本文目录导读：
一、什么是循环贷？
循环贷，顾名思义，是一种具有循环使用特性的贷款产品，它是指在授信有效期内，贷款人在使用过授信额度并完成还本付息之后，可以重复循环使用该授信额度的贷款，这种贷款方式为借款人提供了极大的便利性，因为一旦获得授信额度，就可以在需要时随时借款，并在还款后再次使用额度，无需每次都重新申请和审批。
以日常生活中的蚂蚁花呗为例，当用户获得一定的花呗额度后，可以在消费时选择使用花呗进行支付，随后在规定的还款期限内还款，一旦还款完成，额度就会恢复，用户可以继续使用这部分额度进行下一次消费，这就是典型的循环贷模式。
二、循环贷的优势与劣势
（一）优势
1、放款速度快：循环贷最大的特点之一就是放款速度快，一旦获得授信额度，借款人可以在短时间内迅速获得资金，满足紧急资金需求。
2、随借随还：借款人可以根据自己的实际需求灵活选择借款金额和借款时间，不受固定期限的限制，提高了资金的使用效率。
3、利率优惠：对于某些类型的循环贷，如住房抵押循环贷款，借款人可能享受到房屋按揭贷款相关优惠利率，从而降低融资成本。
（二）劣势
1、贷款额度有限：循环贷的额度是有限的，借款人不能超出授信范围进行借款，如果借款人需要更大额度的资金支持，可能需要寻找其他贷款渠道。
2、存在逾期风险：虽然循环贷提供了便利性，但借款人也需要按时还款，避免出现逾期记录，逾期不仅会影响个人信用记录，还可能导致额外的罚息和费用。
三、征信报告中循环贷的影响及解决方法
（一）影响
征信报告中的循环贷记录是金融机构评估借款人信用状况的重要依据之一，如果借款人能够合理使用循环贷并按时还款，那么这些记录将有助于提升其信用评分，如果借款人频繁申请循环贷或存在逾期记录，那么可能会对其信用评分产生负面影响。
（二）解决方法
1、结清贷款：如果循环贷款对后续贷款申请有影响，或者因为其他原因需要结清，借款人应主动联系发放贷款的银行或其他金融机构申请提前结清。
2、申请结清证明：在结清循环贷款后，已结清状态更新到个人征信报告需要一段时间，在此期间，如果借款人有申请贷款等需要结清循环贷的情况，可以向贷款机构申请出具结清证明。
3、等待征信报告更新：从贷款机构上传贷款信息到中国人民银行征信中心，到最终显示该循环贷已结清状态到个人征信报告上，一般需要1个月左右的时间。
征信报告中的循环贷记录是借款人信用状况的重要体现，借款人应合理使用循环贷并按时还款，以维护良好的信用记录，如果发现征信报告中有循环贷记录且不需要该记录时，可以通过结清贷款、申请结清证明和等待征信报告更新等方式来处理。
