在当今数字化金融时代，网络借贷凭借其便捷性、快速性，成为了许多人解决资金需求的重要途径，循环额度这一概念也逐渐被大众所熟知，循环额度频繁申请网贷的现象却引发了诸多关注和思考。
一、循环额度的含义与特点
循环额度，就是金融机构或借贷平台给予借款人一个在一定期限内可以反复使用的信用额度，借款人在这个额度范围内，可以根据自身的资金需求随时借款和还款，一旦还款后，相应的额度会恢复，可供再次使用，这种额度模式具有灵活性高、使用方便的特点，一些信用卡就具备循环额度功能，持卡人在信用额度内消费后，按时还款，额度就能持续使用。
二、频繁申请网贷的现象及原因
（一）现象
近年来，频繁申请网贷的人群数量呈上升趋势，一些人在短时间内向多个不同的网贷平台提交申请，试图获取更多的资金支持，这种现象不仅在年轻人群体中较为常见，甚至在一些中老年人群体中也开始出现，他们可能因为各种原因，如消费欲望膨胀、突发经济困难、投资需求等，而频繁地寻求网贷帮助。
（二）原因
1、消费观念的变化
随着社会的发展，人们的消费观念逐渐从传统的储蓄型向消费型转变，尤其是受到一些消费主义思潮的影响，部分人追求高品质的生活，渴望拥有更多的物质享受，当他们的收入无法满足消费需求时，就会选择通过网贷来填补资金缺口，网贷的便捷性使得他们在消费时更容易冲动，频繁申请网贷以满足即时的消费欲望。
2、金融知识匮乏
许多频繁申请网贷的人对金融知识了解甚少，他们不清楚频繁申请网贷可能带来的风险，也不了解不同网贷平台的利率、还款方式等重要信息，只是单纯地看到网贷平台宣传的低门槛、快速放款等优势，就盲目地进行申请，一些人对自己的还款能力缺乏正确的评估，没有充分考虑到未来的收入稳定性和还款压力，导致陷入债务困境。
3、传统信贷渠道受限
对于一些信用记录不佳或者没有稳定收入来源的人来说，从银行等传统金融机构获得贷款往往比较困难，而网贷平台相对来说门槛较低，审核流程相对简单，这就使得这部分人群更倾向于选择网贷，当他们有资金需求时，由于缺乏其他有效的融资渠道，只能频繁地向网贷平台求助。
三、循环额度频繁申请网贷带来的风险
（一）个人信用风险
1、征信受损
大部分正规的网贷平台都会与征信系统对接，频繁申请网贷会在个人征信报告上留下多条查询记录，这可能会被金融机构视为借款人资金紧张、存在较高风险的信号，如果借款人同时在多个平台都有未结清的贷款，且还款情况不佳，就会导致逾期记录的产生，从而对个人征信造成严重的负面影响，一旦征信受损，未来在申请银行贷款、信用卡等金融服务时，很可能会被拒绝，甚至会影响到个人的就业、出行等方面。
2、陷入债务陷阱
循环额度虽然看似方便，但如果借款人不能合理控制自己的借款行为和还款计划，很容易陷入债务陷阱，频繁申请网贷意味着需要承担更多的还款压力，如果借款人的收入增长跟不上还款速度，就会出现逾期还款的情况，而逾期还款会导致罚息、滞纳金等额外费用的产生，进一步加重债务负担，有些不良网贷平台还会采用暴力催收手段，给借款人及其家人、朋友带来极大的困扰和心理压力。
（二）金融安全风险
1、遭遇非法网贷平台
由于网贷行业的快速发展，市场上出现了一些非法的网贷平台，这些平台往往以高额利息、虚假宣传等手段吸引借款人，如果借款人频繁申请网贷，就增加了遭遇非法平台的风险，一旦陷入非法网贷平台的圈套，借款人可能会面临个人信息泄露、被诈骗等问题，导致财产损失。
2、信息安全问题
在申请网贷的过程中，借款人需要提供大量的个人信息，包括身份证号码、银行卡号、联系方式等，如果网贷平台的信息安全措施不到位，这些信息就有可能被不法分子窃取，频繁申请网贷意味着个人信息在不同平台上的多次暴露，增加了信息泄露的风险，一旦个人信息被泄露，可能会被用于非法活动，如盗刷银行卡、电信诈骗等，给借款人带来不可挽回的损失。
四、应对循环额度频繁申请网贷的措施
（一）加强金融教育
1、提高金融知识普及程度
政府、金融机构和学校等应加强对公众的金融知识教育，通过开展金融知识讲座、发放宣传资料等方式，向人们普及金融基础知识、网贷风险等内容，让人们了解循环额度和网贷的正确使用方式，以及频繁申请网贷可能带来的危害。
2、培养理性的消费观念
倡导理性消费，引导人们树立正确的价值观和消费观，鼓励人们在消费时根据自己的实际需求和经济能力进行决策，避免盲目跟风和过度消费，要让人们明白借贷只是一种临时的资金周转方式，而不是长期的消费手段。
（二）完善监管机制
1、加强对网贷行业的监管
金融监管部门应进一步完善对网贷行业的监管政策，加大对非法网贷平台的打击力度，严格规范网贷平台的运营行为，要求平台如实披露贷款利率、还款方式、逾期费用等信息，保障借款人的知情权，建立健全网贷平台的准入和退出机制，对不符合要求的平台及时予以清理整顿。
2、强化信息安全保护
监管部门应督促网贷平台加强信息安全管理，采取有效的技术手段和管理制度，保障用户个人信息的安全，要求平台建立完善的信息安全体系，对用户的个人信息进行加密存储和传输，防止信息泄露，加强对网络安全的监测和预警，及时发现和处置网络安全事件。
（三）个人自律与合理规划
1、增强自我约束能力
借款人应增强自我约束能力，自觉抵制不合理的消费诱惑，在申请网贷之前，要认真评估自己的还款能力和实际需求，避免盲目跟风和过度借贷，要养成良好的理财习惯，合理规划自己的收支，确保有足够的资金用于偿还债务。
2、选择正规平台
如果确实有资金需求，应选择正规的网贷平台进行借款，在选择平台时，要仔细查看平台的资质、信誉、利率等情况，避免选择非法或高风险的平台，可以通过查询监管部门的官方网站、了解其他用户的评价等方式，对平台进行综合评估。
循环额度频繁申请网贷是一种不可取的行为，它不仅会给个人带来巨大的风险，也会对整个金融市场的稳定产生一定的影响，我们应充分认识到其中的风险，通过加强金融教育、完善监管机制以及个人自律与合理规划等措施，引导人们正确使用循环额度和网贷，维护金融市场的健康稳定发展，我们才能在享受金融便利的同时，避免陷入不必要的风险之中。
