本文目录导读：
- 1. 首付款比例下调
- 2. 保障性住房支持力度加大
- 3. 军人家庭住房保障加强
- 4. 贷款计算方式优化
- 5. 加装电梯提取覆盖范围拓展
- 1. 基本条件
- 2. 不予贷款的情形
- 1. 贷款额度标准
- 2. 计算方法
- 1. 准备材料
- 2. 申请步骤
- 1. 保持良好的信用记录
- 2. 合理规划贷款金额和期限
- 3. 关注政策变化
- 4. 按时还款
随着社会的发展和房地产市场的变化，常熟市的住房公积金贷款政策也在不断调整和优化，以更好地满足广大市民的住房需求，本文将详细介绍常熟公积金贷款的最新政策、申请条件、贷款额度及办理流程等方面的内容，帮助市民更好地了解和利用这一政策工具。
一、常熟公积金贷款最新政策调整
首付款比例下调
自2024年12月1日起，常熟市对住房公积金使用政策进行了多项调整，其中最引人注目的是下调了首付款比例，无论是购买家庭首套还是第二套自住住房，使用住房公积金贷款的购房者其最低首付款比例统一定为20%，此前，公积金贷款最低首付款比例首套房为20%、二套房为30%，这一调整无疑降低了购房者的门槛，使得更多人能够享受到公积金贷款的便利。
保障性住房支持力度加大
针对保障性住房的购买者，新政也给予了大力支持，缴存人购买保障性住房时可参照苏州购建（还贷）提取政策和住房公积金贷款政策办理相关手续，使用住房公积金贷款购买保障性住房的，首付款比例不低于住房总价的15%，进一步减轻了购房者的经济负担。
军人家庭住房保障加强
为了加大对军人家庭的住房保障力度，新政明确规定，借款申请人正常缴存住房公积金，若其配偶是现役军人，只需提供所在部队团级以上单位开具的住房公积金缴存贷款证明，便可合并计算贷款额度，现役军人及退役5年内的退役军人在本市购买自住住房时，可享受一次军人住房公积金贷款支持政策，贷款额度在可贷额度基础上上浮20%。
贷款计算方式优化
在优化贷款计算方式方面，新政也作出了相应的调整，借款申请人办理住房公积金贷款，且选择余额倍数法计算可贷额度的，可将申请人及配偶一年内在本市的租房提取金额与个人公积金账户余额合并计算可贷额度。
加装电梯提取覆盖范围拓展
新政还拓展了加装电梯提取住房公积金的覆盖范围，支持缴存人本人、配偶、双方父母、子女及其配偶提取住房公积金用于本市自住住房电梯新建和更新改造，若同时提取住房公积金和住宅专项维修资金，两项合计额度不超过实际分摊费用，符合城市更新要求的老旧住区自主更新，房屋产权人本人、配偶、父母、子女及其配偶符合住房公积金提取、贷款相关条件的，可申请办理住房公积金提取、贷款业务。
二、常熟公积金贷款申请条件
基本条件
连续缴存公积金：申请人在申请贷款前已连续缴纳了6个月公积金，且没有断缴；如果申请人是夫妻双方，那需要双方都满足该条件。
无公积金贷款债务：申请人全国范围内只能办理2次公积金贷款，第二次办的时候，第一次公积金必须已还清。
首次或第二次办理：按照目前认房不认贷的原则，在购买家庭第3套及以上住房时，无法使用公积金贷款。
购买规定范围内住房：购买苏州大市范围内的住房。
首付比例达标：购买住房的首付款不低于规定比例。
落实担保：能够落实担保。
不予贷款的情形
- 存在除配偶、父母、子女外的其他买受人购买住房。
- 购买部分产权份额住房（共有产权保障性住房除外）。
- 与父母、配偶、子女之间买卖住房。
- 存在提供虚假资料、虚假承诺或以弄虚作假等方式汇补缴住房公积金、调整缴存基数、提取住房公积金等违法违规情形。
- 5年内存在公积金贷款代偿记录。
- 个人征信系统存在近两年内连续逾期3期（含）以上或累计逾期6期（含）以上记录。
- 存在其他可能影响公积金贷款安全情形。
三、常熟公积金贷款额度及计算方法
贷款额度标准
最高限额：借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为110万元；仅借款申请人参与计算可贷额度的，贷款最高限额为80万元。
多孩家庭和青年人才上浮：有两个及以上子女，且至少有1个未成年子女的多孩家庭，公积金贷款额度可上浮30%；青年人才（满足一定学历和毕业年限要求）也可享受上浮政策，但两者不能叠加，按就高原则享受。
异地公积金贷款：异地公积金贷款只能按照余额来计算贷款额度，首套房贷款为余额的15倍，二套房为余额的10倍，个人最高可贷80万，家庭最高可贷110万。
计算方法
按余额倍数法计算：借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人按个人公积金账户余额的一定倍数来确定可贷额度，常熟市规定的倍数一般为15倍（具体倍数可能根据政策调整而有所变化），某职工个人公积金账户余额为5万元，则其按余额倍数法计算的可贷额度为5万×15=75万元，但需要注意的是，按此方法计算的可贷额度不得超过管委会确定的公积金贷款最高限额，且不超过住房总价与已支付首付款的差额。
按还款能力法计算：月还款额（按等额本息还款方式计算的本金和利息）应不超过借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人住房公积金缴存基数之和的50%，通过反推公式计算出借款人最高可承受的贷款金额，即为按还款能力法计算的可贷额度，这种方法主要考虑了借款人的收入水平和还款能力，以确保贷款后能够按时足额偿还贷款本息。
特殊情况计算：如购买新建二星级及以上居住类绿色建筑的市民，公积金贷款额度可以上浮20%，最高可贷180万元。
四、常熟公积金贷款办理流程
准备材料
身份证明：借款申请人及共同借款申请人的居民身份证原件及复印件。
户口簿：家庭户口簿原件及复印件，用于证明家庭关系。
婚姻状况证明：结婚证或离婚证等相关证明文件原件及复印件，用于确认借款人的婚姻状况。
购房合同：经房地产交易中心备案的购房合同原件及复印件，明确房屋的基本信息和交易价格。
首付款证明：首付款发票或收据原件及复印件，证明已支付的首付款金额。
收入证明：借款申请人及共同借款申请人所在单位出具的收入证明原件，加盖单位公章，用于评估还款能力。
银行流水：近半年的银行流水明细，反映借款人的资金收支情况。
公积金缴存证明：由常熟市住房公积金管理中心出具的公积金缴存证明，显示借款人的公积金缴存情况。
担保材料：根据担保方式的不同，提供相应的担保材料，如抵押物清单、抵押物权属证明、抵押物评估报告等。
申请步骤
提交申请：借款申请人携带准备好的材料前往常熟市住房公积金管理中心或受托银行指定的网点提出贷款申请，并填写《常熟市住房公积金贷款申请表》，工作人员会对申请材料进行初步审核，检查材料的完整性和真实性，如有遗漏或不符合要求的材料，会通知申请人及时补充或更正。
贷款审核：住房公积金管理中心收到申请后，会对借款人的资格、信用状况、还款能力等进行详细审核，审核过程中可能会通过电话、短信或邮件等方式与借款人联系，核实相关信息，审核时间一般为10个工作日左右，具体时间可能因申请人数和个人情况而有所不同。
签订合同：审核通过后，借款人需前往指定地点签订《常熟市住房公积金贷款合同》及相关附属合同，合同中会明确贷款金额、贷款期限、还款方式、利率等重要条款，借款人应仔细阅读合同内容，确保自身权益得到充分保障。
办理抵押登记：对于需要抵押担保的贷款，借款人需在签订合同后前往房地产交易中心办理房屋抵押登记手续，抵押登记完成后，住房公积金管理中心将获得房屋的抵押权，以确保贷款的安全性。
贷款发放：完成上述所有手续后，住房公积金管理中心将委托受托银行按照合同约定的时间和方式将贷款资金发放至指定的银行账户，一般情况下，贷款发放会在签订合同后的5个工作日内完成。
五、常熟公积金贷款注意事项
保持良好的信用记录
公积金贷款对借款人的信用记录要求较高，因此在日常生活中要注意保持良好的信用习惯，避免逾期还款、欠款等不良记录的产生，否则，可能会影响公积金贷款的申请结果。
合理规划贷款金额和期限
在申请公积金贷款时，要根据自身的经济状况和还款能力合理规划贷款金额和期限，不要过度借贷，以免造成还款压力过大，也要考虑到贷款利率的变化对还款额的影响，选择合适的还款方式和期限。
关注政策变化
公积金贷款政策可能会根据国家宏观经济形势和房地产市场的变化进行调整，因此借款人要密切关注政策动态，及时了解最新的贷款政策和相关规定，以便在政策调整时能够做出相应的调整和决策。
按时还款
一旦获得公积金贷款，借款人要按照合同约定的时间和金额按时足额还款，逾期还款不仅会影响个人信用记录，还会产生罚息等额外费用，如有特殊情况无法按时还款，应及时与住房公积金管理中心或受托银行联系，协商解决还款问题。
