在当今社会，网贷以其便捷性吸引了众多借款人，一些人却不慎陷入“怎么循环还网贷”的泥沼，难以自拔，这不仅给他们的生活带来巨大压力，更可能引发一系列金融与心理问题。
网贷循环的陷阱通常始于看似轻松的借款过程，一些网贷平台打着低门槛、快速放款的旗号，让急需资金的人心动不已，借款人最初可能只是因短期资金周转，如支付突发的医疗费用、偿还信用卡欠款或应对短暂的失业期开支，而踏上网贷之路，他们往往被平台的宣传所迷惑，忽视了潜在的高额利息、隐藏费用以及严格的还款条款。
一旦开始借款，借款人就会发现自己陷入了一个恶性循环，以常见的“拆东墙补西墙”为例，当一笔网贷到期时，由于手头资金不足，借款人不得不从另一家网贷平台借款来偿还，这样，债务就像滚雪球一样越积越多，每月的还款额不断攀升，远远超出了其收入承受能力，小李原本为了购买一部新手机，在某网贷平台借款 3000 元，分 6 期还款，每期需还 550 元，但当他第一期还款时，资金紧张，又在另一平台借了 1000 元用于周转，而这笔新的借款又产生了新的利息和手续费，导致他后续的还款压力越来越大，最终陷入多个网贷平台同时催债的困境。
为何会陷入这样的循环呢？借款人缺乏合理的财务规划和消费观念是重要原因，许多人在借款时没有充分考虑自己的还款能力，盲目追求即时的消费满足，对债务的累积效应认识不足，网贷平台的诱导式营销也难辞其咎，一些平台利用大数据精准推送贷款广告，针对借款人的心理弱点进行诱导，使其在不知不觉中陷入更深的债务陷阱，部分借款人在遇到还款困难时，不敢向家人和朋友求助，只能继续依赖网贷，进一步加剧了债务危机。
这种循环还网贷的模式带来了诸多严重危害，首先是信用受损，逾期记录会被上报征信系统，影响借款人未来的房贷、车贷申请，甚至就业机会也可能因此受限，巨大的精神压力可能导致借款人焦虑、抑郁等心理问题，影响其正常生活和工作，高额的利息支出会使借款人的财务状况急剧恶化，可能陷入贫困的深渊，无法自拔。
如何才能摆脱循环还网贷的困境呢？
第一步是停止借贷行为，痛定思痛，借款人必须树立坚定的决心，不再轻易踏入网贷平台，这需要强大的自律能力和对自身财务状况的清晰认知，可以通过卸载网贷平台的 APP、取消关注相关推广信息等方式，减少诱惑。
第二步，全面梳理债务情况，列出所有网贷平台的借款金额、利率、还款期限等详细信息，制定一份清晰的债务清单，这样能让借款人对自己的债务有一个直观的认识，为后续的还款计划提供依据，小王发现自己在三家网贷平台分别有欠款 5000 元、3000 元和 2000 元，利率分别为 24%、36%和 18%，通过整理清单，他能更好地规划还款顺序。
第三步，与债权人协商，主动联系网贷平台，诚恳地说明自己的经济状况和还款困难，争取延长还款期限、降低利息或者制定个性化的还款计划，有些平台可能会出于收回本金的考虑，愿意与借款人协商出可行的方案，经过沟通，某平台同意将小王的还款期限延长 3 个月，并适当降低了每期的还款额，缓解了他的还款压力。
第四步，增加收入来源，这是解决债务问题的关键，借款人可以利用业余时间寻找兼职工作，如送外卖、做家教、网络写手等，也可以出售闲置物品来筹集资金用于还款，小张在下班后兼职做代驾司机，每月额外增加了 2000 元左右的收入，大大加快了债务偿还的进度。
第五步，寻求专业帮助，如果债务情况过于复杂，自己无法解决，可以咨询专业的债务咨询机构或律师，他们具有丰富的经验和专业知识，能够为借款人提供合法的解决方案和建议，一些非营利性的债务咨询机构可以帮助借款人制定全面的债务管理计划，协调与债权人的关系。
陷入网贷循环是一个复杂而严峻的问题，但并非不可解决，只要借款人能够认识到问题的严重性，采取积极有效的措施，如停止借贷、梳理债务、协商还款、增加收入和寻求帮助等，就一定能够逐步走出困境，重获财务自由和心理健康，社会也应加强对网贷行业的监管，规范平台的经营行为，提高公众的金融素养和风险意识，从源头上预防更多的人陷入网贷循环的陷阱。
