1、可以退还的情况
计算错误或违规收费：如果小贷公司在计算循环利息时出现错误，比如利率计算不符合合同约定、重复计算利息、在不应计息的时间段内计息等，或者存在违反相关金融法规和政策的收费行为，那么借款人有权要求退还多收取的循环利息，合同中约定的年利率为24%，但在实际计算月循环利息时却按照30%的年利率来计算，这就明显属于计算错误，借款人可以要求退还差额部分。
未明确告知或存在欺诈行为：如果小贷公司在贷款过程中没有明确告知借款人关于循环利息的计算方式、收费标准等重要信息，或者通过隐瞒、误导等手段使借款人在不知情的情况下承担了不合理的循环利息，那么借款人可以主张退还利息，小贷公司在合同中未清晰说明循环利息的计算细节，导致借款人误以为还款方式为先息后本，而实际上是按循环利息计算，这种情况下借款人可以要求退还因误解而产生的多余利息。
不可抗力因素导致逾期：若借款人因不可抗力事件，如自然灾害、突发重大疾病、失业等不可预见、不可避免且无法克服的原因导致无法按时还款，从而产生循环利息，在这种情况下，借款人可以尝试与小贷公司协商退还循环利息，不过，通常需要提供相关证明材料来证明不可抗力事件的发生及其对还款能力的影响。
2、难以退还的情况
正常计息范围内的循环利息：如果循环利息的产生是因为借款人按照正常的贷款流程进行借款，并且在贷款合同中有明确的利率约定和计息方式，借款人也知晓并同意相关条款，那么在这种情况下产生的循环利息通常是合法合规的，难以要求退还，借款人明明知道小贷公司的贷款利率较高且采用循环计息的方式，仍然选择借款，之后又因自身资金周转问题无法按时全额还款，从而产生循环利息，这种情况下一般不能要求退还利息。
合同约定的特殊情况：有些贷款合同中可能会约定一些特殊的计息情形或免责条款，只要这些条款不违反法律法规的强制性规定，那么在符合合同约定的情况下产生的循环利息，借款人可能无法要求退还，合同中约定在某些特定情况下（如借款人提前还款、部分还款等）会产生额外的费用或利息，并且明确了这些费用和利息的计算方式和收取条件，那么在这些情况发生时产生的循环利息就可能不在退还范围内。
小贷循环利息的退还问题较为复杂，需要根据具体的贷款合同条款、实际情况以及相关法律法规来进行综合判断，如果借款人认为自己遇到不合理的循环利息收取情况，可以先与小贷公司进行沟通协商，若无法解决，可以向相关的金融监管机构投诉或寻求法律帮助。
