在现代金融生活中，个人信用记录扮演着至关重要的角色，逾期记录是影响个人能否顺利获得贷款的关键因素之一，究竟有几次逾期就不能贷款呢？这并非一个简单的、有固定答案的问题，而是受到多种因素的综合影响。
一、银行贷款的一般情况
对于银行等传统金融机构而言，在审批贷款时会对申请人的信用状况进行严格审查，如果申请人在近两年内连续逾期三次或者累计逾期六次，银行很可能会拒绝其贷款申请，这是因为连续逾期三次表明申请人在短期内出现了较为严重的还款问题，可能存在较高的违约风险；而累计逾期六次则反映出申请人整体的信用状况不佳，还款意愿和还款能力都存在疑问。
小明在2023年申请住房贷款，银行在查询他的信用记录时发现，他在2021 - 2022年期间，信用卡账单有连续三次逾期还款的情况，且在其他贷款业务上也有累计三次逾期记录，这种情况下，银行经过综合评估后，认为小明的信用风险较高，最终拒绝了他的贷款申请。
二、不同贷款类型的差异
1、住房贷款
住房贷款通常金额较大，贷款期限较长，银行对申请人的信用要求更为严格，除了上述提到的一般逾期次数限制外，银行还会关注逾期的具体时间和金额，如果逾期发生在较近的时间，且逾期金额较大，即使逾期次数未达到上述标准，也可能影响贷款审批结果，小李在申请住房贷款前一年有两次逾期，但其中一次逾期金额超过了5万元，且距离申请贷款时间较近，银行可能会要求他提供更多的证明材料来证明其还款能力，甚至可能直接拒绝贷款。
2、汽车贷款
汽车贷款相对住房贷款金额较小，期限较短，汽车金融公司或银行对于汽车贷款申请人的逾期要求会相对宽松一些，但如果申请人在最近一年内有超过两次逾期记录，尤其是逾期时间超过90天的逾期记录，获得汽车贷款的难度也会大大增加，小张在申请汽车贷款时，过去一年内有三次逾期，其中两次逾期时间都在60天以上，汽车金融公司在审核后认为其信用风险过高，不予批准贷款。
3、消费贷款和信用卡分期
消费贷款和信用卡分期的额度通常相对较小，期限也较短，金融机构对于这类贷款的逾期容忍度相对较高，但如果在近半年内有三次以上逾期记录，或者逾期总天数超过30天，申请消费贷款或信用卡分期也可能会被拒绝，小王经常使用信用卡分期消费，但在近半年内出现了四次逾期还款情况，当他再次申请信用卡分期购买商品时，银行拒绝了他的申请。
三、逾期情况的解释和补救措施
如果申请人有逾期记录，但并非恶意逾期，且能够提供合理的解释和有效的补救措施，仍然有可能获得贷款，逾期是由于突发的重大疾病、失业等不可抗力因素导致的，申请人可以向金融机构提供相关的证明材料，如医院诊断证明、失业证明等，并说明自己已经采取了积极的措施来改善财务状况，如重新就业、增加收入来源等，如果申请人在逾期后能够及时还清欠款，并保持良好的信用记录一段时间，也会对贷款申请有一定的帮助。
以小赵为例，他曾因为公司资金周转困难导致信用卡逾期了两次，但他在逾期后积极与银行沟通，说明了情况，并在第一时间还清了欠款，之后，他努力工作，收入逐渐稳定，且在接下来的一年里按时还款，保持了良好的信用记录，后来，当他申请一笔小额贷款时，银行综合考虑了他的情况，最终批准了他的贷款申请。
四、非银行贷款机构的考量因素
除了银行等传统金融机构外，一些非银行金融机构如小额贷款公司、网络借贷平台等也会对申请人的逾期情况进行评估，这些机构通常会根据自身的风险承受能力和业务特点来确定逾期次数的限制，它们的逾期要求相对银行可能会稍微宽松一些，但也并非没有底线，有些小额贷款公司可能更注重申请人的收入来源和抵押物情况，对于逾期次数的要求可能会根据具体情况有所调整。
需要提醒的是，非银行金融机构的贷款利率通常较高，存在一定的风险，如果在这些机构借款后不能按时还款，可能会导致更严重的后果，如高额罚息、暴力催收等，在选择贷款机构时，申请人应谨慎考虑，权衡利弊。
五、个人信用记录的重要性及维护
良好的个人信用记录是获得贷款的重要基础，在日常生活中，我们应该注意维护自己的信用记录，避免出现逾期情况，要合理规划自己的消费和债务，确保有足够的资金按时还款，要定期查询自己的信用报告，及时发现并纠正可能存在的错误信息，如果发现自己的信用报告中有不准确的信息，应及时向征信机构提出异议申请，要求更正。
“有几次逾期就不能贷款”这个问题并没有一个绝对的答案，它取决于多种因素的综合作用，无论是银行还是其他金融机构，都非常重视申请人的信用状况，我们应该珍惜自己的信用记录，按时还款，避免不必要的逾期情况发生，这样才能在需要贷款时顺利获得金融机构的支持，也要根据自己的实际情况选择合适的贷款类型和贷款机构，合理规划自己的金融生活。
