本文目录导读：
在当今快节奏的生活中,个人和小微企业常常面临资金短缺的问题，无论是应对突发的经济压力，还是抓住稍纵即逝的商业机会，及时获得贷款支持都显得尤为重要，而拉卡拉循环贷，凭借其独特的优势和便捷的申请流程，成为了众多借款人心目中的理想选择。
产品简介
拉卡拉循环贷是一款专为满足用户短期资金周转需求而设计的金融产品,它具有额度高、利息低、审批快、还款灵活等特点，旨在为用户提供便捷、高效的金融服务体验，该产品最高额度可达10万元，用户可以在额度范围内随时借款、随时还款，极大地提高了资金的使用效率。
进件条件
（一）基本要求
- 年龄限制
申请人年龄需在22 - 55周岁之间，这一年龄范围的设定是基于对申请人还款能力和经济稳定性的综合考量，年满22周岁的成年人已具备完全民事行为能力，能够独立承担经济责任；而55周岁以下的申请人则更有可能处于职业发展期或稳定期，具有相对稳定的收入来源，从而保障贷款的按时偿还。
- 学历要求
一般要求大专学历以上,较高的学历往往意味着更好的就业机会和收入水平，以及更强的金融知识和风险意识，有助于降低贷款违约风险，这也体现了拉卡拉对于客户群体质量的一定要求，确保贷款资金的安全性和合理使用。
- 工作与收入
工薪阶层申请人需要有稳定的工作基础,并且社保缴纳时间不少于半年，社保缴纳情况是衡量申请人工作稳定性的重要指标之一，持续缴纳社保表明申请人在职场上具有一定的稳定性和可靠性，其收入也相对更有保障，优质单位的在职人员会更受青睐，因为这些单位通常具有较好的信誉和福利待遇，员工的收入稳定性较高，拥有个税、公积金记录也是加分项，这进一步证明了申请人的收入水平和经济实力。
（二）征信状况
- 征信记录良好
申请人的征信报告中不能存在严重的不良信用记录,如逾期还款、欠款未还等，良好的征信记录是金融机构评估申请人信用状况的关键因素之一，它反映了申请人过去的借贷行为和还款习惯，银行和其他金融机构更愿意为信用记录良好的客户提供贷款服务，因为这类客户违约的可能性相对较低。
- 负债水平合理
对于一般客户,信贷和信用卡已使用额度应小于20万元；优质客户的信贷和信用卡已使用额度可适当放宽至小于50万元，合理的负债水平表明申请人有足够的还款能力来承担新的贷款债务，不会因过度负债而导致还款困难，未结清信贷笔数建议不超过6笔，小额/网贷数量建议不超过5家且单家不超3笔，以避免过多的债务分散影响还款能力和信用状况。
（三）其他要求
- 信用卡使用规范
信用卡使用率建议控制在80%以内，过高的信用卡使用率可能会被视为潜在的风险因素，因为它可能暗示申请人资金紧张或过度依赖信用卡进行消费，从而影响其还款能力，信用卡的使用建议也有助于培养申请人良好的消费习惯和信用管理意识。
- 大数据良好
- 大数据在现代金融风险评估中起着越来越重要的作用,拉卡拉循环贷要求申请人的大数据良好，具体包括但不限于以下几个方面：
- 使用常用手机号,且该手机号未被标记（含搜索引擎无负面信息），常用手机号的稳定性可以反映申请人的生活稳定性和信用状况，而负面标记则可能提示存在潜在风险。
- 联系人中无黑名单或被标记的情况,联系人的信用状况和行为表现可能会对申请人产生一定的影响，因此金融机构会关注申请人社交圈子的信用质量。
- 联系地址不常换,频繁更换联系地址可能会给金融机构带来信息不稳定的印象，增加贷款审批的风险。
- 工作稳定,稳定的工作是收入的保障，有助于提高申请人的还款能力。
- 没有官司缠身或已结案满2年,涉及法律纠纷可能会对申请人的经济状况和信用状况产生负面影响，因此需要确保相关事宜已妥善解决。
- 无平台处罚记录,遵守各类平台的规定和规则是良好信用行为的体现。
- 申请手机无不良访问记录,避免使用存在安全风险或违规行为的设备进行贷款申请。
- 小额/网贷循环贷的续借笔数建议不超3笔，过多的续借可能暗示申请人资金状况不稳定或存在过度借贷的风险。
- 近3笔申请都未通过的情况下,不建议再次申请，频繁申请贷款但多次被拒可能反映出申请人存在某些问题，需要先解决这些问题后再考虑申请。
- 大数据在现代金融风险评估中起着越来越重要的作用,拉卡拉循环贷要求申请人的大数据良好，具体包括但不限于以下几个方面：
申请流程
（一）个人申请
- 联系工作人员
有意向申请拉卡拉循环贷的个人可以通过多种渠道联系拉卡拉的工作人员,如官方网站、客服电话或者线下营业网点，工作人员会详细介绍循环贷的产品特点、费用标准以及申请所需的材料等信息，帮助申请人全面了解贷款详情，以便做出明智的决策。
- 准备申请材料
通常需要提供个人的身份证明,如身份证等有效证件；银行开户许可证明，用于验证申请人的银行账户信息；根据具体情况，还可能需要提供税务登记证明等附加材料，申请人应确保所提供的材料真实、准确、完整，并按照要求进行整理和归档，以提高申请的成功率。
- 提交审核
将准备好的申请材料提交给拉卡拉后,工作人员会对个人资质进行审查，这一过程包括对申请人的身份信息、信用状况、负债情况、收入稳定性等多个方面进行综合评估，审核时间一般为1 - 3个工作日，在此期间，申请人需保持联系方式畅通，以便工作人员在需要时与申请人沟通核实相关信息。
- 审核结果通知
审核完成后,拉卡拉会通过短信、电话或邮件等方式通知申请人审核结果，如果申请通过，申请人将收到贷款批准通知，其中包括贷款额度、利率、还款方式等详细信息；如果申请未通过，也会告知申请人未通过的原因，以便申请人了解自己的不足之处，并在后续有机会时改进。
（二）企业申请
- 准备企业资料
企业需要提供营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等基本的企业证件，以证明企业的合法经营身份；法定代表人身份证，用于确认企业法定代表人的身份信息；银行卡联系方式（手机号码、电子邮件地址），方便银行与企业之间的沟通与联系；企业章程，了解企业的组织架构和运营规则；验资报告，证明企业的注册资本和股东出资情况；财务报表（资产负债表、损益表），反映企业的财务状况和经营成果。
- 填写申请表
登录拉卡拉官网或下载拉卡拉官方APP,进入“我要申请”页面，选择适合自己的产品类型，然后按照系统提示填写相关信息，包括企业基本信息、法定代表人信息、贷款需求等，并上传所需材料，在填写申请表时，应确保信息的真实性和准确性，以免影响申请进度。
- 等待审核
提交申请后,等待拉卡拉对企业的审核，审核过程中，拉卡拉可能会对企业的经营状况、信用记录、还款能力等进行调查和评估，审核时间一般为3 - 5个工作日，具体时间可能会因企业情况和申请时期的不同而有所差异。
- 激活服务
审核通过后,企业按照拉卡拉的指引完成激活操作，即可正式开通拉卡拉循环贷服务，激活后，企业就可以根据自己的资金需求在额度范围内随时借款和还款了。
提款流程
（一）注册并绑定银行卡
- 下载拉卡拉应用
在手机应用商店中搜索“拉卡拉”，找到官方应用并下载安装到手机上，安装完成后，打开应用进行注册，注册时需要输入手机号码、验证码等信息，设置登录密码，完成账号的创建。
- 绑定银行卡
注册成功后,进入应用的主界面，选择“账户设置”或类似选项，找到“绑定银行卡”功能入口，按照系统提示输入银行卡号、持卡人姓名、身份证号码、银行预留手机号码等信息，并进行验证，验证方式通常是输入验证码或进行人脸识别等操作，以确保绑定的银行卡是申请人本人所有且信息准确无误，绑定完成后，该银行卡将作为贷款发放和还款的主要账户。
（二）申请借款
- 选择借款金额和期限
在拉卡拉应用中,点击“立即提款”按钮，进入借款申请页面，根据自己的资金需求和还款能力，选择合适的借款金额和借款期限，借款金额应在已获批的额度范围内，借款期限可根据个人实际情况选择，不同的期限可能会对应不同的利率和还款方式。
- 确认借款信息
仔细核对所填写的借款金额、期限、还款方式等信息，确保无误后点击“确认借款”按钮，在确认前，应再次阅读相关的借款协议和费用说明，了解借款的具体条款和还款责任。
- 获取验证码并提交申请
系统会向绑定的手机号码发送一条包含验证码的短信,输入验证码后，点击“提交申请”，借款申请将提交至拉卡拉的后台系统进行审核，审核时间一般为几分钟到几个小时不等，具体取决于系统的繁忙程度和申请人的资质情况。
- 审核通过与放款
如果借款申请审核通过,拉卡拉会将贷款金额直接发放至绑定的银行卡账户中，用户可以通过手机银行或网上银行查询到账情况，一般会在几分钟内收到款项，收到款项后，即可根据自己的需求使用资金。
还款方式
（一）银行转账还款
- 登录银行账户
借款人可以通过网上银行、手机银行或前往银行营业厅等方式登录自己的银行账户，在网上银行或手机银行操作时，需要输入用户名、密码等信息进行身份验证；在银行营业厅办理时，需要携带银行卡和有效身份证件。
- 选择还款方式
在银行账户界面中,找到“转账汇款”或“信用卡还款”等功能选项，选择适合自己的方式进行还款操作，如实时转账、普通转账等，如果是信用卡还款，还可以选择全额还款或最低还款额还款等方式。
- 填写还款信息
根据系统提示,输入拉卡拉循环贷的指定银行账号、还款金额等信息，务必确保还款信息的准确性，特别是银行账号和还款金额，以免出现还款错误导致逾期或其他问题。
- 确认转账
仔细核对还款信息后,点击“确认转账”按钮，系统会提示输入交易密码或进行其他身份验证操作，完成验证后，点击“确定”即可完成还款，还款成功后，建议保存好还款凭证，以备后续查询和核对账目。
（二）手机银行或拉卡拉官方APP还款
- 下载并登录相关应用
如果选择手机银行还款,需要下载并安装相应的手机银行应用，然后使用银行卡号、密码等信息登录自己的手机银行账户，如果选择拉卡拉官方APP还款，则直接打开已安装的拉卡拉应用，并使用之前注册的账号登录。
- 进入还款页面
在手机银行应用中,找到“信用卡还款”或类似功能模块；在拉卡拉官方APP中，通常会有专门的还款入口，点击进入还款页面后，选择“拉卡拉循环贷”作为还款对象。
- 设置还款金额和方式
输入本次要还款的金额,并选择合适的还款方式，如使用绑定的银行卡还款或从其他支付渠道扣款等，部分应用还支持设置自动还款功能，用户可以根据自己的需求进行设置，以便在还款日前自动完成还款，避免逾期风险。
- 确认还款并提交
确认还款信息无误后,点击“确认还款”或“提交”按钮，系统会进行还款处理，并在完成后显示还款成功的提示信息，同样，还款成功后应妥善保存相关的还款记录和凭证。
（三）线下还款
- 前往合作机构
借款人可以前往拉卡拉指定的合作银行、营业厅或者其他合作机构进行线下还款，在前往之前，最好提前了解这些机构的营业时间和地址，以便顺利办理还款业务。
- 填写还款单
到达合作机构后,向工作人员领取还款单或在柜台处获取还款表格，按照要求填写个人信息、贷款账号、还款金额等内容，填写时应确保字迹清晰、准确无误。
- 提交还款单并完成还款
将填写好的还款单连同现金或银行卡一起交给工作人员,工作人员会对还款单进行审核，确认无误后进行收款操作，完成收款后，会向借款人出具还款收据或凭证，借款人应妥善保管这些凭证作为还款的证明。
注意事项
（一）信用记录的重要性
- 拉卡拉循环贷非常注重用户的信用记录,在申请和使用过程中，应保持良好的信用行为，按时还款，避免逾期，逾期不仅会产生高额的罚息和滞纳金，还会对个人信用记录造成严重的负面影响，影响未来的贷款、信用卡申请等金融服务。
- 除了按时还款外,还应避免频繁查询个人信用报告、多头借贷等行为，这些都可能导致信用评分下降，定期关注自己的信用状况，如有异常情况及时与相关机构沟通解决。
（二）合理借贷与风险防范
- 虽然拉卡拉循环贷提供了便利的资金获取渠道,但借款人应根据自身实际需求和经济状况合理借贷，避免过度借贷导致债务压力过大无法偿还，在借款前，应充分评估自己的还款能力，制定合理的还款计划。
- 要注意防范网络诈骗和信息安全风险,在进行线上操作时，确保使用安全的网络环境，不要随意泄露个人信息和验证码等敏感信息，如果收到可疑的电话、短信或邮件，应及时与拉卡拉官方客服核实，避免上当受骗。
- 还应仔细阅读借款合同和相关协议条款,了解借款利率、还款方式、逾期费用等重要信息，避免因不了解合同内容而产生不必要的纠纷和损失。
