1、根据还款期限确定：如果贷款合同明确规定了具体的还款日期，借款人必须在该日期前还款，否则即构成逾期，如果合同规定每月的固定日期为还款日，那么超过这个日期未还款就视为逾期。
2、考虑还款宽限期：并非所有贷款合同都会约定还款宽限期，但如果有宽限期的规定，借款人在宽限期内还款仍被视为按时还款，不会构成逾期，宽限期的天数通常在贷款合同中明确约定，可能是1天、2天、3天或更长，具体取决于贷款机构的政策。
3、逾期记录的计算：一般情况下，征信贷款逾期次数通常是按月计算的，如果在同一个月内，同一笔循环贷款发生逾期，无论这一个月内逾期的天数是多少（在平台规定的逾期认定天数范围内），一般只算一次逾期记录，有些贷款平台可能在合同中对逾期记录的计算有特别的规定，如每逾期一周或每逾期固定的天数就记为一次逾期，或者根据循环贷款的每一次支用分别计算逾期情况。
循环贷逾期时间的计算主要依据贷款合同中约定的还款期限以及是否存在还款宽限期来确定，不同贷款机构和平台对于逾期记录的计算方式可能存在差异，借款人在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，了解并遵守相关规定，以避免不必要的逾期和法律后果。
