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在当今多元化的金融市场中，循环贷以其独特的优势逐渐成为个人和企业融资的重要方式，究竟什么是循环贷？它又有哪些特点和优势呢？
一、定义
循环贷是一种授信方式，金融机构根据借款人的信用状况或资产情况，为其提供的一定期限的融资便利，借款人在核定的额度金额内可循环周转使用贷款。
二、特点
1、一次审批多次使用：借款人只需获得一次授信额度，之后便可在该额度范围内多次借款、还款，无需每次重新申请审批，极大地提高了资金使用的便捷性。
2、随借随还：借款人可以根据自身的资金需求和还款能力，随时提前还款或部分还款，也可以随时再借出资金，且一般不会产生违约金或罚息。
3、额度循环使用：还款后的额度可以立即恢复并再次使用，只要不超过授信总额度即可，为借款人提供了持续的资金支持。
4、使用方式灵活：借款人可以根据个人的需要，自主决定贷款的使用金额和使用时间，满足不同场景下的资金需求。
5、贷款期限较长：相比一些短期贷款产品，循环贷的贷款期限通常较长，如兴业银行的个人自助循环贷授信期限最长可达10年。
6、利率优惠：一般情况下，循环贷的利率相对较低，具有一定的利率优势，能够帮助借款人降低融资成本。
三、优势
1、适应性强：无论是短期的临时性资金周转，还是长期的资金需求，循环贷都可以灵活调整，满足借款人不同的资金需求。
2、成本低：由于其利率相对较低，且只有在实际使用时才产生利息，没有使用的部分不收取任何费用，因此可以有效降低借款成本。
3、风险小：还款方式灵活，借款人可以根据自身的现金流情况随时调整还款金额和时间，避免因资金周转不畅而导致的逾期或违约风险。
4、手续简便：借款人在第一次申请循环贷时提交相关资料后，后续使用时无需再次审核或抵押，通过网上或手机操作即可完成借款和还款，节省了时间和精力。
四、常见类型
1、个人住房循环授信业务：客户将商品住房抵押给银行，获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内可分次提款、循环使用。
2、个人综合消费贷款：用于个人及家庭综合消费，如婚庆、旅游、装修等，不得用于购房等国家明确禁止的用途。
3、小微企业超额抵押贷款：专为小微企业量身定制，企业可将自有房地产作抵押，向银行申请综合授信，额度可用于日常生产经营周转。
4、应收账款池质押授信：基于企业与核心企业的稳定贸易合作，以电子债权凭证作为质押担保的线上化供应链金融服务。
循环贷作为一种灵活便捷的融资工具，凭借其独特的特点和优势，为个人和企业提供了更加多样化和高效的融资选择，借款人在使用循环贷时也需要注意合理规划资金使用、按时还款等事项，以免影响个人信用记录和金融稳定。
