本文目录导读：
在互联网金融蓬勃发展的时代，网络贷款平台如雨后春笋般涌现，为人们提供了便捷的借贷渠道，在这看似繁荣的背后，却隐藏着一些不为人知的风险和问题，宜人贷，作为曾经的行业一哥，近年来却陷入了“循环贷”的争议之中，引发了广泛关注和讨论。
一、宜人贷的循环贷模式
所谓“循环贷”，是指借款人在还清上一笔贷款后，可以再次申请新的贷款，形成一个循环，宜人贷的循环贷模式，在一定程度上为借款人提供了持续的资金支持，但也可能带来一系列问题。
循环贷可能导致借款人陷入债务困境，由于每次贷款都需要支付一定的利息和费用，如果借款人的收入没有相应增加，长期循环借贷可能会使其负债累累，难以偿还，频繁借贷还可能影响借款人的信用记录，进而影响其未来的借贷能力和金融生活。
循环贷也容易引发过度借贷的问题，一些借款人可能因为急需资金而盲目借贷，没有充分考虑自身的还款能力，导致贷款金额越滚越大，最终无法控制。
二、宜人贷循环贷的危害
1、对个人的影响
债务压力增大：循环贷使得借款人需要不断偿还旧贷并申请新贷，债务负担逐渐加重，可能导致个人财务状况恶化。
信用风险提升：频繁借贷和逾期还款可能会影响借款人的个人征信记录，进而影响其未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
心理压力增加：长期的债务压力和还款压力会给借款人带来巨大的心理负担，影响其生活质量和身心健康。
2、对社会的影响
金融市场秩序受损：大量借款人因循环贷陷入债务困境，可能导致金融市场出现不稳定因素，影响金融市场的正常秩序。
资源浪费：循环贷模式下，资金并没有得到有效利用，而是被不断用于偿还旧贷和申请新贷，造成了资源的浪费。
社会不稳定因素增加：当大量借款人因无法偿还债务而面临催收、诉讼等困境时，可能会引发社会不稳定因素，影响社会和谐稳定。
三、宜人贷循环贷的原因分析
1、平台利益驱动：作为商业机构，宜人贷的主要目的是追求利润最大化，循环贷模式可以为平台带来更多的利息收入和手续费收入，因此平台有动力推动借款人进行循环借贷。
2、风险管理不足：宜人贷在审核借款人资质和还款能力时可能存在疏漏，导致一些不具备还款能力的借款人也能够获得贷款，平台对借款人的借贷行为缺乏有效的监控和管理，使得循环贷现象得以滋生。
3、借款人自身原因：一些借款人缺乏金融知识和风险意识，对循环贷的潜在风险认识不足，他们可能因为急需资金而盲目借贷，没有充分考虑自身的还款能力。
四、如何避免陷入宜人贷循环贷
1、提高风险意识：借款人应充分了解循环贷的潜在风险和危害，增强自我保护意识，在申请贷款前，要仔细阅读合同条款，明确贷款利率、还款方式、逾期费用等关键信息。
2、合理规划财务：借款人应根据自身的经济状况和还款能力制定合理的借款计划，避免过度借贷，要加强财务管理，合理安排收支，确保按时还款。
3、选择正规平台：在申请贷款时，应选择具有合法资质、信誉良好的金融机构或平台，避免选择一些非法或不良的平台进行借贷。
4、加强监管力度：政府和监管部门应加强对网络贷款平台的监管力度，规范平台的经营行为和借贷流程，对于存在违规行为的平台要依法予以处罚和取缔。
宜人贷的循环贷问题是一个复杂的社会现象，涉及平台、借款人和社会多个方面，为了维护金融市场的稳定和健康发展，保护借款人的合法权益，我们需要从多个方面入手解决问题，平台应加强自律和风险管理；借款人应提高风险意识和理财能力；政府和监管部门应加强监管力度和政策引导，我们才能共同构建一个健康、和谐的网络借贷环境。
