1、所属机构与产品性质
循环贷账户：通常由银行等正规金融机构提供，是一种个人信用循环贷款产品，它是基于用户的信用状况给予一定的授信额度，用户可以在授信期限内随时借款、还款，额度可循环使用。
花呗：是蚂蚁科技集团股份有限公司推出的一款消费信贷产品，属于互联网金融产品范畴，它依托支付宝平台，为用户提供消费信贷服务，用户在消费时可以选择使用花呗额度进行支付，后续按时还款即可。
2、使用场景和范围
循环贷账户：资金的使用场景相对较广，既可以用于个人消费支出，如购买大额耐用消费品、旅游、教育等，也可以用于一些经营性资金周转等合法合规的用途，但具体使用可能受到银行规定的一定限制和监管要求。
花呗：主要用于支付宝平台及合作商户的消费支付，涵盖了线上线下的各种购物场景，如淘宝、天猫购物，线下餐饮、娱乐、购物等消费场所，在一些未开通信用卡支付或用户不想使用信用卡的场景下，花呗提供了一种便捷的支付方式。
3、额度与利率
循环贷账户：额度一般根据用户的个人收入、资产状况、信用记录等因素综合评定，相对花呗来说，额度范围可能更广，从几千元到几十万元甚至更高都有可能，利率方面，银行会根据市场情况、用户信用等级等因素确定，通常有一定的利率区间，相对花呗可能更低一些。
花呗：额度通常是根据用户的消费习惯、信用状况等多维度信息评估得出，一般在几百元到数万元不等，花呗的利率相对较高，尤其是逾期后会产生较高的费用。
4、征信影响
循环贷账户：作为银行的信贷产品，正常使用和按时还款会对个人征信产生积极影响，有助于提升个人信用评分；但如果逾期不还，会对征信造成较大的负面影响，可能会被记录为逾期或不良信用记录，进而影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
花呗：花呗已接入征信系统，其使用情况也会被记录在个人征信报告中，按时还款、合理使用有助于维护良好的信用记录；而逾期还款同样会对征信产生不良影响，导致信用评分下降。
5、申请流程和门槛
循环贷账户：申请时需要用户提供较为详细的个人信息、收入证明、资产证明等资料，银行会进行严格的审核和风险评估，审批时间相对较长，对申请人的信用状况和还款能力要求较高。
花呗：申请流程相对简单便捷，用户只需在支付宝平台上进行身份验证、绑定银行卡等操作，系统会根据用户的账户活跃度、消费记录等信息进行评估，快速给出额度，一般用户可以较为容易地获得一定的花呗额度。
循环贷账户与花呗虽然都是提供资金支持的信贷工具，但在所属机构、产品性质、使用场景和范围、额度与利率等方面都存在明显的区别，用户在选择使用时，应根据自己的实际需求、财务状况和信用状况进行综合考虑。
