1、利息计算
按日计息：这是比较常见的一种方式，日利率通常是由年利率除以360（或365）得到，假设循环贷的年利率为12%，则日利率约为0.033%（12%÷360），如果借款人在两年内的某一天借款了一定金额，那么当天开始就按照实际借款天数计算利息，4月1日借款5万元，到4月10日还款，实际借款天数为10天，利息则为5万×0.033%×10=165元。
按月计息：部分循环贷产品也可能采用按月计息的方式，月利率一般是年利率除以12，比如年利率为12%，月利率就是1%，如果借款人在某个月使用了循环贷额度，那么该月就需要按照使用额度和月利率计算利息。
2、还款方式
等额本息还款：在整个两年的贷款期限内，每月偿还相同数额的款项，其中包含部分本金和部分利息，每月还款额的计算公式为[M=P×r×(1+r)^n]÷[(1+r)^n-1]，其中M表示每月还款额，P表示贷款本金，r表示月利率，n表示还款月数。
等额本金还款：每月偿还相同金额的本金，利息则根据剩余本金计算，随着每月本金的逐月减少，每月的还款额也会逐渐减少，每月还款额的计算公式为[每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率]。
3、授信额度与可用额度
授信额度：是银行或金融机构授予借款人在一定期限内可以使用的最大贷款金额，在两年的时间里，借款人可以在这个授信额度内反复借款，但每次借款后剩余的可用额度会相应减少，授信额度为10万元，第一次借款2万元后，剩余可用额度为8万元。
可用额度的恢复：当借款人还款后，已还部分的额度会重新释放出来，变为可用额度，比如上述例子中，借款人还清了2万元的借款，那么可用额度又恢复到10万元。
循环贷两年时间的计算涉及利息、还款方式以及授信额度与可用额度等多个方面，借款人在使用循环贷时，应充分了解这些计算方式，以便更好地管理自己的财务状况。
