本文目录导读：
在现代社会，金融产品与服务日益丰富多样，循环贷”作为一种灵活便捷的融资方式，逐渐走进了人们的生活，当“循环贷”遇上婚姻，便可能引发一系列复杂而微妙的问题，尤其是在夫妻关系发生变化时，这些问题更为突出，本文将深入探讨“婚内循环贷”的相关概念、法律风险及应对策略，以期为读者提供有益的参考和启示。
一、什么是婚内循环贷？
“婚内循环贷”并非一个严格意义上的法律术语，它通常指的是夫妻双方在婚姻存续期间，以共同或一方名义向金融机构申请的循环贷款，这种贷款形式允许借款人在授信额度内随借随还，循环使用，具有用款快捷、利率优惠、授信期限长等特点。
二、婚内循环贷的法律风险
1、共同债务认定：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，如果婚内循环贷是用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示，那么即使只有一方签字，也可能被认定为夫妻共同债务。
2、离婚后的债务承担：当夫妻关系发生变化，如离婚时，婚内循环贷的债务承担问题便成为焦点，如果债务属于夫妻共同债务，那么双方应共同承担还款责任，如果一方能够证明其对借款并不知情且未用于共同生活，那么该债务可能被视为个人债务，由借款方单独承担。
3、合同效力延续：值得注意的是，即使夫妻离婚，他们与金融机构签订的贷款合同仍然有效，这意味着，除非双方与金融机构达成新的协议，否则离婚并不影响原贷款合同的履行。
三、案例分析
让我们通过一个具体案例来进一步说明婚内循环贷的法律风险，王某与李某原系夫妻关系，双方于2021年与某银行签订了一份循环贷款合同，并约定了借款金额、期限及还款方式，李某作为共同借款人在合同上签字，确认了债务为夫妻共同债务，2022年8月，双方协议离婚，2023年5月，王某在未经李某同意的情况下再次向该银行借款，且未能按时偿还，银行遂将王某与李某告上法庭，要求两人共同偿还借款本息，法院审理后认为，虽然借款发生在离婚后，但该债务是基于双方婚姻存续期间签订的贷款合同产生的，且双方未解除或终止合同，因此李某仍需承担共同还款责任。
四、如何防范婚内循环贷的法律风险？
1、明确债务性质：在签订贷款合同前，夫妻双方应明确债务的性质和用途，确保双方对贷款事宜有充分的了解和共识。
2、审慎签字：作为共同借款人或保证人签字时，应仔细阅读合同条款，理解自己的权利和义务，避免盲目签字。
3、及时沟通：在婚姻关系发生变化时，如离婚，应及时与金融机构沟通，协商变更或解除贷款合同，以避免不必要的法律纠纷。
4、保留证据：在贷款过程中，应妥善保留相关证据材料，如合同、借据、转账记录等，以便在发生争议时维护自己的合法权益。
婚内循环贷作为一种金融产品，在为人们提供便利的同时，也伴随着一定的法律风险，在享受金融服务带来的便利时，我们也应该增强法律意识，明确自己的权利和义务，防范潜在的法律风险，金融机构也应加强对贷款合同的管理和审查力度，确保贷款活动的合法性和规范性，我们才能更好地利用金融工具服务于生活，同时保护自己的合法权益不受侵害。
