本文目录导读：
在当今社会，网贷已成为许多人解决资金需求的一种途径，随之而来的网贷利息和循环贷问题也引发了广泛的关注和讨论，本文将深入探讨这两个方面，以帮助借款人更好地理解和应对相关问题。
一、网贷利息的合法性
网贷利息的合法性主要取决于其是否遵守了相关的法定利率上限，根据我国相关法律规定，民间借贷的合法利率上限通常为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，如果网贷平台的贷款利率超过了这一上限，那么超出部分的利息将不受法律保护，借款人有权不予偿还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条和第二十八条也明确规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，这意味着，只要网贷利息在法定范围内，出借人有权要求借款人按照合同约定支付利息。
《中华人民共和国民法典》也规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，这进一步强调了网贷利息必须合法合规的重要性。
二、循环贷的合法性
循环贷，通常指的是借款人在获得一定额度的贷款后，在约定的期限内可反复支用、偿还，循环使用贷款资金的一种信贷方式，从法律层面来看，循环贷本身并不违法，只要其办理过程符合相关金融法规和银行内部规定，且贷款的用途合法合规，借款人按时履行还款义务，那么循环贷就是合法的。
需要注意的是，循环贷虽然方便了借款人的资金周转，但也容易引发过度借贷和债务陷阱的问题，一些不法之徒可能利用循环贷的特点，诱导借款人不断借贷，最终导致借款人陷入无法偿还的困境，借款人在选择循环贷时，应充分了解贷款条款和利率等信息，避免盲目借贷。
三、如何确保网贷利息和循环贷的合法性
1、仔细阅读贷款合同：在签订贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等关键信息，确保自己充分理解并同意所有条款。
2、选择正规平台：借款人应选择具有合法资质、信誉良好的网贷平台进行借贷，可以通过查询平台备案情况、用户评价等方式来评估平台的可靠性。
3、合理规划借贷：借款人应根据自身的经济状况和还款能力合理规划借贷规模和期限，避免过度借贷和逾期还款。
4、维护个人信用：及时还款是维护个人信用的关键，借款人应按时足额还款，避免产生逾期记录和不良信用记录。
网贷利息和循环贷的合法性问题涉及多个方面的法律法规和监管要求，作为借款人，应充分了解相关知识，谨慎选择贷款产品和平台，确保自己的借贷行为合法合规，监管部门也应加强对网贷市场的监管力度，打击非法借贷行为，保护借款人的合法权益。
