1、基本定义
- 循环贷即循环贷款，是银行等金融机构向借款人核定一定额度后，借款人可以在该额度有效期内多次借款和还款，只要未超过贷款上限额度，且符合银行的相关规定，就可以循环使用。
2、主要类型
房产抵押循环贷：客户将商品住房抵押给银行，从而获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内，可分次提款、循环使用，这种贷款方式通常适用于有房产的人群，可用于支付购房款（限于按揭买房时）、购车以及正常生产投资经营活动等合法消费需求。
信用循环贷：银行根据借款人的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在银行审批的额度内可循环使用贷款，一般可用于购买家电家具、旅游、上学等日常消费用途，但不得用于支付购房款/首付款、投资经营等法律法规所禁止的领域或用途。
3、主要特点
灵活性高：借款人可以根据自身的资金需求随时借款和还款，无需每次重新申请贷款手续，方便资金的灵活调配。
利息成本相对较低：由于属于中长期信贷安排，利息成本通常低于短期贷款，有助于借款人降低财务成本。
额度循环使用：在贷款额度有效期内，借款人偿还后额度可恢复，再次使用，直至达到额度上限。
单笔贷款期限长：一般情况下，循环贷中单笔贷款的最长期限可达30年。
4、适用人群
- 适用于个体经营者、小微企业主等需要中长期资金支持的借款人。
- 收入较为稳定和丰裕，有较强的还款能力，重视理财投资收益、视市场情况灵活调度资金的中青年白领人士。
5、风险与注意事项
利率风险：循环贷的利率可能随市场变化而调整，借款人需要注意利率变动带来的风险。
还款计划：借款人应制定合理的还款计划，确保按时还款，避免逾期产生的不良记录。
额度管理：注意贷款额度的使用，不要超过约定额度，否则可能产生额外费用或影响信用。
循环贷为借款人提供了一种便捷、灵活的资金使用方式，在选择循环贷时，借款人应充分了解其特点、风险及自身需求，合理规划资金使用，以确保能够充分发挥其优势，同时避免潜在的风险。
