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在当今金融市场中，循环贷作为一种灵活的融资方式，为借款人提供了便利，当借款人未能按时履行还款义务时，贷款机构可能会选择通过法律途径来追讨债务，即对借款人提起诉讼，本文将深入探讨循环贷起诉的相关法律问题、应对策略以及可能产生的影响，旨在为借款人提供有益的参考和指导。
一、循环贷起诉的法律依据
循环贷起诉主要基于借款合同中的相关条款以及《中华人民共和国民法典》等法律法规的规定，当借款人违反合同约定，未按时足额偿还贷款本息时，贷款机构有权依法向法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务并承担相应的违约责任。
贷款机构会根据借款合同中关于还款期限、利率、罚息、复利等条款的约定，计算借款人应偿还的本息总额，并在诉讼中提出相应的诉求，根据《民法典》的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、循环贷起诉的条件
1、合同约定明确：借款合同中必须明确约定借款金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任等关键条款，且这些条款不得违反法律法规的强制性规定。
2、借款人违约：借款人未按照合同约定的时间、金额或方式履行还款义务，构成违约。
3、贷款机构催告无果：在起诉前，贷款机构通常会通过电话、短信、书面通知等方式催促借款人还款，但借款人仍未履行还款义务。
4、诉讼时效未过：根据《民法典》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，贷款机构需要在诉讼时效期间内提起诉讼，否则可能会丧失胜诉权。
三、循环贷起诉的过程
1、立案阶段：贷款机构向有管辖权的人民法院提交起诉状及相关证据材料，法院会对材料进行审查，符合立案条件的予以受理。
2、答辩阶段：法院受理案件后，会向借款人送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，借款人需在规定的期限内提交答辩状及相关证据材料，以反驳贷款机构的诉求。
3、审理阶段：法院会组织双方当事人进行庭审，包括法庭调查、举证质证、法庭辩论等环节，双方当事人可以围绕案件事实、证据及法律适用等问题进行陈述和辩论。
4、判决阶段：庭审结束后，法院会根据案件事实和法律规定作出判决，如果借款人败诉，需要按照判决内容履行还款义务；如果不服判决，可以在规定的期限内提起上诉。
四、循环贷被起诉后的应对策略
1、积极应对诉讼：借款人收到起诉状后，应及时聘请专业律师或法律顾问，了解案件情况，制定应对策略，并在规定的期限内提交答辩状及相关证据材料。
2、核实借款事实：借款人应仔细核对借款合同及相关证据材料，确认借款事实是否真实存在，借款金额、利率、还款期限等条款是否与合同约定一致。
3、寻求和解途径：在诉讼过程中，借款人可以积极与贷款机构沟通协商，寻求和解途径，通过达成和解协议，借款人可能获得减免部分债务、延长还款期限等优惠条件。
4、准备充分证据：如果借款人认为贷款机构存在过错或违约行为，应积极收集相关证据材料，如贷款合同原件、还款记录、通讯记录等，并在庭审中出示以维护自己的合法权益。
五、循环贷被起诉后的影响
1、信用记录受损：一旦被起诉并败诉，借款人的信用记录将受到严重损害，这将对其未来的贷款申请、信用卡审批等金融活动产生不利影响。
2、财产被查封或冻结：如果借款人未履行生效法律文书确定的义务，贷款机构可以向法院申请强制执行，在执行过程中，借款人的财产可能会被查封或冻结，甚至可能被拍卖以清偿债务。
3、面临刑事责任风险：在某些情况下，如借款人以非法占有为目的、诈骗银行贷款等行为可能构成贷款诈骗罪等刑事犯罪，一旦触犯刑法，借款人将面临严厉的刑事处罚。
循环贷起诉是一个复杂的法律问题，涉及多个方面的法律规定和程序要求，借款人在面临循环贷起诉时，应保持冷静、积极应对、寻求专业帮助并制定合理的应对策略以维护自己的合法权益，也应注意遵守法律法规和合同约定，避免不必要的法律风险。
