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在当今社会，随着互联网金融的迅猛发展，网贷成为许多人解决资金需求的重要途径，随之而来的债务问题也日益凸显，特别是当面临多笔网贷时，如何有效清理成为一个亟待解决的问题，在探讨清网贷的过程中，一个关键的问题浮出水面：清网贷究竟是针对非循环贷还是循环贷？本文将对此进行深入探讨。
一、非循环贷与循环贷的定义及特点
1、非循环贷：非循环贷是指贷款一次性发放后，借款人只能使用一次，还清后不能再借的贷款，这类贷款通常具有明确的贷款期限和利率，如个人住房贷款、汽车贷款等，非循环贷的特点是额度固定，还款方式多样（如等额本息、等额本金等），且一旦还清，账户即结束。
2、循环贷：循环贷则是指借款人在一定的授信额度内，可以多次借款、还款，额度可以循环使用的贷款，信用卡、花呗等信用贷款产品就是典型的循环贷，循环贷的特点是灵活性高，借款人可以根据自己的需要随时借款和还款，但同时也容易因为管理不善而导致债务累积。
二、清网贷的实际含义
清网贷，顾名思义，是指清理或还清所有的网络贷款，这里的“所有”既包括非循环贷也包括循环贷，在实际讨论中，人们往往更关注于如何优先清理某一种类型的贷款，以减轻负担或避免逾期风险。
三、清网贷应先清哪种贷款？
1、从利息成本角度考虑：通常情况下，循环贷的利息成本可能更高，因为它们往往伴随着更高的利率和更多的手续费，从节省利息支出的角度出发，优先清理循环贷可能是一个明智的选择，通过减少循环贷的负债，可以降低整体的利息支出，从而更快地实现财务自由。
2、从风险管理角度考虑：非循环贷虽然利息成本可能较低，但其还款压力往往更大，因为需要在规定的时间内还清全部本金和利息，如果借款人无法按时还款，可能会面临逾期风险，进而影响个人信用记录，从风险管理的角度出发，优先清理非循环贷也是必要的，通过减少非循环贷的负债，可以降低逾期风险，保护个人信用记录。
3、从个人实际情况出发：每个人的财务状况和贷款情况都是不同的，在决定清网贷的顺序时，还需要结合自己的实际情况进行综合考虑，如果借款人目前的收入稳定且有足够的还款能力，那么可以考虑同时清理非循环贷和循环贷；如果借款人的收入不稳定或还款能力有限，那么可能需要优先清理其中一种贷款以减轻负担。
清网贷是一个复杂的过程，需要根据个人的财务状况、贷款类型以及利息成本等多个因素进行综合考虑，在实际操作中，借款人可以先对自己的贷款情况进行梳理和分析，然后制定合理的还款计划并严格执行，也需要注意保持良好的信用记录和合理的消费习惯以避免再次陷入债务困境。
