本文目录导读：
在新冠肺炎疫情的阴霾下，小微企业面临着前所未有的挑战，资金周转困难成为众多企业生存与发展的 “拦路虎”，工商银行作为金融领域的中流砥柱，积极践行大行担当，推出了一系列针对小微企业的贷款产品，“疫情五年循环贷” 犹如黑暗中的明灯，为小微企业主们带来了希望与转机。
一、产品简介
“疫情五年循环贷” 是工商银行在疫情期间为助力小微企业复工复产、恢复经营而推出的一款特色信贷产品，它具有额度高、期限长、利率优、审批快、可循环使用等特点，旨在为小微企业提供灵活便捷的融资支持，帮助其渡过难关，实现稳定发展。
二、产品特点
1. 高额度：“疫情五年循环贷” 单户授信金额最高可达 500 万元，能够满足小微企业在疫情期间较为迫切的资金需求，无论是用于支付原材料采购款、员工工资，还是进行设备升级改造等，都能够提供充足的资金保障。
2. 长期限：贷款期限最长可达 5 年，给予了小微企业较长的资金使用时间，使其能够更加从容地规划经营发展，无需因短期内的还款压力而过度担忧，有助于企业稳定经营，逐步恢复和提升盈利能力。
3. 优惠利率：在疫情特殊时期，工商银行进一步加大了对小微企业的支持力度，该产品执行一年期 3.85%的优惠利率（具体利率可能根据市场情况有所调整），同时无需缴纳任何评估费用，随借随还，按日计息，大大降低了企业的融资成本，切实减轻了企业的负担。
4. 快速审批：依托先进的金融科技手段和高效的审批流程，工商银行实现了线上自助申请、房产快速评估、抵押轻松办理，系统智能审批，额度自动核定，最快三天即可完成审批放款，让小微企业能够及时获得所需资金，抓住市场机遇，不耽误业务开展。
5. 循环使用：支持额度循环使用，在合同规定的额度和有效期内，企业可以根据自身的资金需求和经营状况，通过手机银行自主提款、还款并循环使用贷款资金，如同拥有了一个可以随时支取的 “资金池”，极大地提高了资金的使用效率和灵活性。
三、申请条件
1. 借款主体要求：借款人须为拥有工行借记卡及手机银行的小微企业主、个体工商户，年龄一般在 18（含）-65（不含）周岁之间，具有完全民事行为能力，且企业经营情况良好，无不良信用记录。
2. 经营实体要求：所经营的小微企业须成立满一年以上，工商登记情况正常，具备持续经营能力和良好的发展前景；对于一些受疫情影响较大的行业或新兴产业，工商银行也会根据实际情况适当放宽条件，给予更多的支持机会。
3. 抵押物要求：需提供符合银行要求的优质房产作为抵押担保，房产通常应位于贷款发放机构所在地，产权清晰，无争议，且具有一定的市场价值和变现能力，以确保银行贷款资金的安全。
四、申请流程
1. 线上申请：借款人登录工行手机银行，点击 “贷款” 板块，选择 “小微 e 贷 - 疫情五年循环贷”，进入贷款申请页面，按照系统提示填写相关信息，包括个人身份信息、企业经营信息、贷款金额、贷款期限、抵押物信息等，并上传所需的资料文件，如营业执照、法人身份证、房产证等影像资料。
2. 信息审核：工商银行收到申请后，将运用大数据技术对借款人提交的信息进行快速审核，核实其身份真实性、经营状况、信用记录以及抵押物的合法性和价值评估等，审核过程中可能会与借款人进行电话沟通或要求补充相关资料，以确保信息的准确性和完整性。
3. 抵押办理：对于需要进行房产抵押的客户，工商银行会安排专业的评估人员对抵押物进行实地评估，或者通过线上评估工具快速确定房产价值，在确认抵押物符合要求后，双方签订抵押合同，并办理相关的抵押登记手续，确保抵押权的合法有效设立。
4. 审批放款：一旦所有申请资料审核通过且抵押手续办理完毕，工商银行将迅速进行审批决策，核准贷款额度和利率，审批通过后，贷款资金将快速发放至借款人指定的工行账户中，整个过程高效便捷，真正实现了让小微企业主足不出户就能获得贷款资金的目标。
五、成功案例及影响
1. 南京畅盈汽车案例：南京畅盈汽车在疫情期间受到了较大冲击，但得益于工商银行南京分行的 “疫情五年循环贷”，该企业获得了 300 万元的续贷授信，这笔 “及时雨” 不仅帮助企业维持了正常的生产经营，还使企业在一季度实现了经营增长 9.1%，并且稳定了 23 名员工的就业岗位，增强了全体员工稳岗创业的信心。
2. 贵州六维生物科技有限公司案例：作为贵州省新冠疫情防控重点保障企业之一，贵州六维生物科技有限公司在疫情期间面临着巨大的资金压力，工行都匀惠水支行通过三级联动、多部门协同作战，仅用两小时便成功为企业发放了 300 万元的经营快贷，有效缓解了企业的资金难题，保障了防疫物资的生产和供应。
3. 广泛社会影响：工商银行的 “疫情五年循环贷” 不仅帮助一个个小微企业度过了难关，还在更大范围内产生了积极的社会效益，它有力地支持了实体经济的稳定发展，促进了就业市场的稳定，保障了民生福祉；也体现了工商银行作为国有大型银行在关键时刻的责任担当和家国情怀，为全社会树立了良好的榜样，带动了更多金融机构加大对小微企业的扶持力度，共同营造了良好的金融服务环境。
工商银行的 “疫情五年循环贷” 是一款极具针对性和实效性的金融产品，在疫情期间为小微企业提供了强大的金融支持，帮助他们在困境中坚守、在风雨后成长，随着疫情的逐渐消散和经济的稳步复苏，这款产品将继续发挥余热，为小微企业的长远发展注入源源不断的动力，携手共创更加美好的未来。
