会根据农家乐的经营状况和预期收益来确定贷款额度，确保借款人能够获得足够的资金支持，为了方便农家乐商户还款，银行还推出了灵活的还款方式，如按季节还款或与旅游旺季收入挂钩的还款方式。
2、订单农业贷款
- 向从事订单农业生产的农户发放的，并由农产品收购企业提供担保的人民币贷款，一家农业合作社与一家大型农产品加工企业签订了蔬菜种植订单合同，为了保证蔬菜的种植和收购顺利进行，合作社可以向天津农商银行申请订单农业贷款。
- 这种贷款模式通过农产品收购企业的担保，降低了银行的贷款风险，也为农户提供了稳定的销售渠道和资金保障，促进了农业产业化的发展，在贷款审批过程中，银行会对订单合同的真实性、农产品收购企业的信誉和实力等进行严格审查，确保贷款的安全性和有效性。
3、农户质押贷款
- 根据农户提供的合法质押物，在评定价值的基础上，核定贷款额度和期限，向农户发放的人民币贷款，一位农户家中有一些珍贵的农产品存货或农机具等资产，在急需资金时，他可以将这些资产作为质押物向天津农商银行申请质押贷款。
- 该贷款产品充分利用了农户手中的资产资源，为农户提供了一种便捷的融资方式，银行在对质押物进行评估时，会采用专业的评估方法和标准，确保质押物的价值得到合理评估，为了保障双方的权益，银行会与农户签订规范的质押合同，明确质押物的保管、处置等相关事项。
4、农户抵押贷款
- 根据农户提供的合法抵押物，在评定价值的基础上，核定贷款额度和期限，向农户发放的人民币贷款，一位农户想要购买一批新的农资化肥用于春季播种，但手头资金不足，他可以用自己名下的房产或土地作为抵押物向天津农商银行申请抵押贷款。
- 农户抵押贷款的额度通常根据抵押物的价值和借款人的还款能力来确定，银行会对抵押物的产权合法性、市场价值等进行严格审查，确保抵押物的有效性和足值性，在贷款发放后，银行会密切关注借款人的还款情况和抵押物的状态，如发现异常情况及时采取措施进行处理。
5、农村信用共同体贷款
- 按照对农户的信用评级标准，在核定的贷款额度和期限内，对信用共同体发放的用于消费、生产和经营相关的不需抵押、质押或担保的人民币贷款，在某个农村地区成立了一个农村信用共同体，成员之间相互信任、相互监督，一位信用良好的农户在发展特色种植产业时遇到资金困难，就可以向天津农商银行申请农村信用共同体贷款。
- 这种贷款模式依托农村信用共同体的良好信用环境和社会监督机制，降低了银行的信贷风险，银行通过对信用共同体的整体信用评估和成员个人的信用评级相结合的方式，确定贷款额度和利率，农村信用共同体内部也会建立相应的风险防范和互助机制，共同应对可能出现的违约风险。
6、农户联保贷款
- 指向农户联保小组成员发放的人民币贷款，联保小组应由没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成，几位相邻的农户为了共同发展养殖产业，成立了一个联保小组，其中一位农户在购买种苗时资金短缺，其他联保小组成员可以为其提供担保，帮助他向天津农商银行申请联保贷款。
- 农户联保贷款通过联保小组成员之间的相互担保和监督，增强了借款人的信用意识和还款责任感，银行在审批贷款时，会对联保小组的整体信用状况和经济实力进行评估，确定合理的贷款额度和利率，如果其中一位借款人出现逾期还款等情况，其他联保小组成员将承担连带还款责任。
7、农户小额信用贷款
- 主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营者等发放的人民币贷款，一位种植大户在扩大种植面积时需要一笔资金来购买种子和农药，他就可以向天津农商银行申请农户小额信用贷款。
- 该贷款产品的特点是额度相对较小、手续简便、无需抵押和担保，银行主要根据借款人的信用状况、经营能力和还款意愿等因素进行审批，由于其针对性强、覆盖面广，能够有效满足广大农户在农业生产过程中的小额资金需求，促进农村经济的发展。
8、下岗失业人员小额担保贷款
- 是向天津市下岗失业人员发放的用于满足其自谋职业、自主创业等微利项目资金需求的人民币贷款，一位下岗职工想要开一家便利店来实现再就业，但他缺乏启动资金，就可以申请下岗失业人员小额担保贷款。
- 该贷款由天津市中小企业担保管理中心或各区县财政部门指定担保公司提供担保承诺，中央财政和地方财政为下岗失业小额担保贷款提供相应程度的贴息，这不仅为下岗失业人员提供了创业的资金支持，还减轻了他们的还款压力，也有助于促进就业再就业工作的开展和社会的稳定和谐。
9、个人商业助学贷款
- 是指向境内高等院校困难学生发放的用于支付学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款，一位家庭经济困难的学生考上了大学，但无力承担高额的学费和生活费用，他就可以向天津农商银行申请个人商业助学贷款。
- 该贷款产品为莘莘学子提供了继续深造的机会，银行在审批时会考虑学生的学业成绩、家庭经济状况等因素，学生需要提供入学通知书、家庭经济困难证明等材料，贷款额度根据学生的实际需求和还款能力确定，还款方式可以在学生毕业后一定期限内分期偿还。
（五）申办流程与注意事项
1、申办流程
- 首先客户需要前往天津农商银行的营业网点或通过线上渠道咨询相关贷款产品的信息，然后根据自身需求和条件选择合适的贷款产品，并准备好相应的申办资料，如有效身份证明、户籍证明、婚姻状况证明、贷款用途声明/购销合同、还款来源证明等（具体资料要求因贷款产品而异），接着填写贷款申请表并提交给银行，银行会对申请资料进行审核评估，如果审批通过，银行会与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，银行按照合同约定发放贷款资金到指定账户。
2、注意事项
- 不同的贷款产品有不同的适用条件和利率规定，客户在申请贷款前应仔细了解相关产品的要求，确保自己符合条件并能够接受相应的利率水平，要注意还款期限和还款方式的选择，合理安排还款计划，避免逾期还款产生不良信用记录和额外的费用，在申请过程中要如实提供个人信息和资料，避免虚假申报导致申请被拒或后续出现法律问题。
二、企业贷款业务
（一）流动资金贷款
1、特点与用途
- 流动资金贷款是为满足客户日常生产经营周转资金需求而发放的贷款，它具有期限短、额度灵活、流动性强等特点，天津农商银行的流动资金贷款能够为企业提供短期的资金支持，帮助企业解决生产过程中的资金瓶颈问题，一家制造业企业在接到一批紧急订单时，需要购买原材料和支付工人加班费用，但自有资金不足，此时就可以申请流动资金贷款来保证生产的顺利进行。
2、申请条件与流程
- 企业申请流动资金贷款时，通常需要具备良好的经营状况、稳定的现金流和一定的资产负债率要求，银行会对企业的财务报表、经营活动、行业前景等进行全面评估，申请流程一般包括企业提出申请、提交相关资料（如营业执照、财务报表、经营流水等）、银行进行调查评估、审批通过后签订合同并放款等环节，银行会根据企业的实际资金需求和还款能力确定贷款额度和期限。
3、优势与案例
- 该贷款的优势在于能够快速满足企业的资金需求，帮助企业抓住市场机遇，一家小型贸易企业在旺季来临前需要大量囤货，通过申请天津农商银行的流动资金贷款，及时获得了资金支持，成功扩大了业务规模，实现了销售额的大幅增长，银行可以根据企业的经营周期和资金回笼情况灵活调整还款方式，减轻企业的资金压力。
（二）固定资产贷款
1、产品介绍与适用范围
- 固定资产贷款是用于企业购置或更新固定资产的贷款，天津农商银行的固定资产贷款适用于企业的厂房建设、设备购置与更新等固定资产投资活动，一家制药企业为了扩大生产规模，新建一座现代化的生产车间，需要大量的资金投入，这时就可以申请固定资产贷款来筹集资金。
2、申请条件与流程
- 企业需要具备一定的项目资本金比例、良好的信用记录以及可行的项目规划和前景预测，申请时需提交项目可行性研究报告、环评报告、企业资质证明等一系列资料，银行的审批流程较为严格，会对项目的合法性、合规性、经济效益等进行详细审查，审批通过后，银行会根据项目进度和企业还款能力安排贷款发放计划。
3、优势与案例
- 这种贷款的优势在于能够为企业的固定资产投资提供长期稳定的资金支持，一家汽车零部件制造企业计划引进一条先进的生产线以提高生产效率和产品质量，通过申请天津农商银行的固定资产贷款，企业顺利完成了生产线的购置和安装调试工作，新生产线投入使用后，企业的生产能力大幅提升，产品质量达到了国际先进水平，市场竞争力显著增强。
（三）项目贷款
1、产品概述与特点
- 项目贷款是指天津农商银行为特定项目的建设、运营等提供的贷款服务，它具有金额大、期限长、风险较高等特点，该行的项目贷款主要用于基础设施建设、能源开发等大型项目，某城市的污水处理厂建设项目需要大量的资金投入来建设污水处理设施和管网系统。
2、申请条件与流程
- 项目需要具备合法的审批手续、明确的资金来源和可行的项目收益预测，企业作为项目的实施主体，需要向银行提供项目的详细信息和相关文件，银行会对项目的技术可行性、经济可行性、环境影响等方面进行深入评估，在审批过程中，可能需要聘请外部专家进行论证，一旦获批，银行将根据项目建设进度分阶段发放贷款资金。
3、优势与案例
- 项目贷款能够为大型项目提供全面的金融解决方案，在一个风电场建设项目中，天津农商银行为项目提供了从前期筹备到后期运营的全过程金融服务，通过项目贷款的支持，风电场顺利建成并投入使用，每年为国家输送了大量的清洁能源电力，该项目也带动了当地相关产业的发展，创造了就业机会和经济效益。
（四）供应链金融贷款
1、概念与意义
- 供应链金融贷款是基于企业所在产业链的真实贸易背景，以企业之间的交易数据为基础而开展的金融服务，天津农商银行的供应链金融贷款旨在解决产业链上下游企业的资金周转问题，促进产业链的协同发展，一家汽车制造商与其零部件供应商之间存在着紧密的业务合作关系，供应商在为制造商提供零部件时，往往需要一定的资金垫付，通过供应链金融贷款，供应商可以获得资金支持，保证生产的连续性；而汽车制造商也可以确保零部件的稳定供应。
2、产品种类与服务对象
- 该行推出了多种供应链金融产品，如应收账款质押融资、预付款融资等，这些产品主要服务于核心企业的上下游供应商和经销商等中小企业，一家大型食品加工企业作为核心企业，其下游的经销商在销售旺季来临前需要大量铺货资金，经销商可以将与食品加工企业签订的销售合同所产生的应收账款质押给天津农商银行，获得融资支持。
3、优势与案例
- 供应链金融贷款
