本文目录导读：
在当今复杂多变的金融市场中，循环贷款以其灵活便捷的特点，逐渐成为了个人和企业融资的重要选择，面对这一金融工具，许多借款人心中都萦绕着一个核心问题：循环贷9万，月供究竟是多少？为了解开这个谜团，我们需要深入探索循环贷款的还款方式及其计算逻辑。
一、等额本息还款法
1、定义
等额本息还款法：指在贷款期限内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），其特点是：在整个还款期内，每月还款额固定不变，其中本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，但月还款总额始终保持不变。
2、计算公式
- 等额本息还款金额的计算公式为：$每月还款额 = [贷款本金 \times 月利率 \times (1 + 月利率)^{还款月数}] \div [(1 + 月利率)^{还款月数} - 1]$
3、具体计算
- 假设年利率为5%，则月利率为$5\% \div 12 \approx 0.42\%$，将数据代入公式，可得：每月还款额 $= [90000 \times 0.0042 \times (1 + 0.0042)^{36}] \div [(1 + 0.0042)^{36} - 1] \approx 2575.38$元。
4、特点分析
优点：还款压力均衡，便于借款人规划财务支出，由于每月还款额固定，借款人无需担心还款金额的波动，能够更好地安排家庭或个人的财务计划。
缺点：总利息支出相对较高，由于前期还款中利息占比较大，而本金占比较小，随着时间推移，本金逐渐增多，利息逐渐减少，但在整个还款周期内，利息总额相对较多。
适用人群：适合收入稳定、追求稳定还款计划的借款人，这类借款人通常有固定的收入来源，能够承受每月相对固定的还款压力，不希望还款金额出现较大波动。
二、等额本金还款法
1、定义
等额本金还款法：是将贷款本金等额分配到每个还款期内，利息随着本金的减少而逐月递减，其特点是：每月偿还本金固定，利息逐渐减少，因此每月还款总额逐月递减。
2、计算公式
- 每月还款金额 = （贷款本金÷还款月数）+(贷款本金 - 已归还贷款本金累计额)×月利率。
3、具体计算
- 首月还款金额为：$90000 \div 36 + 90000 \times 0.0042 \approx 2500 + 378 = 2878$元，随着时间推移，每月还款金额逐渐减少。
4、特点分析
优点：总利息支出较少，且逐月递减，由于每月偿还本金固定，随着本金的减少，利息也会逐渐减少，所以总利息支出相对于等额本息还款法较低。
缺点：前期还款压力较大，因为每月还款本金固定，而前期利息较高，所以前期还款总额相对较高，可能会给借款人带来一定的经济压力。
适用人群：适合收入较高、能承受前期较大还款压力的借款人，这类借款人通常有较强的经济实力，能够在前期承担较高的还款金额，并且随着时间推移，还款压力会逐渐减轻。
对于循环贷9万的情况，如果采用等额本息还款法，年利率为5%时，月供约为2575.38元；如果采用等额本金还款法，首月月供约为2878元，随后逐月递减，借款人可根据自身经济状况和需求选择合适的还款方式，也应注意遵守贷款合同条款，按时足额还款，以维护个人信用记录。
