循环贷是否需要结清，要视具体情况而定

1. 从贷款合同约定来看

   

   • 需要结清的情况：有些循环贷产品会在合同中明确规定特定的结清条款，比如在贷款期限届满时，无论是否还有未使用的额度，都需要全部结清，例如一些银行的短期循环贷产品，可能只给予一年的循环使用期限，到期后就需要结清所有贷款。
   • 无需结清的情况：多数常见的循环贷产品，如蚂蚁花呗、微粒贷、京东白条等，只要用户正常还款，没有出现逾期等不良情况，就可以持续使用额度，无需强制结清。

2. 从个人信用记录角度来看

   • 需要结清的情况：如果用户近期有申请房贷、车贷等大额贷款的需求，银行等金融机构在审批时可能会关注用户的负债情况，如果有循环贷未结清，可能会影响贷款审批的通过率或贷款额度，因为银行会考虑用户的偿债能力，过多的未结清贷款可能会被认为存在潜在的风险。
   • 无需结清的情况：如果用户能够保持良好的还款习惯，循环贷的正常使用记录反而会对个人信用产生积极影响，按时还款的记录可以证明用户的信用良好，有助于提升个人的信用评分。

3. 从资金成本角度考虑

   

   • 需要结清的情况：部分循环贷产品可能会收取一定的年费、管理费或其他费用，如果用户很少使用该循环贷，或者计算后发现持有成本较高，那么可以考虑结清贷款，以避免不必要的费用支出，一些信用卡的循环信用额度可能会收取一定的年费，如果用户不常使用信用卡的循环功能，结清可能是一个不错的选择。
   • 无需结清的情况：如果用户经常使用循环贷，并且能够享受到较低的利率、优惠的活动或便利的服务，那么继续使用循环贷可能是更经济的选择，一些银行的循环贷产品会为优质客户提供较低的利率，或者推出一些消费返现、积分等活动。

循环贷是否需要结清,取决于多种因素，在决定是否结清循环贷之前，建议用户仔细阅读贷款合同条款，了解相关费用和规定；同时评估自己的财务状况和信用需求，做出明智的决策。