，以下是对循环贷增加负债的具体分析：
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授信额度与使用情况的计算方式
- 按授信额度计算：部分银行或金融机构在评估个人负债时，会将循环贷的授信额度全部计入负债，若用户有一张循环贷信用卡，授信额度为 5 万元，即使该用户当前仅使用了 1 万元，但银行仍可能将这 5 万元都视为用户的负债，这种计算方式体现了用户在循环贷产品上可动用的最大资金量，反映了潜在的负债风险。
- 按平均使用额度计算：有些机构会按照授信额度的一定比例（如 10%）和实际使用额度的一定比例（如 5%）中的较大者来计算循环贷的负债，对于上述授信额度 5 万元、使用 1 万元的循环贷信用卡，若按这种方式计算，负债可能为 max(5 万×10%, 1 万×5%) = 5000 元。
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还款压力与债务累积
- 利息与费用的影响：循环贷通常伴随着利息和其他费用（如手续费、管理费等），随着时间的推移，这些利息和费用会不断累积，增加还款的负担，如果不能及时偿还欠款，还会产生逾期费用和罚息，进一步加重债务负担。
- 最低还款额的陷阱：循环贷一般提供最低还款额选项，但这并不意味着只还最低还款额就没有问题，只还最低还款额会导致剩余未还部分产生更多的利息，而且本金偿还速度较慢，长期来看会使债务越积越多。
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信用记录与贷款申请
- 信用记录的影响：频繁使用循环贷且负债较高，会在个人信用报告中留下记录，这可能会影响个人的未来贷款申请，包括房贷、车贷等，银行在审批贷款时，会查看申请人的信用记录和现有负债情况，如果发现循环贷负债过高，可能会认为申请人的还款能力存在风险，从而拒绝贷款申请或者提高贷款利率。
- 贷款申请频率的限制：过度依赖循环贷并频繁申请新的循环贷款，会让金融机构认为借款人资金状况不稳定，缺乏足够的还款能力，进而降低对其的信用评价，使得后续贷款申请变得更加困难。
循环贷确实会增加负债,并且其增加负债的方式复杂多样，不仅体现在授信额度和使用情况的计算上，还通过利息与费用的累积、信用记录的影响以及贷款申请频率的限制等多个方面对个人财务状况产生深远影响，在使用循环贷时，务必谨慎考虑自身的还款能力和经济状况，避免陷入不必要的财务困境。
