（开场段：用段子破冰）

最近有位老哥和我吐槽："说好的循环贷，结果比我家楼下坏了的旋转门还卡！借了一次就锁死额度，银行经理笑得像圣诞老人，掏钱时秒变葛朗台..." 这哪是循环贷？分明是"一次性塑料袋贷"啊！今天咱就用《民法典》当开瓶器，给各位拆解这"套路贷罐头"！（友情提示：文末附赠「起诉必胜三件套」模板）

一、先搞懂规则：什么算"循环贷违约"？（专业部分举例化）

想象循环贷是家"信用便利店"：合同写着「24小时自助拿货（借款）」，结果你半夜去发现卷帘门焊死了！法律上构成违约的常见骚操作包括：

1. 「隐形条款刺客」

- 案例：合同里藏了句「最终解释权归银行」，等你申请二次提款时，对方搬出「内部风控政策调整」拒贷。

- 法律依据：《商业银行法》第5条要求公平交易，《消费者权益保护法》第26条禁止霸王条款。

2. 「任性降额大师」

- 举例：老王用循环贷三年信誉良好，某天突然收到短信：「尊敬的VIP客户，您的额度已从50万调整为500元」（附赠一个微笑emoji）。

- 违法点：《合同法》第8条要求依约履行，银行单方降额需证明你资质恶化（比如你突然改行去南极卖冰棍）。

二、起诉前必做的3件「证据考古」（专业动作喜剧化）

别学电视剧拍桌喊"我要告你！"，法官要看实锤。跟着我玩「侦探游戏」：

1. 挖合同「文字矿」

- 重点找："循环使用条款""额度调整条件""违约情形"。

- 神操作：用荧光笔标出承诺词（如"可多次支用""自动恢复额度"），这些以后在法庭上是你的"魔法咒语"。

2. 收集「打脸截图」

- 包括：手机银行可借款页面消失前后的对比图、客服承认额度的录音（假装小白问："姐姐，我下次还能借吗？"）。

- 专业提醒：根据《电子证据规定》，录屏需带时间戳和操作轨迹。

3. 制造「完美受害者人设」

- 反例：如果你上次逾期3天还骂客服是"貔貅转世"，这官司基本凉凉。

- 正确姿势：提前还清欠款+书面发函催告（模板："贵行擅自断贷的行为，让我深夜辗转反侧…"）。

三、法庭上如何把对方律师怼到沉默？（战术幽默化）

假设银行辩护："被告风险评级下降才停贷！"，你的反击姿势：

1. 「逻辑反杀」

- "请问贵行风控系统是薛定谔的猫吗？我征信没逾期、收入翻倍，风险从哪来？莫非你们用了塔罗牌评级？"

- （此时法官憋笑扣分）

2. 「数据核弹」

甩出央行征信报告："各位请看，我的信用分比故宫城墙还稳！而银行提供的‘风险证据’居然是...他们食堂阿姨说我吃饭剩了半颗米？"

3. 「情感暴击」

深沉状："法官大人，我只是个想扩大煎饼摊的个体户。如果金融机构的承诺像煎饼里的薄脆一样脆弱，市场经济还怎么支棱起来？"

四、想要赔偿金？记住这个「数学魔法」（专业计算梗化）

别只会要精神损失费！法律支持的赔偿包括：

- 直接损失：比如你因断贷被迫借高利贷的利息差（按LPR4倍计算）。

- 间接损失：煎饼摊因缺资金错过网红节，少赚的5万=银行请全体员工吃一年煎饼的量！

文末彩蛋：「起诉必胜三件套」自助包

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（小声说：上次有个读者用这套路，开庭前银行就哭着求和解了...）

金句：循环贷不循环？别惯着！法律不是奢侈品，是你口袋里的防身辣椒喷雾。毕竟咱的信用，不能比共享单车的锁还容易坏对吧？

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