本文目录导读：
在当今复杂多变的金融市场中，各种贷款产品层出不穷，循环贷”以其看似便捷、灵活的特点吸引了不少借款人的目光，循环贷并非如表面那般美好，它背后隐藏着诸多不为人知的风险与骗局，让许多借款人深陷困境，难以自拔。
一、循环贷的真实面目
循环贷，通常是指借款人在获得一笔贷款后，在偿还了部分本金或利息的情况下，能够重新获得相应的授信额度，无需再次经历繁琐的审批流程即可继续借款的一种贷款方式，这种贷款形式在一些正规金融机构中也存在，比如银行的信用卡业务就带有一定的循环贷性质，但在一些网贷平台中，循环贷却被玩出了新花样，成为了一种极具欺骗性的手段。
二、循环贷的常见骗局套路
1、虚假宣传诱导：一些不良网贷平台在推广循环贷时，往往会夸大其优点，如“随借随还、方便快捷、低利率”等，却对其中的风险和费用只字不提，借款人在被这些虚假宣传吸引后，很容易陷入他们的圈套，某网贷平台声称自己的循环贷产品年化利率仅为5%，但实际上还会收取各种高额的手续费、管理费等，综合成本远远超过了宣传的利率水平。
2、高额利息与费用：这是循环贷骗局中最常见也最隐蔽的手段之一，虽然名义上的利率可能看似合理，但一旦借款人开始使用循环贷，就会发现实际支付的利息和费用远远高于预期，一些平台会采用等额本息的还款方式，前期还款中利息占比较大，而本金的偿还却很少，导致借款人在长时间内都处于高额负债状态，还有的平台会设置各种隐性费用，如提前还款费用、逾期罚息等，进一步加重借款人的负担。
3、套路贷与暴力催收：部分不法分子利用循环贷进行“套路贷”活动，他们会故意设置一些障碍，让借款人无法按时还款，然后以逾期为由收取高额的逾期费用，并不断进行催收骚扰，更有甚者，会采用暴力催收手段，对借款人及其家人、朋友进行威胁、恐吓，严重影响借款人的正常生活和工作。
4、信用风险：一些循环贷产品在征信记录上可能会以多个账户的形式呈现，或者显示为多次小额贷款记录，这会给借款人的信用报告带来负面影响，使其在未来申请其他贷款、信用卡等金融服务时遇到困难，即使借款人一直按时还款，也可能因为循环贷的账户特点而被金融机构视为高风险客户，从而拒绝其贷款申请或提高贷款利率。
三、真实案例分析
小李是一名普通的上班族，由于近期资金紧张，他在一家网贷平台上看到了一款循环贷产品，该平台宣传称，借款额度高、审批快、利息低，还可以随借随还，小李心动不已，于是申请了10万元的贷款额度，刚开始，他确实顺利地借到了钱，并且按照平台的要求进行了还款，几个月后，他发现自己的还款金额并没有减少，反而因为各种费用和利息的增加而越来越多，当他试图提前还款时，又被告知需要支付高额的提前还款费用，小李陷入了债务困境，不仅影响了自己的生活质量，还面临着信用受损的风险。
四、如何识别和防范循环贷骗局
1、谨慎选择贷款平台：在选择贷款平台时，一定要选择正规、合法的金融机构或大型知名网贷平台，可以通过查询平台的资质、口碑、用户评价等方式进行了解，避免选择一些没有资质或信誉不佳的小平台。
2、仔细阅读合同条款：在签订贷款合同前，务必认真阅读合同中的各项条款，特别是关于利率、费用、还款方式、违约责任等关键内容，如果发现有不合理或模糊不清的条款，要及时与平台沟通或咨询专业人士。
3、理性评估自身还款能力：在申请贷款时，要根据自己的实际收入和支出情况，合理评估自己的还款能力，不要盲目追求高额度贷款，以免给自己带来过大的还款压力，要避免过度依赖贷款，保持良好的消费习惯和理财观念。
4、保护个人信息安全：在申请贷款过程中，要注意保护个人信息的安全，不要随意向不明身份的人或平台透露自己的身份证号、银行卡号、验证码等重要信息，防止个人信息被泄露和盗用，引发不必要的风险。
循环贷虽然具有一定的便利性和灵活性，但也存在着诸多风险和骗局，借款人在使用循环贷时，一定要保持警惕，充分了解其背后的风险和费用，理性评估自己的还款能力，选择正规的贷款平台和产品，才能避免陷入循环贷的骗局，保护自己的合法权益和财产安全。
