在当今的金融消费领域，网贷因其便捷的申请流程和快速的放款速度，成为不少人解决资金周转问题的选择之一，一种名为“循环借网贷”的现象逐渐浮出水面，其背后隐藏着令人咋舌的高额利息，犹如一个个隐秘而危险的“陷阱”，给众多借款人带来了沉重的经济负担甚至导致财务困境，值得我们深入剖析并高度警惕。
循环借网贷，通常是指借款人在偿还上一笔网贷后，因资金需求又再次或多次从不同的网贷平台借款，如此反复，形成一种循环借贷的模式，表面上看，每一次借款似乎只是简单的资金拆借行为，但其中的利息计算方式却暗藏玄机，使得实际利息支出远远超出借款人最初的预期。
许多网贷平台在宣传时往往会突出所谓的“低息”优势，例如打出“日息万三”“月息几厘”等看似诱人的广告语，这些看似微不足道的利率，一旦涉及到循环借贷，就会像滚雪球一样越积越多，以常见的日息万三为例，假设借款人第一次借款 1000 元，期限为 30 天，按照日息万三计算，一个月的利息为 30 元，本息合计需还款 1030 元，如果借款人在还清这笔借款后，短期内再次借款 1000 元，同样按照日息万三计算，又会产生 30 元的利息，如此循环几次，仅利息支出就是一笔不小的数目，这还只是单次借款金额较小、利率相对较低的情况，一些平台的利率实际上更高，有的甚至超过了法定利率上限，属于高利贷范畴。
循环借网贷还存在各种隐性费用，除了常规的利息之外，平台可能会收取手续费、管理费、提前还款费用等名目繁多的费用，这些费用在借款时往往不被借款人充分重视，但在还款时却发现大大增加了还款的总额，有些平台会在每次借款时收取一定比例的手续费，假设手续费为借款金额的 5%，那么每次借款 1000 元就需要额外支付 50 元的手续费，如果借款人频繁循环借贷，这些手续费累计起来也是一笔可观的开支。
从实际案例来看，不少陷入循环借网贷困境的借款人都面临着巨大的压力，有一位年轻的上班族小李，最初因为购买电子产品资金不足，在某网贷平台借款 2000 元，期限为一个月，当时他被平台上显示的较低利率所吸引，没有仔细研究借款合同中的各种条款，一个月后，他按时还款，但由于随后遇到突发情况需要资金应急，他又在该平台以及其他几个平台陆续借款，随着时间的推移，他发现自己每个月的工资大部分都用于偿还网贷本金和利息，而且还经常因为逾期风险而焦虑不安，原本几千元的借款，经过几个月的循环借贷，加上利息和各种费用，竟然滚雪球般变成了数万元，远远超出了他的承受能力。
循环借网贷的高利息不仅给个人带来经济上的困境，还可能引发一系列社会问题，一些借款人在无法按时偿还高额利息和本金的情况下，可能会选择以贷养贷，进一步陷入债务泥潭，甚至可能导致家庭破裂、个人信用破产等严重后果，这种不良的借贷行为也扰乱了正常的金融市场秩序，影响了金融行业的健康发展。
为了避免陷入循环借网贷的高息“陷阱”，借款人自身应提高金融素养和风险意识，在借款前，要仔细阅读借款合同中的各项条款，了解利率计算方式、还款方式以及可能存在的隐性费用等重要信息，不盲目跟风借款，要合理规划自己的消费和资金需求，避免过度依赖网贷来解决短期资金问题，如果确实需要借款，应优先选择正规、合法、利率合理的金融机构，如银行等。
政府部门也应加强对网贷行业的监管力度，完善相关法律法规，严厉打击违规放贷、超高利率等不法行为，加大对网贷平台的审查力度，规范平台的运营模式和信息披露要求，确保借款人能够清楚地了解借款成本和风险，只有借款人自身保持警惕，政府加强监管，才能有效遏制循环借网贷高利息带来的危害，维护金融市场的稳定和消费者的合法权益，让网贷行业在健康、有序的轨道上发展，真正发挥其服务实体经济、助力个人消费的积极作用，而不是成为吞噬借款人财富的“黑洞”。
