在当今数字化金融飞速发展的时代，网络贷款凭借其便捷性、快速性，成为了许多人解决资金需求的重要途径，其中一种名为“网贷循环借”的模式逐渐引起了人们的关注，尤其是与之紧密相连的利息问题，更是如同隐藏在暗处的漩涡，可能将借款人卷入难以自拔的困境。
网贷循环借，就是借款人在一个网络借贷平台上借款后，在未还清上一笔借款的情况下，又继续在该平台或多个平台进行借款的行为，这种看似能够持续获得资金支持的方式，实则暗藏玄机，而利息则是其中最为关键的因素之一。
我们需要了解网贷循环借的利息计算方式，与传统银行贷款相对固定的利率不同，网贷平台的利率往往呈现出多样化和复杂化的特点，一些平台的利率可能会根据借款人的信用状况、借款期限、借款金额等因素进行动态调整，在循环借的情况下，由于借款人频繁借款且可能无法按时足额还款，平台往往会将其视为高风险客户，进而提高利率，初始借款时年利率可能在 10% - 20%之间，但随着循环借次数增加和信用状况恶化，年利率可能会飙升至 30%甚至更高。
以一个具体的案例来说明，小李因创业资金短缺，在某网贷平台首次借款 5 万元，期限为 1 年，年利率为 15%，在这一年中，由于生意进展不顺，资金回笼缓慢，小李在借款到期前未能按时偿还本金，而是选择续借，并且为了维持运营又在新平台上借款 3 万元，新平台的年利率因小李的信用风险较高而设定为 25%，随着时间推移，小李陷入了不断借新还旧的循环中，仅利息支出就如滚雪球般越积越多，原本 8 万元的借款本金，在经过 3 年的循环借后，累计需要偿还的利息可能高达数万元，远远超出了其预期和承受能力。
网贷循环借的高利息背后，隐藏着诸多风险，对于借款人而言，高额的利息支出会使其债务负担不断加重，陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环，一旦资金链断裂，无法按时还款，就会面临逾期罚息、信用受损等问题，逾期罚息通常会在原有利息基础上大幅提高，进一步加剧借款人的经济压力，而且不良信用记录会被上报征信系统，影响借款人未来的金融活动，如再贷款、信用卡申请等，甚至在出行、就业等方面也可能受到限制。
从社会经济层面来看，网贷循环借的高利息现象如果得不到有效遏制，可能会引发系统性金融风险，大量的借款人因无力偿还债务而违约，会导致网贷平台的坏账率上升，一些抗风险能力较弱的小型网贷平台可能会因此倒闭，引发金融市场的不稳定，过高的利息也会扭曲市场资源配置，使得资金流向这些高风险的循环借贷领域，而不是更有潜力和价值的实体经济项目，阻碍经济的健康发展。
为何会有如此多的人陷入网贷循环借的陷阱呢？部分借款人缺乏金融知识和风险意识，他们在借款时往往只关注能否借到钱，而忽视了利息成本和潜在的风险，没有对自己的还款能力进行合理评估，盲目跟风借贷，最终导致债务失控，一些网贷平台为了追求利润最大化，利用信息不对称和借款人的急切心理，故意隐瞒真实的利息情况和风险提示，通过各种手段诱导借款人进行循环借。
为了避免陷入网贷循环借的高利息困境，借款人自身应提高金融素养和风险防范意识，在借款前，要充分了解平台的信誉、利率计算方式、还款要求等信息，谨慎评估自己的还款能力，制定合理的借款计划，要树立正确的消费观念和理财观念，避免过度消费和盲目投资导致资金短缺而依赖借贷，对于已经陷入循环借困境的借款人，应尽快制定还款计划，主动与平台协商，寻求合理的解决方案，如延长还款期限、降低利率等。
监管部门也应加强对网贷行业的监管力度，完善相关法律法规，规范网贷平台的运营行为，明确利率上限和信息披露要求，严厉打击恶意抬高利率、诱导借款人循环借等违法违规行为，建立健全网贷行业的风险监测和预警机制，及时发现和处置潜在的风险隐患，维护金融市场的稳定和消费者的合法权益。
网贷循环借的高利息问题是一个复杂而严峻的金融现象，它不仅关系到个人的财务健康和社会稳定，也反映出当前金融市场在发展过程中存在的一些问题，只有借款人、网贷平台和监管部门共同努力，加强风险防范和管理，才能有效遏制这一现象的蔓延，让网络贷款真正成为助力经济发展、服务民生的有益工具，而不是吞噬个人财富和社会稳定的“黑洞”，在这个充满机遇与挑战的数字金融时代，我们每个人都应保持清醒的头脑，理性对待网贷，远离高利息的网贷循环借陷阱，走向稳健的金融生活之路。
