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在当今的金融领域，征信上的循环贷款与网贷之间的关系备受关注，循环贷款通常指的是借款人在获得授信额度后，可在授信有效期内多次重复使用该额度进行借款和还款的贷款产品，而网贷，即网络贷款，是通过互联网平台实现借贷双方信息交互并完成借贷行为的金融服务，征信上的循环贷款是否属于网贷呢？
一、循环贷款的定义与特点
1、定义：循环贷款是指银行等金融机构向借款人提供的，在授信有效期内可多次重复使用的贷款业务，借款人在授信期限内，可以根据自身的资金需求随时借款、还款，只要不超过授信额度且按时还款，就可以持续使用该额度。
2、特点
额度循环使用：这是循环贷款的核心特点，借款人还清部分或全部借款后，相应额度会即时恢复，可再次借款。
借款期限灵活：一般没有固定的借款期限，借款人可根据自身资金状况和还款能力自由选择借款时间，但需在授信期限内。
随借随还：支持借款人在授信期限内随时还款，无需承担提前还款的违约金等额外费用。
二、网贷的定义与特点
1、定义：网贷是借助互联网技术和信息通信技术实现的新型借贷方式，包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款等，个体网络借贷是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款则是互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供小额贷款服务。
2、特点
便捷高效：申请流程简便，通常只需在网上提交相关资料，审核速度快，放款迅速，能满足借款人快速获取资金的需求。
门槛较低：对借款人的要求相对传统银行贷款较为宽松，一些网贷平台甚至不需要严格的抵押物或担保，主要依据借款人的信用状况、收入情况等进行评估。
额度较小、期限较短：网贷产品的借款额度相对较小，借款期限也较短，多为短期的资金周转需求提供解决方案。
三、征信上循环贷款与网贷的关系
1、交叉关系：部分网贷产品属于循环贷款，但也有部分不属于，例如蚂蚁花呗、微粒贷、京东白条等常见的网贷产品，它们具有一定的循环贷款性质，用户在授信额度内可以循环使用资金，并非所有的循环贷款都是通过网络平台发放的网贷，传统的银行等金融机构也会发放循环贷款，如银行的信用卡业务就是一种典型的循环贷款。
2、区别体现
发放主体不同：循环贷款的发放主体可以是银行等传统金融机构，也可以是具有合法资质的网络借贷平台；而网贷特指通过网络平台进行的借贷活动。
监管程度不同：银行的循环贷款受到严格的金融监管，有完善的风险控制体系和合规要求；而网贷行业由于发展迅速，监管相对复杂，虽然近年来监管力度不断加强，但仍存在一些不规范的平台。
利率水平不同：一般情况下，银行循环贷款的利率相对较低，更符合国家利率政策和市场利率水平；而部分网贷产品的利率可能相对较高，尤其是一些不正规的网贷平台可能存在高额利息、隐藏费用等问题。
征信上的循环贷款并不完全等同于网贷，二者存在一定的交叉关系，但也有明显的区别，在金融活动中，无论是循环贷款还是网贷，借款人都应充分了解产品的特点、风险和相关政策法规，选择正规、合法的金融机构和产品，合理规划自己的债务，避免过度借贷和逾期还款等不良情况的发生，以维护良好的个人信用记录和金融秩序。
