本文目录导读：
在当今的金融领域，贷款方式多种多样，循环贷账户和网贷是两种常见的概念，它们之间存在诸多差异，了解这些差异有助于人们根据自身的财务需求和风险承受能力，选择最适合自己的贷款方式。
一、定义与性质
1、循环贷账户：循环贷账户通常是指银行或其他金融机构为客户提供的一种具有循环使用功能的贷款账户，客户在该账户下获得一定的授信额度，在授信期限内，可以多次借款和还款，只要不超过授信额度且符合相关条件，就可以循环使用资金，一些银行推出的个人综合消费循环贷款，借款人在申请成功后，可在授信额度内随时借款用于消费等用途，还款后额度即时恢复，可继续使用。
2、网贷：网贷则是通过互联网平台进行的贷款活动，它涵盖了各种类型的网络借贷平台所提供的贷款服务，包括 P2P 网络借贷平台、网络小贷公司等提供的贷款产品，借款人通过线上提交申请资料，经过平台的审核后获得贷款资金。
二、资金来源
1、循环贷账户：资金主要来源于银行或其他正规金融机构的自有资金或其通过合法途径筹集的资金，如吸收的存款等，这些资金来源相对稳定，受到严格的金融监管。
2、网贷：资金来源较为复杂，P2P 网贷平台的资金主要来源于出借人，即平台上的普通投资者；而网络小贷公司的资金来源除了自有资金外，还可能包括向金融机构借款、资产证券化等方式获取的资金。
三、申请流程与门槛
1、循环贷账户：一般需要借款人向银行等金融机构提出申请，提供较为详细的个人资料，如身份证明、收入证明、资产证明、信用报告等，并且可能需要进行线下的面签等手续，银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，审批流程相对严格，对借款人的资质要求较高。
2、网贷：申请流程大多在线上完成，借款人只需在网贷平台上填写基本信息、上传必要的资料，如身份证照片、联系方式等，部分平台可能还会要求提供一些其他证明材料，但总体上比循环贷账户的申请材料要简单一些，网贷平台的审核速度较快，一些平台甚至可以实现快速放款，但对借款人的信用要求相对较低，部分网贷平台可能会对信用记录不佳的借款人开放申请。
四、利率与费用
1、循环贷账户：利率通常根据市场情况和借款人的信用状况等因素确定，一般会低于网贷的利率，除了利息外，可能会收取一些少量的手续费用，如账户管理费等，但总体费用相对较为透明和合理。
2、网贷：利率水平参差不齐，一些正规的网贷平台利率相对较为合理，但也有部分不良平台可能会收取高额的利息和各种费用，如手续费、管理费、逾期费等，导致借款人的还款压力较大，一些网贷平台可能会存在隐藏费用或不明确的收费条款，需要借款人仔细阅读合同条款才能了解清楚。
五、风险程度
1、循环贷账户：由于受到金融机构的严格监管和规范操作，以及借款人需要满足较高的信用条件和还款能力要求，所以风险相对较低，但如果借款人未能按时还款，可能会影响个人的信用记录，进而对其未来的金融活动产生不利影响。
2、网贷：风险相对较高，部分网贷平台可能存在合规问题，如未经批准开展业务、资金池不透明等，容易导致平台出现经营风险甚至倒闭跑路的情况；一些借款人可能因无法承受高额利息和费用而导致逾期还款，进而陷入债务困境，同时也可能面临个人信息泄露等风险。
循环贷账户和网贷在多个方面存在明显的区别，在选择贷款方式时，借款人应根据自己的实际情况、贷款需求、风险承受能力等因素综合考虑，谨慎做出决策。
