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在当今社会，网络贷款（网贷）已成为许多人解决短期资金需求的一种便捷方式，一些借款人可能会遇到这样的情况：网贷平台突然不允许其继续循环使用剩余的贷款额度，这一现象是否合法，成为了众多借款人关心的问题。
一、从合同约定角度来看
1、有约定则依约定：如果借款人与网贷平台签订的合同中明确约定了平台有权根据用户的信用状况、还款情况等综合因素决定是否给予循环额度以及循环额度的具体使用规则，那么平台在符合合同约定的情况下，暂停或取消用户的循环额度，从合同角度来说是合法的，合同中规定平台有权根据自身风险评估模型，对存在逾期还款记录、收入不稳定等情况的用户限制或取消循环额度，若用户确实出现了这些情况，平台依约行事便具有合法性。
2、无约定或约定不明：若合同中未对循环额度的停止条件等进行明确约定，或者约定较为模糊，平台随意停止用户的循环额度，这可能构成违约行为，对用户的合法权益造成侵害，在一定程度上是不合法的，在这种情况下，用户可以依据合同法的相关规定，要求平台承担违约责任，继续履行合同义务或给予相应赔偿。
二、从监管政策角度分析
1、合规要求的调整：随着金融监管政策的不断加强和细化，网贷行业受到的监管日益严格，如果平台的某项业务模式或运营策略不符合新的监管要求，可能会对其放贷额度、放贷对象等方面进行调整，包括限制或停止部分用户的循环额度，以使其业务合规化，监管部门对网贷平台的杠杆率、风险集中度等指标提出新标准，平台为了满足这些要求，可能会收紧信贷政策，暂停一些高风险用户的循环额度，这种基于合规目的的行为具有一定的合法性和合理性。
2、风险防控需要：为了防范金融风险，维护金融市场的稳定，监管部门可能要求网贷平台加强对借款人的信用风险管理，当平台通过大数据分析、风险评估模型等手段发现某些用户的潜在风险较高时，如负债增长过快、多头借贷现象严重等，为了降低自身的坏账风险，会采取停止循环额度等措施，从宏观层面的风险防控角度出发，这种行为是符合监管导向和金融稳定需要的，具有合法性。
三、从消费者权益保护角度探讨
1、知情权与选择权：如果平台在没有提前告知用户且没有合理理由的情况下，突然停止其循环额度，侵犯了用户的知情权和自主选择权，用户有权了解自己的借款额度为何被停止，以及是否有恢复的可能性和途径，平台应当向用户提供明确的解释和说明，并给予用户一定的申诉渠道，否则，这种行为可能被视为对消费者权益的不当侵害，在一定程度上是不合法的。
2、公平交易权：若平台停止循环额度是基于不合理的歧视性原因，如用户的性别、种族、地域等因素，而非基于用户的信用状况、还款能力等客观因素，那么这就违反了消费者的公平交易权，是不合法的，如果平台在处理循环额度问题时存在不合理的差别待遇，对不同用户采用不同的标准，也可能导致消费者权益受损，引发法律纠纷。
网贷余额不让循环是否合法不能一概而论，需综合考虑合同约定、监管政策及消费者权益保护等多方面因素，用户在遇到此类情况时，应仔细回顾合同条款，了解自身权利与义务，同时关注平台是否遵循相关监管规定，并可通过合法途径维护自己的合法权益。
