流动资金贷款管理暂行办法解析-贷款攻略-网贷口子大全 - 秒批借钱，好下款平台精选

本文目录导读：

背景与目的
重要意义

《流动资金贷款管理暂行办法》是由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布并实施的一项重要规章制度，旨在规范银行业金融机构在流动资金贷款业务中的经营行为，加强审慎经营管理，促进该业务的健康发展，以下是对该办法的详细解析：

背景与目的

在2010年以前,部分银行业金融机构在流动资金贷款业务中存在诸多不规范现象，如贷款期限不合理、挪用贷款资金、贷后管理薄弱等，导致信贷风险增加，为应对这些问题，银监会制定了《流动资金贷款管理暂行办法》，以规范贷款业务经营行为，提高贷款管理的审慎性和科学性。

总则
- 定义与原则：明确流动资金贷款的定义，即用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，强调贷款人应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
- 内部控制：要求贷款人完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立有效的岗位制衡和考核问责机制。
受理与调查
- 申请条件：规定流动资金贷款申请应具备的基本条件，包括借款人依法设立、借款用途明确合法、具有持续经营能力和还款来源、信用状况良好等。
- 尽职调查：要求贷款人采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，对借款人的多方面情况进行详细调查。
风险评价与审批
- 风险评价：建立完善的风险评价机制，落实具体责任部门和岗位，全面审查贷款风险因素。
- 内部评级：采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立资信记录。
- 审批流程：根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的评审制度和流程，确保审批的独立性。
合同签订
- 借款合同：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及附属合同，明确约定贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
- 支付条款：详细规定贷款资金的支付方式、受托支付标准、支付限制及禁止行为等。
发放和支付
- 放款审核：设立独立的责任部门或岗位负责发放和支付审核，确认借款人满足提款条件。
- 支付方式：采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式，监督贷款资金按约定用途使用。
贷后管理
- 检查与监控：要求贷款人按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，及时跟踪借款人的偿债能力变化。
- 风险预警：建立风险预警机制，及时发现和处理可能影响贷款安全的风险因素。
附则
- 适用范围：明确本办法适用于在中国境内经银监会批准设立的银行业金融机构。
- 解释权归属：规定中国银监会及其派出机构依法对流动资金贷款业务实施监督管理。