开头段（吊胃口）
“先生，您这笔循环贷快到期了，要不要办个展期？利率不变哦！”——听到客户经理这句“天使低语”，先别急着签字！你以为的“续命丹”，搞不好是银行的“甜蜜陷阱”。今天咱们就用火锅店老板老王的故事，扒一扒循环贷展期那些藏在合同小字里的猫腻。（友情提示：文末有防坑三件套）
一、循环贷展期=给债务打玻尿酸？
（用美容比喻金融术语）
想象一下：老王火锅店借了100万循环贷，本来该还钱了，但生意刚回暖。银行说：“亲，展期就是给贷款‘拉皮’——到期日延后，不用还本金！”听起来像打了债务玻尿酸？但真相是：
- 表面美容：每月压力小了（暂时不用还本金）
- 深层代价：
- 利息照算：就像玻尿酸会吸收，展期期间利息一分不少（例：原利率5%，展期1年=多付5万利息）
- 征信记录留疤：征信报告会标注“展期”，下次贷款可能被当成“整容过度”风险客户
> 专业视角：根据《商业银行贷款通则》，展期属于“贷款重组”，虽不影响当前信用评分，但会触发风控模型预警（比如某城商行对展期客户利率上浮15%）。
二、什么时候该做展期？看老王翻车现场
（用剧情反转讲专业知识）
场景1：短期周转（√明智选择）
老王分店装修差50万尾款，2个月后回款就能还上。这时办展期成本=2个月利息约4166元（按5%算），比借过桥贷款便宜多了。
场景2：以贷养贷（×作死行为）
老王用A银行循环贷还B银行的信用卡，展期后债务雪球从100万滚到120万。等于是给火锅里加地沟油——迟早拉肚子！
> 数据说话：央行2022年报显示，小微企业经营贷展期中，38%最终转化为不良贷款，主因就是债务结构恶化。
三、银行不会说的3个潜规则（配表情包）
1. “利率不变”可能是文字游戏 🤡
案例：某股份制银行合同写“执行原利率”，但悄悄加了0.5%账户管理费。等老王发现，已多付2万“学费”。
2. 展期次数=慢性毒药 ☠️
监管规定循环贷最多展期1次（原期限≤1年）或2次（＞1年）。但有些银行玩“续签新合同”把戏，实际上让债务永续化。
3. 提前还款违约金翻倍 💸
原合同违约金1%，展期后可能涨到3%。就像外卖会员突然改规则——你以为省钱了？其实被大数据杀熟！
四、防坑指南三件套（加粗重点）
1. 算清资金时间价值：用IRR公式对比展期vs过桥贷成本（例：展期多付5万利息 vs 过桥贷手续费8万，选前者）
2. 盯住合同三条款：利率浮动机制、提前还款条件、违约触发情形（建议用手机扫描合同OCR检测关键词）
3. 留好后路再签字：要求银行书面承诺“不影响后续授信”，或者同步申请其他低息贷款对冲风险
结尾段（神转折+行动号召）
最后揭秘一个冷知识：银行客户经理推荐展期的KPI奖金，比放新贷款高20%…所以下次听到“为您着想”时，不妨反问：“如果我明天就还清，你们行能给我发锦旗不？” （评论区留言
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TAG:循环贷做了展期,循环贷还进去什么时候再去出来,循环贷到期还能再申请吗,循环贷款能否展期,循环贷到期先还一部分进去再借再还吗
