在现代金融体系中，循环贷款作为一种灵活的信贷产品，为借款人提供了便利的资金获取途径，许多借款人在申请循环贷款时，常常会遇到审核不通过的情况，这背后隐藏着多种复杂的原因，主要包括以下几个方面：
1、信用记录不良：信用记录是银行评估借款人信用风险的重要依据，如果借款人过去有多次逾期还款、欠款等不良信用记录，银行会认为其信用风险较高，从而拒绝贷款申请，信用卡透支未及时归还、贷款逾期等行为，都可能对信用记录产生负面影响。
2、收入不稳定或过低：收入状况直接关系到借款人的还款能力，如果借款人的收入不稳定或过低，银行会担心其无法按时足额还款，进而拒绝贷款申请，自由职业者收入波动较大，或者失业人员没有稳定的收入来源，都可能被银行视为还款能力不足。
3、负债过高：负债率是衡量借款人债务负担的重要指标，如果借款人名下未偿清的债务过多，如多笔贷款、信用卡欠款等，导致负债率超过银行规定的范围，银行会认为其还款压力较大，存在较高的违约风险，从而拒绝贷款申请，银行对负债率的考核标准在50%-70%左右，不同银行的要求有所不同。
4、担保不足或担保物价值不足：对于一些需要提供担保的循环贷款，如果借款人提供的担保物价值不足或者担保人信用状况不佳，银行可能会拒绝贷款申请，抵押物的市场价值低于贷款金额，或者担保人的负债率较高、信用记录不良等。
5、个人信息变动频繁：借款人频繁修改账户资料、认证的身份信息过期、经常更换不同的设备登录账户等行为，可能会导致账户出现安全风险，引发系统风控，这种情况下，银行为了确保资金安全，可能会冻结或降低贷款额度。
6、近期频繁借贷：用户近段时间在多家金融机构申请了很多信贷产品，导致征信变“花”，出现多头借贷现象，系统担心放款风险较大，也会拒绝批贷。
7、个人征信被查询次数过多：个人征信报告在短期内被多次查询（机构查询次数过多），会让银行觉得借款人近期非常缺钱，存在较大的资金需求和潜在的违约风险，从而拒绝贷款申请。
8、贷款用途不当：贷款款项有明确的用途规定，如消费贷款只能用于消费使用，经营贷款只能用于生产经营，如果借款人将贷款资金用于金融投资、赌博、高利贷等非法或违规行为，一旦被银行发现，不仅会导致本次贷款申请被拒，还可能影响未来的信贷业务。
9、平台放款资金紧张：当平台遇到额度紧张、排队借款人数众多等情况时，由于放款名额已抢完，即使借款人符合条件，也可能无法再批款。
10、银行内部政策调整：银行会根据自身的资金状况、风险偏好以及市场环境等因素，不定期地调整贷款政策和额度评估标准，如果银行近期对循环贷款的政策进行了收紧，借款人的贷款申请可能会受到影响。
循环贷通不过的原因涉及多个方面，借款人在申请循环贷款前，应充分了解银行的贷款要求，保持良好的信用记录和稳定的收入来源，合理控制负债水平，避免频繁借贷和个人信息变动，以确保贷款申请能够顺利通过。
