在当今的数字化金融时代，网商贷以其便捷的申请流程、快速的放款速度，成为了许多小微企业主及个人创业者解决短期资金周转问题的重要途径，随着其广泛使用，一个不容忽视的问题也逐渐浮出水面——“网商贷循环用利息很贵”，本文将深入探讨这一现象背后的原因、影响，并提出相应的应对策略，以期为借款人提供更为明智的借贷决策参考。
网商贷，作为蚂蚁金服旗下针对阿里巴巴及淘宝商家推出的一项小额信贷服务，凭借大数据风控技术，实现了秒批贷款，极大地缓解了商家的资金压力，其循环信用的特点，即借款人还清一期贷款后，额度可即时恢复并再次借款，看似灵活便利，却也暗含成本。
“利息很贵”并非空穴来风，网商贷的利率相较于传统银行贷款而言，确实处于较高水平，这主要基于以下几点原因：一是风险定价机制，由于网商贷依托于电商平台数据进行风控，虽然提高了审批效率，但同时也承担了更高的违约风险，为了覆盖这部分风险，平台会设定相对较高的利率，二是运营成本考量，线上借贷平台的维护、大数据分析、风险控制等均需投入大量资源，这些成本最终也会转嫁到借款人身上，三是市场供需关系，在资金需求旺盛而供给相对有限的情况下，借贷利率自然水涨船高。
对于小微企业和个人创业者来说，高昂的利息支出无疑增加了财务负担，长期循环使用网商贷，可能导致债务累积，影响企业的现金流健康，甚至陷入“借新还旧”的恶性循环，对企业的长远发展构成威胁，高额利息也可能侵蚀企业利润，降低竞争力，影响企业的可持续发展能力。
面对网商贷循环用利息高企的现状，借款人应如何有效应对？
第一，合理规划资金，在借款前，务必进行详细的资金需求分析，避免不必要的借贷行为，制定科学的还款计划，尽量缩短借款周期，减少利息支出。
第二，提升信用资质，良好的信用记录是获得更低利率贷款的关键，通过按时还款、保持账户活跃度等方式，提升个人或企业的信用评分，有助于在未来获得更优惠的借贷条件。
第三，多元化融资渠道，不要过度依赖单一的借贷平台，可以探索银行、小额贷款公司、P2P网贷等多种融资方式，比较不同产品的利率和条款，选择最适合自己的融资方案。
第四，增强自我造血能力，从根本上解决资金问题，还需企业或个人不断提升自身的盈利能力和现金流管理能力，通过优化业务结构、提高运营效率、拓展市场等手段，增强自身的“造血”功能，减少对外部融资的依赖。
网商贷循环用利息虽高，但并非不可应对，借款人应理性看待借贷行为，通过合理规划、提升信用、多元化融资及增强自我造血能力等措施，有效控制借贷成本，促进自身健康发展，监管部门也应加强对网络借贷市场的监管，推动行业规范化发展，保护借款人的合法权益。
