武汉买房公积金贷款全攻略，条件、流程与额度详解-贷款口子大全-网贷口子大全 - 秒批借钱，好下款平台精选

在武汉购房,使用公积金贷款是一种经济实惠且高效的选择，公积金贷款相比商业贷款具有利率低、审批条件优惠等优势，但同时也需要满足一定的条件和遵循相应的申请流程，本文将详细介绍武汉地区公积金贷款的申请条件、办理流程及贷款额度，帮助购房者更好地利用公积金政策实现购房梦想。

公积金贷款申请条件

基本缴存要求
- 连续缴存时间：申请人需在武汉住房公积金管理中心按规定连续正常缴存住房公积金达6个月及以上（个人公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天），这意味着，从开始缴存公积金到申请贷款，中间不能有长时间的断缴或停缴情况，若2024年1月1日开始缴存公积金，那么至少要到2024年7月1日之后才能满足这一条件。
- 账户状态正常：公积金账户状态需保持正常，即没有被封存、冻结等情况，如果账户出现异常，需要先解决账户问题，使其恢复正常状态。
- 账户余额要求：账户余额应大于或等于6倍的月汇缴额（不含近6个月的补缴金额），每月公积金汇缴额为500元，那么账户余额至少要达到3000元。
- 缴存时间系数达标：近6个月需正常连续汇缴，无断缴、停缴情形，不同缴存时间对应不同的缴存时间系数，如6≤缴存时间≤12个月，缴存时间系数为0.5；12＜缴存时间≤24个月，系数为0.8等。
购房相关要求
- 首套房认定：借款人职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在武汉市房产主管部门的房屋信息系统中无住房信息（或查询的房屋信息与拟申请公积金贷款所购房屋为同一套住房），且武汉住房公积金管理信息系统中无贷款记录或仅有一次住房公积金个人住房贷款已经结清。
- 二套房认定：有以下情况之一的，按购买第二套住房认定：借款人及配偶首次利用公积金贷款购买住房，在武汉市房产主管部门的房屋信息系统中登记其家庭仅有一套住房，并与拟申请使用公积金贷款所购房屋非同一套住房；借款人及配偶已使用公积金贷款购买过一套住房（即公积金系统仅有一次贷款记录并已结清贷款），且在武汉市房产主管部门的房屋信息系统登记仅有一套住房，再次申请贷款购买住房。
- 房屋套数限制：借款人家庭在武汉市房产主管部门的房屋信息系统登记有两套及以上住房的，或在武汉住房公积金系统内记录的贷款次数达2次及以上的，其公积金贷款申请均不予受理。
- 婚姻状况变化等特殊情况认定：借款人及配偶在婚姻存续期间曾使用武汉住房公积金贷款购买过住房，离异后其中一方再次申请住房公积金贷款，原贷款记录纳入当前家庭贷款次数统计；借款人及配偶在婚前（即原单身状态或原婚姻关系存续期间），其中一方或双方分别使用武汉住房公积金贷款购买过住房的，原贷款记录累加后纳入当前家庭贷款次数统计。
其他要求
- 年龄限制：申请人应当年满18周岁，具有完全民事行为能力，这是确保申请人能够独立承担法律责任和履行还款义务的基本要求。
- 信用良好：申请人个人信用良好，无不良记录或严重负面信息，如果已婚，配偶的信用也会被审查，良好的信用记录是获得贷款的重要前提。
- 稳定收入：申请人有稳定工作和收入，有按时偿还贷款本息的能力，银行会通过查看申请人的收入证明、银行流水等来评估其还款能力。
- 真实购房：申请人购房行为真实，购房权属明确，法律程序齐全，无法律纠纷，这要求购房合同合法有效，房屋产权清晰。
- 无未还清公积金贷款：申请人无尚未还清的公积金贷款，只有在还清之前的公积金贷款后，才能再次申请新的公积金贷款。

公积金贷款办理流程

贷款咨询
- 借款人可向贷款委托银行（以下简称“委托行”）进行贷款咨询，领取《新建商品房个人住房公积金贷款资料夹》或《存量房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交委托行：
  - 借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件，如果是未婚人士，需填写未婚声明。
  - 婚姻状况相关证明材料原件及复印件。
  - 经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价规定的首付款收据原件及复印件,对于二手房，还需要卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件及复印件等相关资料。
  - 委托行和公积金中心要求提交的其他证明材料。
提交申请
- 委托行与借款人进行面谈,审核其提交的申请资料。
- 授权查询借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况。
- 委托行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”。
- 对符合贷款条件的借款人,委托行在公积金系统中进行贷前试算，参考试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式。
- 委托行在公积金系统中进行初审,初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。
签订合同

贷款初审通过后,委托行与借款人、购房人面签借款（抵押）合同，并填写房产抵押登记等相关贷款资料。
银行复审

委托行对借款人的全套资料进行复审。
公积金中心终审

公积金中心对委托行复审通过的贷款资料进行终审。
交易过户（二手房）

如果是购买二手房,房屋买卖双方办理房屋交易过户手续。
银行抵押

终审通过后,待相关部门办理完抵押手续后，将贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户（对于二手房，划入卖方的存款账户内）。

公积金贷款额度

最高贷款额度
- 首套房：家庭首套房最高贷款额度为120万元。
- 二套房：家庭二套房最高贷款额度为100万元。
- 多孩家庭政策：符合国家生育政策生育二孩及以上家庭购买住房的，住房公积金最高贷款额度可上浮20%，上浮后的首套房最高贷款额度为144万元，二套房最高贷款额度为120万元，但在贷款套数认定时核减1套，即购买的第二套住房认定为首套，购买的第三套住房认定为二套，对家庭名下已有三套住房或在公积金系统中有过两次贷款记录的，再次购买住房时，其公积金贷款申请不予受理。
计算方式
- 还款能力计算公式：贷款额度＝（借款人公积金月缴存额÷单位和个人缴存比例之和＋配偶公积金月缴存额÷单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款年限，借款人公积金月缴存额为500元，单位和个人缴存比例之和为12%，配偶公积金月缴存额为400元，单位和个人缴存比例之和为12%，贷款年限为30年，则按照此公式计算贷款额度。
- 公积金缴存状况计算公式：贷款额度=（借款人公积金缴存余额＋配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数，借款人公积金缴存时间6≤缴存时间≤12个月，缴存时间系数为0.5；12＜缴存时间≤24个月，系数为0.8；24＜缴存时间≤36个月，系数为1；36＜缴存时间≤60个月，系数为1.2；缴存时间＞60个月，系数为1.5，需要注意的是，公积金贷款额度根据我市最高贷款限额、贷款最高比例、借款人家庭实际还款能力及住房公积金缴存状况四项限额取最小值确定可贷额度，若是商转公贷款，则在综合以上四项限额后取最小值，并不得超过原商贷剩余本金，最终贷款额度以申请公积金贷款时审核结果为准。