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在当今社会，购房已成为众多家庭的重要议题，而贷款政策作为购房过程中的关键因素，直接影响着人们的购房能力和选择，福州市，这座充满活力与机遇的城市，其贷款政策更是备受关注，福州市在住房公积金贷款、商业性个人住房贷款以及房子抵押消费贷款等方面均做出了重要调整，旨在更好地满足市民的住房需求，促进房地产市场的健康稳定发展。
一、住房公积金贷款政策调整
1、首付比例降低
统一首付比例：原政策规定缴存人申请纯公积金贷款购买二套自住住房或产权面积为144平方米（不含）以上的自住住房，按首付款比例不低于30%执行，新政策则调整为缴存人家庭申请住房公积金贷款购买自住住房的，均按首付款比例不低于20%执行，不再区分首、二套和产权面积，这一调整有效降低了居民购房成本，使更多家庭能够享受到住房公积金政策的红利，减轻了购房者的经济压力。
保障性住房优惠：新政还增加了“申请住房公积金贷款购买保障性住房，按首付款比例不低于15%执行”的规定，这进一步体现了政府对刚需家庭的支持，有助于更多刚需家庭通过较低成本购买保障性住房，实现安居梦想。
2、最高额度提高
双职工与单职工额度提升：原政策规定缴存人家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工80万元、单职工50万元执行，新政策出台后，缴存人家庭最高贷款额度提高至双缴存人100万元、单缴存人60万元，在满足测算条件和还款能力的前提下，这一调整有利于缴存人更好享受住房公积金贷款政策红利，提高了购房者的支付能力。
多子女家庭与人才支持：对于多子女家庭、各类人才等缴存对象，在此基础上继续给予支持政策，这体现了政府对特定群体的关注和支持，鼓励他们为城市的发展贡献力量。
3、首套自住住房认定标准明确
以不动产登记为准：职工家庭住房套数以购房所在地不动产登记机构出具的查询证明或结果为准；纳入套数统计的住房范围以市政府房地产调控政策公布的标准为据。
无房即首套：缴存职工家庭（包括借款人、配偶及其未成年子女）申请贷款时在购房地名下无住房，不论是否使用过一次公积金贷款购房（已结清）或使用过商业贷款购房，均按照首套住房认定。
4、绿色建筑与装配式建造商品房优惠政策
上浮贷款额度：职工申请住房公积金贷款购买二星级以上绿色建筑住房或者购买装配式建造的商品房，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度在可贷额度基础上上浮20%，上浮后不超过住房公积金最高贷款额度。
材料要求：绿色建筑或装配式建造的住房，由开发商提供二星级以上绿色建筑标识证书或装配式建筑评价申请表等住建部门规定的相关标准材料，以在竣工后向中心报备的为准。
5、异地缴存职工政策
福州户籍异地缴存职工：福州户籍的异地缴存职工购买福州行政区域内住房申请住房公积金个人住房贷款的，延用原有政策相关规定。
非福州户籍异地缴存职工：在莆田、南平、宁德、平潭综合实验区缴存住房公积金的职工，申请住房公积金贷款购买福州行政区域范围内自住住房的，不受户籍条件限制。
二、商业性个人住房贷款政策调整
1、取消贷款利率下限
- 自2024年4月3日起，福州市取消了首套住房和第二套住房商业性个人住房贷款利率下限，这一举措赋予了商业银行更大的利率自主定价权，使其能够根据自身经营状况、客户风险等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
2、首付比例调整
- 福州市首套住房商业性个人住房贷款首付比例调整为不低于15%，第二套住房商业性个人住房贷款首付比例调整为不低于25%，这些调整旨在降低购房者的经济压力，促进房地产市场的交易活跃度，同时给予商业银行更大的灵活性来制定个性化的金融服务。
三、房子抵押消费贷款政策要点
1、申请条件
房产要求：用于抵押的房子必须拥有清晰明确的产权证书，无纠纷且未设定其他抵押权，房屋的房龄、地理位置等因素会影响其评估价值，较新的、位于市区或交通便利地段的房屋更受青睐，房产应具备一定的市场价值和较强的流动性，以便于在必要时迅速出售变现。
借款人条件：借款人需提供有效的居民身份证或其他合法居留证件；年龄一般为18至65周岁之间的自然人，具有完全民事行为能力；拥有正当职业和稳定的收入来源，能够提供至少最近6个月的工资单或银行流水作为佐证；良好的个人信用记录是获得贷款的重要因素之一；如有必要，需提供婚姻状况证明（如结婚证、离婚证等），并且如果是夫妻共同申请，则双方均需满足上述条件；贷款用途必须合法合规，不能用于非法活动或高风险投资。
2、所需材料准备
基本资料：借款人及其配偶的身份证明（身份证正反面复印件）、户口本、结婚证（如果适用）；房产证、土地使用证等相关房产文件；收入证明及银行流水，通常需要提供最近6个月的银行对账单；信用报告，申请人需要提供最近的信用报告。
特殊材料：如果房产是共有财产，则需共有人同意抵押的书面文件；贷款用途说明，确保符合国家政策规定。
其他可能需要的材料：根据贷款机构的要求，可能还需要提供其他文件，如首付款证明、购房合同（如果适用）、担保人信息（如果有担保人）等。
3、办理流程
咨询与选择：借款人首先应该咨询多家银行或金融机构，比较不同贷款产品的利率、期限、还款方式等，并选择最适合自己的贷款机构。
提交申请：携带所有准备好的材料到选定的银行网点提出正式申请，填写详细的贷款申请表。
接受审核：银行会对您的资质进行全面审核，包括但不限于信用记录、还款能力和房屋评估结果。
房产评估：由银行指定或认可的专业评估机构进行房产市场价值评估，以确定可贷金额。
签订合同：一旦贷款获得批准，双方将签署正式的贷款协议，明确贷款金额、期限、利率、还款计划等内容。
办理抵押登记：在相关部门（如不动产登记中心）完成房产抵押登记手续，确保贷款机构的优先受偿权。
放款：所有手续完成后，银行会按照合同约定发放贷款。
福州市在贷款政策方面的调整，无论是住房公积金贷款、商业性个人住房贷款还是房子抵押消费贷款，都体现了政府对房地产市场的精准调控和对市民住房需求的深切关怀，这些政策的实施，不仅有助于缓解购房者的经济压力，促进房地产市场的健康发展，还将为福州市的城市建设和经济发展注入新的活力。
