一、复工贷 vs 循环贷：傻傻分不清？

想象一下，你是个天津的小老板，疫情后急着复工，但兜里比脸还干净。这时银行笑眯眯递来两个“救命红包”：复工贷和循环贷。你该选哪个？别急，咱先掰扯清楚这俩的区别——

- 复工贷：像“急救包”。专为受疫情影响的企业设计，额度高、利率低（比如天津某银行年化3.85%），但一般只能借一次，还完就结束。适合短期“回血”。

*举例*：煎饼果子店老王靠复工贷进了10箱鸡蛋，生意重启后半年还清，完美！

- 循环贷：像“信用卡Pro版”。批个额度（比如50万），随借随还，按天计息。今天借10万买面粉，明天还5万，利息只算这10万用1天的钱。适合现金流不稳定的老板。

*举例*：奶茶店小李用循环贷每月进货，旺季多借、淡季少还，灵活到飞起！

二、天津政策红利：薅羊毛指南

天津为了帮企业“满血复活”，给这两类贷款加了Buff：

1. 贴息补贴：部分区县对复工贷贴息50%（相当于利率打五折）。

2. 绿色通道：材料从简，最快3天放款——比等外卖还快！

3. 循环贷升级版：某些银行允许“无还本续贷”，避免拆东墙补西墙的尴尬。

*冷知识*：某天津火锅店老板靠复工贷+循环贷组合拳，既付了员工工资，又囤了羊肉卷，冬天赚翻！

三、避坑三连问：银行不会告诉你的秘密

Q1: “0利率”广告是真的吗？

——醒醒！可能是“前3个月0利率”，后面年化直接飙到8%。一定要问清楚综合融资成本（包括手续费、担保费等）。

Q2: 循环贷会不会影响征信？

——频繁借还可能让银行觉得你“资金链脆弱”。建议每月借款不超过3次，单笔期限拉长。

Q3: 逾期一天会怎样？

——轻则罚息（日息万分之五），重则关闭额度。设个还款闹钟比惦记相亲对象消息更重要！

四、实战案例：天津老板的贷款剧本

- 剧本1（刚复工）：选复工贷→低息搞定大额支出（如房租、设备维修）→稳扎稳打还本金。

- 剧本2（稳定经营）：申请循环贷→日常小额周转→用闲钱随时还款省利息。

- 隐藏剧本：两者叠加！先用复工贷解决大问题，再用循环贷日常调剂，但注意负债率别超70%。

*真实故事*：滨海新区一家汽修厂靠这招，两年内从濒临倒闭扩张到3家分店！

五、终极建议：贷款不是借钱是赚钱！

记住口诀：“短期用复工，长期靠循环；材料要备齐，利息算仔细。” 最后送个彩蛋——天津某银行客户经理透露：“周三上午申请贷款通过率最高！”（因为审批岗刚开完会心情好？）

现在轮到你了——是时候带着这份攻略，去和银行battle个最优方案啦！

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